Дело № 2-3421/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новосибирск 25 сентября 2017 года

Дзержинский районный суд г. Новосибирск в составе:

председательствующего судьи Веревочкиной А.А.,

при секретаре Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

у с т а н о в и л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд указанным иском.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» (в настоящее время АО) и ФИО1 заключен договор страхования ... при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 Договора застрахованным лицом раздела 1 является ФИО1

В п. 2.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договора страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. П. 2.1.2 договора указывается об установлении периодов страхования, равными 12 месяцами. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия договора – ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинается исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п. 2.7 Договора к Договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение ... «Правила ипотечного страхования» ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ; Приложение ...: Заявление на страхование от .... (с приложениями); Приложение ... График страховой суммы и уплаты страховой премии. Также отражены сведения, что экземпляр Правил вручен Страхователю и Залогодержателю.

В п. 1.5 Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как произведение страховой суммы, и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В соответствии с п. 5.4 Договора Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим Договором срок и размере, если стороны не согласуют перенос уплаты и/или изменение размера страховых взносов.

В соответствии с п. 6.6.5 Договора действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме ... рублей истек ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со вступлением в законную силу изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, внесенных Федеральным законом № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ абз. 3 п.2 ст. 310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика не предусмотрен.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес регистрации ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. ... о направлении Соглашения о расторжении Договора с приложением Соглашения от .... о расторжении Договора, Приложения ... к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования на .... (далее «Акт»).

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме ... рублей за период с ...., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письма АО «СОГАЗ» направлялись заказной корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, возвращены отправителю, о чем свидетельствует копия отчета об отслеживании отправления.

Из представленных документов следует, что ФИО1 оплатил страховую премию (взнос) по договору страхования ... ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей. Последующий взнос в размере ... период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период .... свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. О расторжении Договора ФИО1 не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поэтому истец просит (после уточнении иска) расторгнуть договор страхования(личное и имущественное страхование) ... ... ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества«Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере ... рублей за период с .... по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

В судебном заседании представитель истца АО «СОГАЗ» - ФИО2 настаивала на удовлетворении требований в полном объеме. Дала пояснения согласно исковому заявлению.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных извещений по месту регистрации и жительства ответчика, которые вместе с почтовым конвертом возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Неявка ответчика в отделение связи за получением почтовой корреспонденции, поступающей в ее адрес из суда, является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от явки в судебное заседание, следовательно, признает его неявку неуважительной.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

П. 1 ст. 422 ГК РФ, устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением на ипотечное страхование (л.д. 11-12).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования № ... ....д. 6-7).Условиям данного договора страхования определено, что предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением имуществом, переданным в залог (ипотеку) 

Застрахованным лицом является ФИО1, а застрахованным имуществом – квартира, расположенная по адресу: ....

Согласно п. 1.4 договора, страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение ...), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным в п. 1.5 настоящего договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования).

Согласно Правилам страхования при ипотечном кредитовании, являющихся неотъемлемой частью указанного договора, страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, указанные в договоре страхования (п. 7.2.2); в случае неуплаты страхователем страховой премии в рассрочку страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон, в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон – расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ.

ФИО1 оплатил страховую премию (взнос) ДД.ММ.ГГГГ в размере 5780 рублей, за период страхования ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, второй период страхования ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ оплачен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 727,84 рублей, третий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 834,22 рублей ответчиком оплачен ДД.ММ.ГГГГ. Последующий страховой взнос в размере 5 928,27 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес регистрации ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. № СГф38-2187) о направлении Соглашения о расторжении Договора с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Договора, Приложения ... к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования на ДД.ММ.ГГГГ.

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 1 120 руб. 69 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховой премии за очередной период влечет для другой стороны договора – АО «СОГАЗ» причинение ущерба, такая неуплата является существенным нарушением условий договора. Ответчиком существенно нарушены условия договора страхования, в связи с чем договор подлежит расторжению. 

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из того, что в судебном заседании установлено надлежащее выполнение обязанности по Договору страхования, тогда как ответчик в свою очередь, обязанности, возложенные на него данным Договором, не выполнял, а именно не оплатил очередной страховой взнос по договору в сумме ... в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность перед истцом. 

Расчет задолженности в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, ответчицей не опровергнут, судом проверен и признан верным. 

При таком положении, учитывая, что договор страхования расторгается решением суда после истечения периода названного страхования, суд считает требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ...., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Указанная сумма соответствует цене иска (400 руб. – за имущественные требования, ... – требования неимущественного характера). В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования(личное и имущественное страхование) ... заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ... года по ... в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

Судья А.А. Веревочкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 октября 2017 года

Судья А.А. Веревочкина