Дело № 2-1986/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 30 августа 2017 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Рапицкой Н.Б.,

при секретаре Иваненко А.В.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «Страхования компания ЭчДиАйСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ФИО2 и ООО «Страхования компания «ЭчДиАй Страхвоане», взыскании страховой премии в размере 78583 рубля 00 коп, компенсации морального вреда 30000 рублей, штрафа.

В обоснование требований указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования от несчастного случая. Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору заключенного между истцом и ООО КБ «АйМаниБанк». По условиям договора страхования, страхования премия по договору составила 145247, 00 рублей, которые были перечислены Банком ответчику в день получения кредита. Истец досрочно погасил кредит. Поскольку договор страхования продолжал действовать, истец, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, обратился в страховую компанию с письмом, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с полным и досрочным погашением кредита и вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 78583 рубля. Страховая компания отказала в удовлетворении требований. Пролагает отказ незаконным в соответствии со ст. 421, 958, 929, ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, направил в суд своего представителя. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил возражения относительно заваленных требований. Из возражений следует, что при заключении договора страхования по программе «Заемщик автокредита» с ответчиком, истец был полностью ознакомлен с условиями, в том числе относительно возможности возврата уплаченной страховой премии, которая не осуществляется при досрочном расторжении договора. В настоящее время договор страхование (страховой сертификат) расторгнут на основании поступившей претензии, о чем истцу было сообщено. Относительно требований в соответствии со ст. 13, 16 Закона о защите прав потребителей указали, что нарушений прав потребителя не имеется, в связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит. Возражал против взыскания морального вреда, поскольку данное требование безосновательно. Представитель третьего лица ПАО АКБ «Российский капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Ранее в судебное заседание представлены возражения на исковое заявление, из которых следует, что с заявленными требованиями не согласны в полном объеме.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (

<

данные изъяты>). В соответствии с указанным договором истцу предоставлен кредит в сумме 940247 рублей.

При заключении кредитного договора, истец оформил заявление –анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ОО КБ «АйМаниБанк», в котором дал свое письменное согласие о желании быть застрахованным по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, стоимость страховой премии составила 145247 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдан страховой сертификат №, подтверждающий заключение договора страхования с ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» со сроком действия 

<

данные изъяты>.

Подписывая страховой сертификат ФИО2 подтвердил, что ему разъяснено, что заключение Договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие Банком –кредитором решения о выдаче ему кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 досрочно погасил задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 

<

данные изъяты>, что подтверждается справкой ПАО АКБ «Российский капитал» (правопреемник ООО КБ «АйМаниБанк»).

После досрочного погашения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии, расторжении договора страхования. На указанную претензию дан ответ об отказе в возврате неиспользованной части страховой премии, поскольку это не предусмотрено договора и прекращении действия указанного договора с ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно частям 1,2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 958 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из условий договора, они не содержат положений о том, что в случае отказа от договора страхования или досрочного погашения кредита, уплаченная плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования возвращается застрахованному лицу.

Истец при подключении к программе добровольного коллективного страхования, ознакомившись с условиями страхования, согласился с ними, и выразил свое волеизъявление, подписав согласие на заключение договора на таких условиях. Истец реализовал свое право, выбрав вариант кредитования с предоставлением ему ответчиком соответствующей услуги по подключению к упомянутой страховой программе. 

Таким образом, на момент заключения Договора Истцу, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемых Банком услугах.

Кроме того суд принимает во внимание, что досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования, и при этом ни законом, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Требования истца о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, поскольку по своей правовой природе отказ от исполнения договора страхования является расторжением договора в одностороннем порядке, что допускается положениями ст. 450 ГК РФ, согласно которой в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным в силу закона и судебного подтверждения не требует.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения основного искового требования. 

В связи с отказом в удовлетворении основного требования истца, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании неустойки, судебных расходов, морального вреда, штрафа.

Таким образом, суд считает заявленные исковые требования незаконными и необоснованными, в связи с чем, полагает необходимым в их удовлетворении отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО2 к ООО «Страхования компания ЭчДиАй Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи жалобы через Заволжский районный суд г,твери в течении одного месяца со дня изготовления мотивированного решения. Судья подпись Н.Б.Рапицкая 

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2017 года. 

Судья подпись Н.Б.Рапицкая