Дело № 2-134/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2019 года с. Богородское

Ульчский районный суд Хабаровского края в составе: судьи Хегай Л.А., при секретаре судебного заседания Руссковой М.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» (далее – Общество), в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и ответчиком, в сумме 110612,76 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3412,26 руб., а так же судебных расходов за услуги по составлению искового заявления в размере 10000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что по указанному договору Заемщику были предоставлены Банком денежные средства в размере 62870,00 руб. Заемщик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору ответчик исполняла ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу по договору уступки прав (требований) № (Договор Цессии). На момент заключения Договора Цессии, задолженность ответчика составляла по основному долгу – 54194,55 руб., по процентам за пользование кредитом – 56418,21 руб. Выданный Обществу мировым судьей судебный приказ был отменен. В соответствии со ст. 1005 ГК РФ и условиями Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ Обществом выполнено поручение о взыскании задолженности с ответчика, понеся расходы в сумме 10000 руб., согласно реестра на оказание услуг от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с должника.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель Общества при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 иск признала, суду пояснила, что не смогла выплачивать кредит, так как потеряла работу, а так же из-за смерти сына и нетрудоспособности супруга. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, принимая во внимание доводы сторон, представленные ими доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Данные нормы содержит ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что указано в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с предложением (офертой) о заключении с ней договора кредитования №, включающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт Банка, Тарифах банка, с установлением индивидуальных условий кредитования, в том числе: вида кредита – «наличные жизнь», сумма кредита – 62870,00 руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок его возврата – 36 месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, схема погашения кредита – аннуитет, процентной ставкой в год – 47%, размером ежемесячного взноса – 3293,00 руб., датой платежа – 7 числа каждого месяца. При этом полная стоимость кредита указана – 58,53% годовых. Так же договором предусмотрены меры ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение его условий, в частности: предусмотрена ставка, начисляемая на просроченную задолженность в % годовых, соответствующая стандартной процентной ставке продукта, а так же установлены суммы штрафов в фиксированном размере за факты образования просроченной задолженности. Оферта содержит согласие Заемщика на совершение банком уступки прав требований по договору кредитования. 

Подписав данное заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взыматься в случае заключения Договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью Оферты. Данное заявление, содержащее так же волеизъявление заемщика на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке, подписано ФИО1 и представителем Банка.

Согласно выписке из лицевого счета Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 использовала денежные средства, представленные Банком ей в качестве кредита, путем совершения операций по счету, платежи в погашение задолженности по кредиту вносила в установленные договором сроки и размере по март 2015 года.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета Банка, предусмотрено, что Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту (физическому лицу, заключившему с Банком договор кредитования) банковский специальный счет, перечисляет сумму кредита (п. 2.2). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2); ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (п. 4.4.1); за нарушение клиентом сроков погашения кредитной задолженности клиент уплачивает штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и тарифами банка (п. 4.6).

Таким образом, установлено, что между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о кредитовании, который содержит все необходимые существенные условия, а именно: в нем указан лимит кредитования, срок возврата, процентная ставка, порядок погашения кредита, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций. Заключение ответчиком кредитного договора свидетельствует о направленности ее воли заключить данный договор, своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать положения документов: типовые условия и правила предоставления кредитов физическим лицам, тарифы банка, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении. Также, ФИО1 отразила в заявлении, что полностью отдает отчет о том, что в случае принятия банком ее предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет ей предоставлен на условиях возвратности, срочности и платности. За пользование кредитом обязалась уплачивать проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен договор № об уступке прав (требований), по которому Банком переданы, Обществом приняты права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Банком с физическими лицами (в соответствии с приложением), в объеме задолженности, существующей на момент перехода права (требований), в том числе по кредитному договору, заключенному Банком с ФИО1. 

В соответствии с расчетом задолженности истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчика составляет 110612,76 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 54194,55 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 34333,62 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 22084,59 руб. Штрафы за нарушение обязательств не начислены.

При таких обстоятельствах требования Общества, которому Банк уступил права (требования) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в части основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные.

С учетом изложенного, оснований для освобождения ответчика от обязанности уплатить неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, установленную кредитным договором, не имеется. 

Установление в кредитном договоре мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. В свою очередь, при заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, договор заключен с учетом установленных штрафных санкций. 

Вместе с этим, суд считает не подлежащим удовлетворению требование Общества, в части взыскания с Заемщика суммы просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 22084,59 руб., начисленных Банком с сентября 2014 года по ДД.ММ.ГГГГ, то есть с начала образования задолженности Заемщика по основному долгу, поскольку начисление Банком данных процентов является мерой ответственности за нарушение сроков возврата кредитных средств, однако договором предусмотрены штрафные санкции в установленном размере, которые не предъявлены ни Банком, ни Обществом к взысканию в настоящем иске. Условия договора, в части установления просроченных процентов за пользование кредитными средствами, при наличии условия о штрафах за нарушение Заемщиком срока очередного погашения кредитной задолженности, не соответствует требованиям п. 1 ст. 809, п. 4 ст. 395 ГК РФ, ущемляют права Заемщика, как потребителя услуг, в связи с чем, не могут быть признаны соответствующими закону.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 88528,17 руб.

Судебные расходы Общества по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ФИО1 пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Так же истцом в качестве судебных расходов предъявлена к взысканию с ответчика сумма вознаграждения в размере 10000 руб., уплаченная Обществом в соответствии с агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ИП ФИО3, по которому последний принял на себя обязательства по совершению определенных действий в отношении имеющейся перед Обществом просроченной задолженности, возникшей в связи с неисполнением Должником своих обязательств, в судебном и досудебном порядке, в том числе: составлению уведомлений о задолженности, претензионных писем, исковых заявлений, представлению интересов Общества в судах, юридическому сопровождению исполнительного производства, инициированию судебной процедуры по долговым обязательствам перед Обществом и обеспечению представительства его интересов на всех стадиях судебного процесса, и иных действий, направленных на оказание услуг. 

В качестве подтверждения понесенных расходов, истцом представлено платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ИП ФИО3 денежных средств в счет оплаты по указанному договору, и реестр на оказание услуг по составлению заявлений о вынесении судебного приказа, исковый заявлений, в котором среди прочих, содержатся сведения о составлении искового заявления в отношении ФИО1

Вместе с этим, исковое заявление, поданное в суд, подписано ФИО2, действующей по доверенности от имени Общества, каких-либо доказательств, что представитель является субагентом ИП ФИО3 на основании заключенного с ним договора, что предусмотрено агентским договором №, истцом не представлено. Более того, исковое заявление подписано представителем ДД.ММ.ГГГГ, услуги по агентскому договору оплачены Обществом ДД.ММ.ГГГГ, при этом доказательств об исполнении именно ИП ФИО3 обязательств по составлению искового заявления, истцом не представлены.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца в части возмещения судебных расходов на сумму 10000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Экспресс-Кредит» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>: долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 88528 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2855 (две тысячи восемьсот пятьдесят пять) рублей 85 копеек.

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ульчский районный суд Хабаровского края в течении одного месяца со дня принятия его в окончательной форме, то есть с 01 июня 2019 года.

Судья подпись Л.А. Хегай

<

данные изъяты>

Судья Л. А. Хегай