ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2020 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.,

при секретаре Гарькавой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-191/2020 по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Банка – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Малосердобинский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1249652,65 руб., из которых: 59181,96 руб. – сумма основного долга, 23239,16 руб. – сумма начисленных процентов, 1167231,53 руб. – сумма пени; также просят взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14448 руб.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику был предоставлен кредит в размере 67114,09 рублей на срок до 17 октября 2016 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит. Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, банк обратился к заемщику с требованием о возврате суммы кредита, выплате процентов, пени. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения. По состоянию на 18 июля 2019 года задолженность по кредиту составила 1249652,65 руб., из которых: 59181,96 руб. – просроченная ссудная задолженность; 23239,16 руб.– просроченная задолженность по процентам; 809938,64 руб. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 357292,89 руб. – пени на сумму задолженности по процентам.

Определением Малосердобинского районного суда Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области.

Определением судьи Центрального районного суда г. Тольятти от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, путем направления судебных извещений заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением о вручении по адресу регистрации, о причинах неявки не сообщила, возражений против исковых требований не представила. 

Ввиду неявки ответчика, принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной из сторон к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику был предоставлен кредит в размере 67114,09 рублей на срок до 17 октября 2016 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых, что подтверждается заявлением-анкетой заемщика, кредитным договором (заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), графиком платежей, Правилами предоставления потребительских кредитов, и по существу не оспаривается сторонами.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления потребительских кредитов, в которых установлены все существенные условия договора (ст. 428 ГК РФ). 

Пунктом 4.2.6 Правил предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.5.1 Правил предоставления потребительских кредитов в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать уплаты штрафных санкций, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

С условиями предоставления кредита, графиком платежей ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре, заявлении-анкете.

Из искового заявления явствует, что Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит. Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 1249652,65 руб., из которых: 59181,96 руб. – просроченная ссудная задолженность; 23239,16 руб.– просроченная задолженность по процентам; 809938,64 руб. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 357292,89 руб. – пени на сумму задолженности по процентам.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду доказательствами.

Ответчик доказательств опровергающих доводы истца не представила, размер задолженности не оспорила. 

Пунктом 4.4.1.3 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов установлено, что стороны пришли к соглашению о том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиентом по договору в полном объеме путем направления клиенту письменного требования банка о возврате суммы кредита и уплате процентов за фактическое время пользования кредитом.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО Банк «Западный» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № продлено конкурсное производство в отношении ОАО Банк «Западный» продлено до ДД.ММ.ГГГГ.

22 июля 2019 года ОАО Банк «Западный» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ответчика претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 рабочих дней, с даты получения претензии. 

Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения, до настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ОАО Банк «Западный» обоснованными. Требование истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению в полном объеме.

Однако суд не может согласиться с суммой задолженности, заявленной истцом ко взысканию с ответчика, в части начисленной неустойки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, кредитора, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом, а также принимая во внимание, что заявленная сумма неустойки является завышенной и явно не соответствует последствиям нарушения обязательства, определенный в договоре процент пени, значительно превышает ключевую ставку, не отвечает принципу компенсационной природы неустойки, суд считает необходимым снизить размер неустойки, начисленной на сумму основного долга до 25000 руб., сумму неустойки, начисленной на просроченные проценты до 15000 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 122421,12 руб., из которых: 59181,96 руб. – просроченная ссудная задолженность, 23239,16 руб. – просроченная задолженность по процентам, 25000 руб. – неустойка за просрочку оплаты основного долга, 15000 руб. – пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 14448 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122421,12 руб., из которых: 59181,96 руб. – просроченная ссудная задолженность, 23239,16 руб. – просроченная задолженность по процентам, 25000 руб. – неустойка за просрочку оплату основного долга, 15000 руб. – пени за несвоевременную оплату процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14448 руб., а всего взыскать 136869 рублей 12 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд г. Тольятти в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 января 2020 года.

Председательствующий: