№ 2- 1075

61RS0022-01-2021-000401-68

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«11» марта 2021 года

Таганрогский городской суд Ростовской области

В составе: председательствующего судьи Иванченко М.В.

при секретаре Дзюба О.Ю.

с участием представителя истца адвоката Турзаевой Е.К., действующей по ордеру от 11.01.2021 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании действий неправомерными, признании договора исполненным и прекращенным,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском, указав, что им и ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» был заключен Договор № от 26.07.2018 г., по которому банк предоставил ему денежные средства, лимит которых составил 91 000 рублей. По условиям договора - договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования- в течении срока действия Договора. Срок возврата Кредита-до востребования.

В соответствии с п. 19 вышеуказанного договора - заемщик вправе в течение 14 дней, с даты получения Кредита досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления банка с уплаты процентов за фактический срок кредитования.

06.08.2018 г. (т.е. менее 14 дней), истец погасил полностью кредит, путем перевода денежных средств в сумме 92 100 (девяносто две тысячи сто) рублей через ОАО «ЮГ-Ивестбанк». При переводе денежных средств было заполнено заявление на перевод денежных средств, в котором указано, что назначение данного платежа -это полное досрочное погашение кредита по договору № от 26.07.2018 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» распорядился данной суммой по своему усмотрению в нарушении условий договора, денежные средства были положены на счет банка, с которого ежемесячно списывали сумму очередного ежемесячного платежа, которые соответственно были рассчитаны с процентами, а когда возвращенные деньги на счету закончились, банк стал начислять задолженность.

Поскольку путем переговоров не удалось разрешить ситуацию, 9.12.2020 г. истец направил претензию, в которой предложил незамедлительно устранить нарушение его законных прав, расторгнуть договор и зачесть в счет полного погашения кредита своевременно перечисленные денежные средства. Претензия оставлена без удовлетворения.

ФИО2 просит: 

защитить его права потребителя, признать действия ответчика по делу ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» не правомерными,

обязать ответчика по делу ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» зачесть переведенные 06.08.2018 г. денежные средства в сумме 92 100 (девяносто две тысячи сто) рублей через ОАО «ЮГ-Ивестбанк» в счет полного погашения займа по договору № от 26.07.2018г.

Считать исполненным и прекращенным 6 августа 2018 г. кредитный договор № от 26.07.2018г. заключенный между мной и ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ».

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен. Его представитель Турзаева Е.К. исковые требования поддержала и пояснила, что истец воспользовался своим правом на досрочное погашение кредита, обратился в банк, однако в связи с отказом банка принять досрочное погашение, он вынужден был перечислять денежные средства через другой банк, указав о полном погашении кредита. Только после начала исполнения судебного приказа ему стало известно о том, что банк не погасил кредит, а ежемесячно снимал денежные суммы в счет платежей, вследствие чего образовалась задолженность. Истец считает банка действия неправомерными, его права нарушенными. 

Ответчик в судебное заседание не явился, представил суду возражения относительно заявленных требований, в которых указал, что при заключении кредитного договора 26 июля 2018 года истцу были предоставлены дополнительные услуги, истец выразил согласие на оформление услуги по страхованию банковских карт «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование» с оплатой услуги в размере 3000 руб. единовременно, оплата указанной услуги произведена путем безналичного перечисления. Не оспаривая право истца на досрочное погашение кредита, ответчик указал, что истец обязан был подать в банк заявление установленной формы, как предусмотрено в п. 3.6.4 Общих условий. Истец такое заявление не предоставил банку, денежные средства истца остались на счете, из них проводилось плановое погашение кредитной задолженности в соответствии с п.3.6.4 Общих условий кредитования. В настоящее время истец имеет задолженность в размере 92751,12 руб. Ответчик просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Как не оспаривают стороны и подтверждено материалами дела, 26 июля 2018 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключили договор кредитования по тарифному плану ПЕНСИОННЫЙ 3.0 ПЛЮС, лимит кредитования 91000 руб. (л.д.16) Срок возврата кредита-до востребования. По условиям договора заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения Кредита досрочно вернуть сумму кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

06.08.2018 года ФИО2 через «Юг-Инвестбанк» перевел денежную сумму 92100 руб., указав назначение платежа- досрочное погашение кредита по договору от 26.07.2018 (л.д.24). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Аналогичное положение содержится в пунктах 3.6.2 Общих условий кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа.

Пунктом 6 статьи 11 указанного закона предусмотрено, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов.

Распоряжение истца было адресовано банку в платежном поручении от 06.08.2018 года. По информации, представленной банком в выписке из лицевого счета 6.08.2018 года, произведено полное досрочное погашение кредита по договору от 26.07.2018 года. 

Однако как видно из дальнейшего движения денежных средств, ответчик из переведенной суммы стал погашать текущие начисления. 

Ответчиком не представлено доказательств, что на 06.08.2018 года перечисленная денежная сумма не покрывала всех обязательств истца и являлась недостаточной для досрочного исполнения договора. 

В связи с тем, что банк принял перечисленные денежные средства в счет досрочного полного погашения обязательства, не имеет значения отсутствие заявления истца по установленной в условиях кредитования форме. 

Иное распоряжение денежными средствами, полученными в счет досрочного погашения обязательства являются неправомерными, нарушающими права истца. 

Поскольку в силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, то договор следует считать исполненным и прекращенным 6 августа 2018 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании действий неправомерными, признании договора исполненным и прекращенным,- удовлетворить. 

Признать действия ПАО КБ «Восточный» по распоряжению денежной суммой, внесенной в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от 26.07.2018 года, неправомерными. 

Обязать ПАО КБ «Восточный» зачесть переведенные ФИО1 06.08.2018 г. денежные средства в сумме 92 100 (девяносто две тысячи сто) рублей через ОАО «ЮГ-Инвестбанк» в счет полного погашения займа по договору № от 26.07.2018 г. 

Признать договор № от 26.07.2018 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 исполненным и прекращенным. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 18 марта 2021 года.

Председательствующий: