Дело № 2-1877/2023

УИД 61RS0036-01-2023-002304-51

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2023 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при секретаре Ивановой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 07.02.2023, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.02.2023 за период с 10.05.2023 по 15.09.2023 (включительно) в размере 2814494,74 руб., в том числе: просроченные проценты – 118065,94 руб., просроченный основной долг – 2696428,80 руб., прочие расходы – 2400 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28272,47 руб.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, номер государственной регистрации № – ипотека в силу закона; земельный участок по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, номер государственной регистрации: № ипотека в силу закона.

В обоснование исковых требований истец указал, следующее. 

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 07.02.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 2700000 руб. на срок 360 мес. Под 12,2 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, номер государственной регистрации: № ипотека в силу закона; земельный участок по адресу: 

<

адрес>. с кадастровым номером №, номер государственной регистрации: № ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00 % годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с 10.05.2023 по 15.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2814494,74 руб., в том числе: просроченные проценты – 118065,94 руб., просроченный основной долг – 2696428,80 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляется 1872000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена 1497600 руб. Для определения стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы истца составили 2400 руб. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Суд, изучив материалы гражданского дела, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие неявившегося представителя третьего лица, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. 

Вышеуказанные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. Стороны не лишены возможности предложить иные условия договора. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что на основании анкеты - заявления ФИО1 (л.д. 30-33), кредитного договора № от 07.02.2023 (л.д. 34-37) ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит на сумму 2700 000 руб. сроком 360 месяцев под 12,2 % годовых. 

Банк предоставил кредит в сумме 2700 000 руб. (л.д. 20), исполнив свои обязательства надлежащим образом. 

Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>. В силу п. 11 Кредитного договора данное имущество предоставляется в качестве залога в качестве обеспечения кредитного обязательства. Залог недвижимого имущества зарегистрирован в установленном порядке.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 не осуществляется, что следует из расчета иска, отражающего операции по счету. Доказательств обратному суду не предоставлено. Данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. 15.08.2023 ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 122). Данное требование ответчиком не исполнено. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 1 статьи 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона о залоге начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом данной нормой предусмотрено, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом.

Согласно заключению оценщика (Отчет №) (л.д. 46-121) рыночная стоимость земельного участка – 915 000 рублей, рыночная стоимость жилого дома – 957 000 руб., всего – 1872000 руб.

Соответственно, начальная продажная стоимость заложенного имущества в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона о залоге составляет: для земельного участка – 732 000 рублей, для жилого дома – 765 600 рублей.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об ином размере стоимости заложенного имущества, ответчик и третье лицо в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представили.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д. 122). Данное требование не исполнено. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. 

Истец ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в размере 28272,47 руб. (л.д. 7), а также понесло расходы по оплате услуг оценщика в сумме 2 400 руб. (л.д. 123), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.02.2023, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 2814494 (два миллиона восемьсот четырнадцать тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 74 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 272 (двадцать восемь тысяч двести семьдесят два) рубля 47 копеек; расходы по проведению оценки недвижимости – 2 400 (две тысячи четыреста) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 732 000 (семьсот тридцать две тысячи) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 765600 (семьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07.12.2023

Председательствующий: