Дело № 2-488/2020

25RS0022-01-2020-000914-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Покровка 29 октября 2020 года

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Е.Н., 

при секретаре Колесниковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.05.2014 в сумме 184083,97 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 4881,68 рублей. 

В обоснование требований истец указал, что 12.05.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные в договоре сроки возвратить заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность в размере 184083,97 рублей за период с 11.11.2014 по 17.07.2019 что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав (требований). 17.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № rk-160719/1217. 17.07.2019 ответчику направлено требование о полном погашении задолженности, однако ответчиком в период с 17.07.2019 по 21.08.2020 погашение задолженности не производилось. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность в размере 184083,97 рублей, а также государственную пошлину в размере 4881,68 рублей.

Истец уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении выразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте его проведения. В направленных в адрес суда возражениях ФИО1 заявила о пропуске истцом срока на обращение в суд с указанными исковыми требованиями, указав, что 12.05.2014 она и КБ «Ренессанс Кредит» заключили кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 57200 рублей сроком на 24 месяца. Специалистом Банка при оформлении кредита было предложено участие в программе страхования. В связи с выплатой страховки получила деньги в размере 50000 рублей. Согласно графику платежей, начиная с июня 2014 года до 15.05.2016, ежемесячно производила оплату кредита в размере 3821 рублей. С требованиями истца не согласна, так как фактически своевременно полностью исполнила свои обязательства перед Банком по кредитному договору. До зимы 2020 года, то есть до момента получения судебного приказа мирового судьи судебного участка № 80 Октябрьского судебного района Приморского края, не знала, что у Банка имеются претензии по погашению кредита. О том факте, что Банк заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования, уступив право требования задолженности по кредитному договору, ей также не было известно. Данный договор заключен между Банком и истцом 17.07.2019, то есть по прошествии более трех лет с момента последнего платежа, совершенного ею 15.05.2016. Истец в исковом заявлении указывает, что 17.07.2019 в ее адрес направлено требование о погашении задолженности. Фактически вышеуказанное письмо в ее адрес не поступало. Не согласна с расчетом истца о кредитной задолженности. Кроме того, истцом не представлено доказательств наличия лицензии на право осуществления банковской деятельности ООО «Феникс», участвовавшего в заключении договора уступки прав требования по кредитному договору, заключенному между ответчиком и Банком. Также истцом не представлено доказательств о включении в кредитный договор, заключенный между ответчиком и Банком, условий о возможности уступки прав требования кредитора третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Таким образом, в заявлении на получение кредита не имеется четко выраженного согласия ответчика на уступку банком прав по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. По истечении трех лет с момента окончания кредитного договора, выбросила все документы, подтверждающие факт полного погашения долга по кредиту. На чеках текст выгорает, в связи с чем, ей было разъяснено, что по истечении трех лет, то есть после 15.05.2019, она имеет право не хранить документы, подтверждающие погашение ею кредита. Считает, что срок исковой давности на право истца о требовании взыскания с нее в судебном порядке задолженности по кредиту истек 15.05.2019, то есть спустя три года с момента окончания срока кредитного договора.

ФИО1 обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Оценив заявленные требования, изучив письменные возражения ответчика и письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается ответчиком, 12.05.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор №, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставило ФИО1 на 24 месяца денежные средства в размере 57200 рублей с процентной ставкой по кредитному договору 49,90 % годовых, полная стоимость кредита 63,03 % годовых с фиксированной суммой ежемесячных платежей 3820,39 рублей (последний платеж 12.05.2016 составляет 3820,13 рублей) (л.д.8-10).

Заключенный между сторонами договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее договор о Карте), заключаемые между сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (далее Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора. 

Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей в порядке и размере, установленных в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору.

Согласно п. 2.1.2, п. 2.1.3.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день. 

Тарифом предоставления кредитов на неотложные нужды по тарифному плану при процентной ставке годовых 49,9% предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита полностью или частично в размере 0,9 % от просроченной части Кредита за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день (л.д.21).

С кредитным договором и графиком платежей ФИО1 ознакомилась, экземпляр договора получила, удостоверив это своей подписью, чем подтвердила согласие с условиями договора и принятие на себя обязанности неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д.9-10).

Банк выполнил перед ответчиком свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.20).

16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-160719/1217, согласно которому банк уступает, а компания принимает права (требования) в том числе в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и не возвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком (л.д.45-47).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) (цессии) № от 16.07.2019, задолженность ФИО1 по договору № от 12.05.2014 на дату перехода прав требования 16.07.2097 составила 184083,97 рублей (л.д.40-44)

С учетом этого, суд считает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу.

Уведомление об уступке прав требования по кредитному договору прилагается истцом к иску (л.д.33), однако документов, подтверждающих направление его в адрес ФИО1 и получение ответчиком данного уведомления истцом не представлено.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст.388 ГК РФ).

Суд считает, что состоявшаяся уступка прав (требований) не противоречит кредитному договору.

Согласно п.1.2.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе и договор.

Доказательств, подтверждающих, что ответчик ФИО1 не имеет перед ответчиком задолженности, суду не представлено. В своих возражениях на исковое заявление истец указал, что по истечении трех лет с момента окончания выплаты ею кредитного договора, документы, подтверждающие факт полного его погашения, утрачены.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение с иском, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

Согласно п.п.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Статьей 201 ГК РФ закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 2.1.4 Общих условий кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей.

Согласно кредитному договору № от 12.05.2014 заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставило ФИО1 денежные средства на 24 месяца с фиксированной суммой ежемесячных платежей.

Из графика платежей по кредитному договору усматривается, что кредит ФИО1 был предоставлен на срок до 12.05.2016 (последний платеж по кредитному договору). Таким образом, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой последнего платежа по кредитному договору – 12 мая 2016 г. 

В обоснование заявленных требований к судебному исследованию истцом ООО «Феникс» представлены документы, в том числе кредитный договор, Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды, Общие условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, график платежей, выписку по лицевому счету, расчет задолженности по договору за период с 12.05.2014 по 17.07.2019, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 184083,97 рублей. Из указанного расчета усматривается, что последний платеж по кредиту ответчик внесла 12.02.2015, после указанной даты, денежные средства в счет уплаты задолженности по кредиту от ответчика ФИО1 не поступали.

31.01.2020 по заявлению ООО «Феникс», направленному мировому судье судебного участка № 80 Октябрьского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12.05.2014 в размере 184083,97 рублей и государственной пошлины. 26.02.2020 определением того же мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражения от ФИО1

22 сентября 2020 ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 в Октябрьский районный суд Приморского края (согласно почтовому штемпелю). 1 октября 2020 г. иск поступил в суд.. 

Исходя из выше изложенного, суд приходит к выводу о том, что обращение ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и с исковым заявлением в районный суд имело место за пределами срока исковой давности, то есть после 12.05.2019.

Таким образом, суд принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Поскольку ООО «Феникс» не представило доказательств уважительности причин пропуска такого срока, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Отказать в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 29.10.2020.

Судья Е.Н.Севостьянова