Решение

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе председательствующего Ивановой О.А. 

при помощнике судьи Марцен В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1481/2024 по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора,

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указано, что 12.12.2022 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни №. В дальнейшем истцу стало известно о том, что при заключении договора страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья. В соответствии с подписанной страхователем декларацией застрахованного лица, ограничений из установленного в декларации перечня у страхователя не имеется. Однако из поступивших в адрес истца медицинских документов следует, что до заключения договора страхователь обращалась за медицинской помощью и ей был установлен диагноз, входящий в перечень ограничений из декларации застрахованного лица. В связи с тем, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, истец просит признать договор страхования недействительным. 

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, представила в суд письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствии и согласии с исковыми требованиями.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. (п. 3. ст. 944 ГК РФ).

Как следует из правовой позицией, изложенной в абзаце 2 пункта 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным 

Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и Страховщиком - обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования №, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 10.11.2022 №, 12.12.2022 заключен договор страхования жизни серии № (далее-Договор страхования).Данный договор был составлен в виде электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью. 

В п.4.1 Договора страхования определены страховые случаи.

Согласно п. 4.2 Договора страхования, страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Страховой взнос за каждый период страхования, начиная со второго, уплачивается не позднее "26" декабря (включительно).

В силу п. 4.3. Договора страхования, размер страхового взноса за первый период страхования составляет 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с п. 4.4 Договора страхования размер страхового взноса, подлежащий уплате за каждый последующий период страхования, начиная со второго, устанавливается равным произведению страховой суммы, установленной на следующий период страхования, на страховой тариф, установленный для соответствующего периода страхования. 

Из информации, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что ФИО1 произведена оплата страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб.: за первый период страхования в размере 

<

данные изъяты> руб. и за второй период 

<

данные изъяты> руб. 

Из п. 4.10. Договора страхования следует, что он заключен на срок с 00 ч. 00 мин. 27.12.2022 по 24 ч. 00 мин. 26.12.2025 при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в Страховом полисе. 

В разделе страхового полиса (Договора страхования) "Декларация и согласия страхователя/застрахованного лица" страхователь подтверждает, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени, а также подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания Договора страхования недействительным. 

В ходе рассмотрения обращения ФИО1 в ООО СК «Страхование жизни», касающегося установления инвалидности, истцом был установлен факт стационарного лечения в период с 20.08.2020 по 31.08.2020 в неврологическом отделении ГУЗ «Новомосковская городская клиническая больница» с диагнозом 

<

данные изъяты> и дальнейшего амбулаторное наблюдения в период с 08.09.2020 по 09.10.2020 в том же лечебном учреждении с диагнозом 

<

данные изъяты>

Исходя из поступивших в адрес суда сведений из ГУЗ «Новомосковская городская клиническая больница», ФИО1 находилась на стационарном лечении в неврологическом отделении с установленным 20.08.2020 диагнозом 

<

данные изъяты>. В соответствии с представленной суду информацией со ссылкой на клинические рекомендации 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. 

<

данные изъяты>. Поставленный диагноз является идентичным заболеванию 

<

данные изъяты>. Согласно клиническим рекомендациям диагноз 

<

данные изъяты> является предварительным на догоспитальном или раннем госпитальном этапах до 

<

данные изъяты>. После проведения 

<

данные изъяты> используется термин 

<

данные изъяты> то есть клинический синдром, вызванный 

<

данные изъяты>. Через месяц после «острого события» пациент наблюдается и получает лечение по 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Учитывая, что при заключении договора страхования жизни серии № ФИО1 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были ей известны, суд приходит к выводу о необходимости признании указанного договора страхования недействительным.

В силу положений ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности. (пункт 4 ст. 167 ГК РФ).

По общему правилу суд обязан разрешить вопрос о возврате всего полученного по недействительности сделке одновременно с признанием сделки недействительной, т.е. привести стороны в первоначальное положение.

При таких обстоятельствах, уплаченная страховая премия в размере 

<

данные изъяты> рублей подлежит возврату ФИО1

На основании изложенного, суд находит исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки.

Признать недействительным договор страхования серии №, заключенный 12.12.2022 между ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования серии № от 12.12.2022, возложив на ООО СК «Сбербанк страхование жизни" обязанность вернуть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке 

<

адрес>, гражданке РФ (паспорт 

<

данные изъяты>) денежные средства в счет уплаты страховой премии в размере 20969,45 рублей.

Решение в окончательной форме составлено 06.06.2024.

Судья О.А. Иванова