Дело №2-37/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 февраля 2018 года с. Юкаменское 

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Невоструевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк, кредитор, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Россельхозбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение № (далее - кредитный договор), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере 265000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее согласно приложенному к кредитному договору графику. Пунктом 4.1 кредитного договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 22,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора). Во исполнение условий кредитного договора кредитор произвел перечисление суммы кредита (265000,00 руб.) на текущий счет заемщика № (п.17 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Несмотря на неоднократные напоминания банка о задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту. Последний платеж производен ДД.ММ.ГГГГ. Статьей 4 Правил кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью договора, стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Соглашение о неустойке (статья 6 Правил) также предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается равной 20% годовых. (п. 6.1.2. Правил, п. 12 Соглашения). В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 4.7 Правил кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» составляет 345223 рубля 85 копеек, из них основной долг – 97160,20 руб.; просроченный основной долг – 108418,80 руб.; проценты за пользование кредитом – 100173,75 руб.; пени на основной долг – 20765,11 руб.; пени на просроченные проценты – 18705,99 руб. Согласно условиям соглашения, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 22,5% годовых. Поскольку расчеты задолженности произведены на ДД.ММ.ГГГГ, в последующем проценты подлежат взысканию за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. Суммируя основной долг и просроченный основной долг (97160,20 + 108418,80) на ДД.ММ.ГГГГ сумма остатка основного долга (кредита) составляет 205579,00 рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед кредитором истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 223 рубля 85 копеек, из них основной долг – 97160,20 руб.; просроченный основной долг – 108418,80 руб.; проценты за пользование кредитом – 100173,75 руб.; пени на основной долг – 20765,11 руб.; пени на просроченные проценты – 18705,99 руб.; проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 205579,00 руб. с учетом дальнейшего уменьшения основного долга ввиду погашения по ставке 22,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6652,24 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности своей неявки не сообщил, об отложении дела не просил, отзыв на исковое заявление не направил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 5 и 6 главы 1 Устава ОАО «Россельхозбанк» является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему ОАО «Россельхозбанк», имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. В соответствии с изменениями №, внесенными в Устав ДД.ММ.ГГГГ, полное фирменное наименование банка изменено на акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное фирменное наименование - АО «Россельхозбанк».

Таким образом, в ходе судебного заседания установлен правовой статус АО «Россельхозбанк» и его право на предъявление иска.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили Соглашение № на следующих индивидуальных условиях кредитования. Согласно пунктам 1-2 индивидуальных условий кредитования сумма кредита составила 265000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,5% годовых (пункт 4 Соглашения).

Обязательство по предоставлению заемщику ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме. Перечисление суммы кредита - 265000,00 руб. на текущий счет заемщика ФИО1 № подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету и выписке по счету заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту, последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направило ФИО1 уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки). Однако ответчиком данное уведомление оставлено без внимания.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменения его условий не допускается.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п.1,2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), являющимися неотъемлемой частью договора, стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита (п.4 Правил).

Согласно пунктам 4.1.1 и 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно) если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). 

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» составляет 345223 рубля 85 копеек, из них основной долг – 97160,20 руб.; просроченный основной долг – 108418,80 руб.; проценты за пользование кредитом – 100173,75 руб.; пени на основной долг – 20765,11 руб.; пени на просроченные проценты – 18705,99 руб. 

Ответчик своих возражений по расчету истца не представил. Произведенный истцом расчет соответствует условиям кредитного договора и ст.319 ГК РФ, суд полагает возможным принять расчет истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору кредитор выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой ФИО1 распорядился по своему усмотрению. От выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с условиями договора ответчик уклоняется, что является основанием для взыскания с него задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. 

Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства в связи, с чем истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, согласно условиям кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,5% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 205579,00 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору. 

В соответствии с условиями кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 соглашения).

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При заключении кредитного договора сторонами был согласован размер неустойки, который соответствует требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец предъявил требование о взыскании неустойки в размере, согласованном сторонами при заключении кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). 

Ответчиком ФИО1 ходатайство об уменьшении размера неустойки не заявлено, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не представлено.

Исходя из вышеизложенного, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору (с ДД.ММ.ГГГГ) оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Россельхозбанк», обратившись в суд с иском о взыскании задолженности, уплатило государственную пошлину в размере 6652,24 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учетом изложенного, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6652,24 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 345223 рубля 85 копеек, из них основной долг – 97160,20 руб.; просроченный основной долг – 108418,80 руб.; проценты за пользование кредитом – 100173,75 руб.; пени на основной долг – 20765,11 руб.; пени на просроченные проценты – 18705,99 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,5% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 205579,00 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6652,24 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Е.А. Сабрекова