55RS0026-01-2020-000002-23

Дело № 2-263/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания (помощнике судьи) Чуевой А.О., рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 7 февраля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключили договор № банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении, условиями предоставления и использования банковской картой ОАО Банк «Открытие», а так же иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 300 000 рублей, процентная ставка 22 % годовых. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения сумма операции, произведённой за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В нарушение условий ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности. Таким образом, у ответчика образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 571 307 рублей 41 копейка, из которой сумма основного долга – 299 392 рублей 47 копеек, проценты за пользование кредитом 53 122 рубля 87 копеек, пени за просрочку уплаты суммы задолженности– 218 792 рубля 07 копеек. 

Решением внеочередного собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийкий банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, последнее было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в размере 571 307 рублей 41 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 913 рублей 00 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности № 

<

адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ, настаивал на рассмотрении дела Омском районном суде Омской области. В судебном заседании исковые требования признавал частично, не оспаривал наличие задолженности, а так же сумму процентов, просил минимально снизить размер пени. Указывал, что ответчик перестала оплачивать денежные средства, в связи с тем, что потеряла высокооплачиваемую работу, имеет несколько кредитных обязательств, воспитывает несовершеннолетнюю дочь. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела и материал дела № 2-263/2020, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ФИО1 поступило заявление-анкета, в котором содержится оферта банку на заключение Универсального договора по кредитной карте. Оферта была фактически акцептирована ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» путем выдачи заемщику кредитной карты. 

ФИО1 кредитная карта была активирована. На счет карты был установлен лимит в размере 300 000 рублей, которым ответчица пользовалась. Таким образом, между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 300 000 рублей.

В соответствии с п. 2.4, 2.5 правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» банк открывает клиенту СКС в соответствии с условиями и на основании заявления клиента, валюта СКС указана в заявлении. СКС открывается после предоставления клиентом всех надлежащим образом оформленных документов согласно перечню определенному банком в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами. В соответствии с п. 9.1 для заключения договора и (или) установления кредитного лимита клиент предоставляет банку анкету и документы, перечень которых установлен законодательством Российской Федерации, а так же иные документы по требованию банка. 

Согласно п. 7.3 Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой (полностью или частично). 

В соответствии с пунктом 7.8 Условий банком устанавливается льготный период кредитования при этом: льготный период кредитования применяется только в отношении указанных в тарифах видах операций, совершенных с соответствующего расчетного периода за счет предоставленного банком кредита. В соответствии с п. 7.8.5. в случае, если клиент совершил, допустил просрочку исполнения денежных обязательств перед банком, льготный период кредитования не применяется. Для возобновления действия льготного периода кредитования клиент должен погасить задолженность в полном объеме по состоянию на дату погашения, включительно. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитными средствами не уплачивает.

В соответствии с пунктом 7.5 Условий за пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, держатель уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в валюте кредита по процентной ставке, установленной тарифами и указанной в заявлении. 

В соответствии с пунктом 3.12. заявления полная стоимость кредита на момент заключения договора 23,96% годовых, процентная ставка за пользование кредитом 16 % годовых. В соответствии с тарифами по обслуживаю банковской карты неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком взимается в дополнение, при неоплате / не полной оплате минимального ежемесячного платежа третий раз подряд 0,7 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (л.д. 41). 

В соответствии с 12.3. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по уплате минимального ежемесячного платежа по карте, клиент уплачивает банку штрафы и неустойку в порядке и в размере, установленном тарифами. Неустойка начиняется на непогашенную сумму минимального ежемесячного платежа и взимается за каждый календарный день просрочки на дату погашения включительно. Уплата штрафов не освобождает клиента от исполнения обязанности по оплате минимального ежемесячного платежа по карте. Неуплаченная часть минимального ежемесячного платежа по карте в установленную договором дату уплаты минимального ежемесячного платежа по карте дату переносится на счета просроченной задолженности (л.д. 38). 

По тарифному плату минимальный ежемесячный платеж по банковской карте составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода, сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течении расчётного периода. 

Истцом ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который оставлен без внимания ФИО1

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются и задолженность на момент обращения в суд составила по основному долгу 299 392 рублей 47 копейка, которую ответчица не оспаривает, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. 

Кроме того, сумма задолженности по просроченным процентам составила 53 122 рублей 87 копейка, так же подлежит взысканию в пользу истца в полном объёме, поскольку являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При этом судом также принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено, данную сумму задолженности ответчик признал.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 218 792 рубля 07 копеек. 

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, которая в четыре раза превышает размер задолженности по оплате процентов, суд находит заявленную ко взысканию сумму неустойки в размере 218 792,07 руб. чрезмерно завышенной и не соразмерной последствиями нарушенного обязательства, учитывая, что неустойка является мерой имущественной ответственности за нарушение обязательств, а потому снижает её до 20 000 рублей. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» подлежит взысканию денежная сумма в размере 372 515 рублей 34 копейка, из них: 299 392 рубля 47 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 53 122 рубля 87 копеек – просроченные проценты, 20 000 рублей – неустойка. 

Истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 8 913 рубль 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 913 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 372 515 рублей 34 копейка, из них: 299 392 рубля 47 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 53 122 рубля 87 копеек – просроченные проценты, 20 000 рублей – неустойка; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 913 рублей. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме составлено 12 февраля 2020 года

Копия верна

Решение (определение) не вступил (о) в законную силу

«____» _________________ 20 г.

УИД 55RS0026-01-2020-000002-23

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-263/2020 ~ М-2/2020

хранящегося в Омском районном суде Омской области

Судья __________________________Степанова Елена Викторовна 

подпись

Секретарь_______________________

подпись