РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2017г. Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Тарасенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2301/2017 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 24 839, 63 руб., в том числе: 20 615, 21 руб. – основной долг, 4 224, 42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на 31.05.2017г. включительно в размере 419 345, 51 руб., в том числе: 336 352, 29 руб. – основной долг, 62 535, 99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 755, 91 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 301, 32 руб. – пени по просроченному долгу, 6 400 руб. – комиссии за коллективное страхование, расходов по оплате госпошлины в размере 3 903, 74 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол от 12.09.2014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - Банк или Истец) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (Тарифы).

Подписав и направив банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. 

В соответствии с Правилами, данные Правила/Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №.

Согласно Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно расписке в получении банковской карты, заявления об изменении кредитного лимита ответчику был установлен кредитный лимит в размере 30 000 руб. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5. Правил Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, процент за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (месяц пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. 

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 37 367, 81 руб.

Истец, воспользовавшись своим правом, не выставляет ко взысканию сумму штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 24 839, 63 руб., в том числе: 20 615, 21 руб. – основной долг, 4 224, 42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Также, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (далее – Заемщик или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Правила) и подписания согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет.

В соответствии с Правилами, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным путем присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Кредитным договором предусмотрена ежемесячная комиссия за коллективное страхование. Включение заемщика в программу коллективного страхования произведено на основании его личного заявления.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 400 000 руб.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 544 860, 52 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 419 345, 51 руб., в том числе: 336 352, 29 руб. – основной долг, 62 535, 99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 755, 91 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 301, 32 руб. – пени по просроченному долгу, 6 400 руб. – комиссии за коллективное страхование.

Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 314, 809, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 24 839, 63 руб., в том числе: 20 615, 21 руб. – основной долг, 4 224, 42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 419 345, 51 руб., в том числе: 336 352, 29 руб. – основной долг, 62 535, 99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 755, 91 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 301, 32 руб. – пени по просроченному долгу, 6 400 руб. – комиссии за коллективное страхование, расходы по оплате госпошлины в размере 3 903, 74 руб.

В судебном заседании истец Банк ВТБ 24 (ПАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил суду письменное ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, о снижении размера неустойки.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: ответчиком подписаны и представлены в банк анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, карта № получена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты.

Лимит овердрафта согласован Банком и клиентом в расписке получения банковской карты в размере 136 500 руб., срок действия карты – 03.2015г.

В расписке о получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ЗАО) и расписки. Условия Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

ФИО1 подтвердил, что информирован о размере кредитного лимита (лимита Овердрафта), сроке действия, равном сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр правил им получен. Счет №, договор №. Дата окончания платежного периода – 20 число каждого месяца, следующего за отчетным месяцем. Также, ФИО1 подтвердил, что Банк информировал его о размере полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 30 000 руб. (с учетом заявления ФИО1 об уменьшении кредитного лимита).

Карта ответчиком активирована, им совершены расходные операции по ней, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п.3.8. Правил, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом, год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, процент за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ответчиком обязательства исполняются не надлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

В адрес заемщика ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ. направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Исходя из п.5.7. Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленным в материалы дела выпискам по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно не погашена и составляет 37 367, 81 руб., в том числе: 20 615, 21 руб. – основной долг, 4 224, 42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 12 528, 18 руб. – пени.

Банк штрафные санкции ко взысканию не предъявляет, задолженность составляет 24 839, 63 руб., в том числе: 20 615, 21 руб. – основной долг, 4 224, 42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен в судебном заседании ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитным договорам, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Также, ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) выдал ФИО1 согласие на кредит, №, в котором указано, что ВТБ 24 (ЗАО) выражает свое согласие на выдачу кредита ФИО1 и предоставляет ему денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 400 000 руб., срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка – 20% годовых, количество платежей – 60, размер платежа – 12 302, 73 руб., размер первого платежа – 7 079, 45 руб., размер последнего платежа – 11 338, 28 руб., дата платежа - 20 число каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита – 21,92% годовых.

Подпись ФИО1 свидетельствует об ознакомлении его с условиями кредитного договора, состоящего из Правил кредитования (Общие условия), Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

В согласии ФИО1 подтверждает, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере полной стоимости кредита, а также, перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, с которыми он ознакомлен до подписания. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п.п. 2.8., 2.10 Правил). Ставка процентов установлена согласием на кредит и равна 20%. 

В соответствии с п. 2.7 Правил, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (банковский счет №)/ банковский счет заемщика, предусматривающий использование банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика. Номер счета № установлен в согласии на кредит.

Также, в согласии на кредит ФИО1 выразил согласие на добровольное страхование, указав срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. либо дата полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов – 0,40% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499 руб. (подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 400 000 руб., что подтверждается представленным в материалы дела мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской счету.

Согласно п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер пени - 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств установлен в согласии на кредит.

В адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленным в материалы дела выпискам по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. не погашена и составляет 545 860, 52 руб., в том числе: 336 352, 29 руб. – основной долг, 62 535, 99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 67 559, 06 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 73 013, 18 руб. – пени по просроченному долгу, 6 400 руб. – комиссии за коллективное страхование.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность составляет 419 345, 51 руб., в том числе: 336 352, 29 руб. – основной долг, 62 535, 99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 755, 91 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 301, 32 руб. – пени по просроченному долгу, 6 400 руб. – комиссии за коллективное страхование.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен в судебном заседании ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки.

Размер неустойки (штрафа), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000г. №-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина по ее уплате, поскольку общий смысл гражданского законодательства не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени, предусмотренной договором требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.

При решении вопроса о взыскании пени необходимо принимать во внимание соразмерность суммы пени размеру основного долга, причины несвоевременной уплаты основного долга и соблюдать принцип справедливости вынесенного судебного решения.

С учетом данных положений, срока неоплаты кредита, причин несвоевременной оплаты суммы долга (состояние здоровья, инвалидность, утрата трудоспособности), суд находит возможным, применить к спорным правовым отношениям сторон норму ст. 333 ГК РФ.

При этом согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Общий размер начисленной неустойки по кредитному договору с учетом снижения банком составляет 14 057, 23 руб. Данная выплата в целом повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ. 

При таких условиях, оценивая соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки в размере 14 057, 23 руб. последствиям неисполнения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, обстоятельства настоящего дела, учитывая общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер пеней, подлежащих взысканию с ответчика по кредитному договору в пользу истца до 2 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам частично: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 24 839, 63 руб., в том числе: 20 615, 21 руб. – основной долг, 4 224, 42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 407 288, 28 руб., в том числе: 336 352, 29 руб. – основной долг, 62 535, 99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 000 руб. - пени, 6 400 руб. – комиссии за коллективное страхование.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 903, 74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Банка ВТБ 24 (ПАО) – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 24 839, 63 руб., в том числе: 20 615, 21 руб. – основной долг, 4 224, 42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 407 288, 28 руб., в том числе: 336 352, 29 руб. – основной долг, 62 535, 99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 000 руб. - пени, 6 400 руб. – комиссии за коллективное страхование, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 903, 74 руб.

В большей части исковые требования оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья А.М. Тимофеева 

Мотивированный текст решения изготовлен 01.09.2017г. Судья.