Мотивированное 

решение

 составлено 17 декабря 2019 года

Дело № 2-1568/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе 

председательствующего судьи Сайфулиной А.Ш. 

при секретаре Никулиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле 

13 декабря 2019 года

гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 282063,25 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 6020,64 рублей

Истец ООО «Феникс» своего представителя в суд не направил, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила отказать в удовлетворении требований истца ввиду пропуска срока исковой давности.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о месте и времени судебного заседания и просивших рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из материалов дела, 28.12.2013 г. КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) заключили кредитный договор № № (далее по тексту - Договор) в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 69800,00 рублей. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 282063,25 руб. в период с 04.11.2014 г. по 26.12.2017 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26.12.2017 г. Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 05.04.2013 г. по 26.12.2017 г. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту – Истец, ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования № rk-211217_1740.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 26.12.2017 г..

В период с 26.12.2017 г. по 23.07.2019 г. Ответчиком в погашение задолженности денежные средства не вносились, задолженность составляет 282063,25 рублей.

Договор заключен в простои письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

В кредитном договоре установлены индивидуальные условия: размер ежемесячного платежа - 2590,76 рублей, дата ежемесячного платежа - 26 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, срок возврата кредита – 36 месяцев, размер процентной ставки 19,9 % годовых.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, установленного ст. 196 ГПК РФ.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии, с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 г. № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Так, по условиям договора потребительского кредита плановая сумма включает в себя сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Погашение задолженности осуществляется до 26 числа каждого месяца, если этот день является выходным, срок уплаты переносится на первый рабочий день, следующий после выходного дня.

На момент обращения в суд с иском срок действия кредитного договора истек.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчиком 29 октября 2014 год произведен последний платеж по договору в сумме 5200 рублей (л.д. 15), после чего оплата задолженности по кредитному договору не производилась.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье Судебного участка № 1 Ярославского судебного района Ярославской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

07.12.2018 г. был вынесен Судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> в пользу ООО «Феникс» в размере 282063,25 рублей (л.д. 45 об.).

ФИО1, не согласившись с судебным приказом 07.12.2018 г., направила в адрес мирового судьи Судебного участка № 1 Ярославского судебного района Ярославской области заявление об отмене судебного приказа. Определением от 31.01.2019 г. Судебный приказ от 07.12.2018 г. был отменен (л.д. 45, 46 об.).

Принимая во внимание, что последний платеж по кредитному договору совершен 29.10.2014 г., заявление о вынесении судебного приказа подано с пропуском срока исковой давности.

Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № в размере 282063,25 рублей поступило в суд, согласно штемпелю поступления почтовой корреспонденции, 12 августа 2019 года.

С заявлением о восстановлении срока исковой давности ООО «Феникс» не обращалось. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок не представлено, также не представлено и наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 202 ГК РФ, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Доводы истца о том, что направление 26 декабря 2017 г. ответчику требования о полном погашении задолженности является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, не является основанием для приостановления течения срока исковой давности в силу п. 3 ст. 202 ГК РФ. 

Пункт 3 статьи 202 ГК РФ предусматривает возможность приостановления течения срока исковой давности только в том случае, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке. В данном случае направление требования о погашении задолженности не относится к процедуре разрешения спора во внесудебном порядке, влекущей в силу ст. 202 ГК РФ приостановление течения срока исковой давности. Законом, кредитным договором также не предусмотрен претензионный досудебный порядок урегулирования спора.

При таких обстоятельствах, на основании заявления ответчика суд применяет срок исковой давности в отношении части требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании платежей, подлежащих внесению до 12 августа 2016 г., истек, к мировому судье с заявленными исковыми требованиями в указанной части банк обратился за пределами срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, а в суд с настоящим иском обратился 12 августа 2019 года (по истечении 6 месяцев после вынесения определения об отмене судебного приказа).

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме платежей, установленных графиком погашения задолженности по кредитному договору, за период с 13 августа 2016 года по 26 декабря 2016 года в размере 12953,30 рублей (сумма основного долга 12325,82 руб. + проценты 627,48 руб.).

Проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 27.12.2016 г. по 26.12.2017 г. (365 дней – 1 год) от суммы основного долга 12325,82 рублей, исходя из ставки 19,9% годовых, составляют 2452,84 рублей (12325,82 руб. х 19,9% ).

Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по кредитному договору снижать тот размер, который предусмотрен условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации), а представляют собой плату за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

по требованию о взыскании неустойки

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

С условиями Тарифов банка неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита установлена в размере 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, то есть 0,845% в день (0,90% - 19,9%/365).

С учетом пропуска истцом срока исковой давности по платежам до 12 августа 2016 года, установленному графиком погашения задолженности по кредитному договору, неустойка за период с 27.08.2016 г. по 26.12.2017 г. составляет 46562,59 рублей (10661,37 руб. + 9982,72 руб. + 9325,96 руб. + 8603,53 руб. + 7989,01 руб.):

- за период с 27.08.2016 г. по 26.12.2017 г. (487 дней) - 10661,37 руб. (2590,76 руб. х 0,845% х 487 дн.);

- за период с 27.09.2016 г. по 26.12.2017 г. (456 дней) - 9982,72 руб. (2590,76 руб. х 0,845 х 456 дн.);

- за период с 27.10.2016 г. по 26.12.2017 г. (426 дней) - 9325,96 руб. (2590,76 руб. х 0,845 % х 426 дн.);

- за период с 29.11.2016 г. по 26.12.2017 г. (393 дней) - 8603,53 руб. (2590,76 руб. х 0,845 % х 393 дн.);

- за период с 27.12.2016 г. по 26.12.2017 г. (365 дней) - 7989,01 руб. (2590,26 руб. х 0,845 х 365 дн.).

Ответчиком также заявлено, что предъявленная к взысканию истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (л.д. 77).

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которому, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, введен в действие с 01.06.2015 Федеральным законом от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации».

Таким образом, в совокупности с положениями п. 1 ст. 395 ГК РФ, п. 6 ст. 395 ГК РФ, действующий с 01.06.2015 г., исключает снижение суммы процентов с 01.06.2015 г., поскольку до введения в действие п. 6 ст. 395 ГК РФ такое ограничение законом предусмотрено не было. Начисленные за период после 01.06.2015 года штрафные санкции не могут быть снижены с применением положений ст. 333 ГК РФ без ограничения.

В соответствии с произведенным судом расчетом, за период с 27.08.2016 г. по 26.12.2017 г. размер процентов, исчисленных согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ, в данном случае на просроченный основной долг и на просроченные проценты составляют 1401,55 рублей:

- за период с 27.08.2016 г. по 26.12.2017 г. – 324,57 руб.;

- за период с 27.09.2016 г. по 26.12.2017 г. – 301,81 руб.;

- за период с 27.10.2016 г. по 26.12.2017 г. – 280,58 руб.;

- за период с 29.11.2016 г. по 26.12.2017 г. - 257,22 руб.;

- за период с 27.12.2016 г. по 26.12.2017 г. - 237,37 руб., и указанный размер снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Оценивая соразмерность заявленной истцом к взысканию неустойки, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу, длительность и характер нарушения обязательств заемщиком, баланс законных интересов обеих сторон по делу, суд считает, что в данном случае размер неустойки с применением статьи 333 ГК РФ должен быть установлен на просроченный основной долг и на просроченные проценты в сумме 5000 рублей. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, госпошлина, необходимая при обращении в суд с иском имущественного характера, составляет при цене иска от 20001 руб. до 100000 руб. – 800 руб. плюс 3 процента суммы, превышающей 200000 рублей. В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежат возмещению судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2059 рублей. При расчете госпошлины учитываются сумма основного долга 12325,82 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 27.08.2016 г. по 26.12.2017 г. 3080,32 рублей, договорная неустойка 46562,59 рублей (всего 61968,73 руб.).

Оснований для снижения расходов по оплате истцом государственной пошлины в связи со снижением размера неустойки не имеется по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № № за период с 26.08.2016 г. по 26.12.2017 г. в сумме 20406,14 рублей, в том числе: 12325,82 рублей - основной долг, 3080,32 рублей - проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 27.08.2016 г. по 26.12.2017 г., 5000 рублей - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2059 рублей, а всего взыскать 22465,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ярославский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Ш. Сайфулина