Дело № 2-3196/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Елисеева Е.В.

при секретаре судебного заседания Ярцевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 04 сентября 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 Н к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя. В обосновании заявленных требований указала, ДД.ММ.ГГГГ между К и ответчиком был заключён договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № №, выгодоприобретателям по договору личного страхования был назначен истец. Пунктом 4 договора страхования предусмотрены страховые случаи, а именно дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица в результате кораблекрушения, крушения поезда, авиакатастрофы, при условии наступления страхового случая страхователь выплачивает выгодоприобретателю сумму страхового возмещения в размере 100100 рублей по страховому случаю дожитие застрахованного лица до ДД.ММ.ГГГГ и смерти застрахованного лица, при страховом случаи смерть застрахованного лица в результате кораблекрушения, крушения поезда, авиакатастрофы страховая выплата составляет 10100 рублей, при этом страховая премия уплаченная застрахованным лицом страховщику составила 100000 рублей и была уплачена при заключении договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ, застрахованная по договору страхования, К умерла, то есть наступил страховой случай предусмотренный пунктом 2 части 3 договора страхования (полисом офертой),в связи с этим выгодоприобретатель (истец по настоящему иску) обратился к страховщику с заявлением на выплату страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ страховщик представил в адрес истца ответ, в котором не отрицая наступления страхового случая, отказал в выплате страхового возмещения после наступления страхового случая и предложил истцу обратится за получением страхового возмещения по окончанию срока действия договора страхования, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, сославшись на положения предусмотренное пунктом 2 части 6 договора страхования (полиса-оферты), где указанно условия выплаты страхового возмещения при наступлении страхового события после вышеуказанной даты. Условия договора страхования (полиса-оферты) предусмотренные пунктом 2 части 6,о выплате страхового возмещения после ДД.ММ.ГГГГ, а так же не выплата страхового возмещения, являются незаконными и не обоснованными. В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского Кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию),уплачиваемую другой стороной (страхователям),выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица),достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор. Исходя из вышеуказанной нормы закона следует, что обязательства по выплате страховой суммы (суммы страхового возмещения),возникают у страховщика при условии наступления страхового случая, либо достижения определённого возраста, иначе говоря условием получения страхового возмещения является наступления страхового случая, обстоятельства установления получения страховой суммы по окончанию срока действия страхования не соответствует указанной норме закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (часть 1 статьи 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»). В силу статьи 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»,моральный вред причинённый потребителю в следствии нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит возмещению в денежной форме, нравственных страдания истец оценивает в 40 000 рублей. Исходя из положения статьи 395 Гражданского Кодекса РФ, за пользования чужими денежными средствами, в следствии их не правомерного удержания, либо уклонения от их возвратам равно иной просрочки в выплате подлежат уплате проценты за пользования данными средствами, на дату подачи настоящего иска сумма процентов подлежащих выплате составляет 1 554 рубля 29 копеек. Просит признать не действительным пункт 2 части 6 договора страхования (полиса-оферты) заключенного между К и ООО «АльфаСтраховние-жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения (страховую сумму) в размере 100 100 рублей, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 1 554 рубля 29 копеек, компенсацию морального вреда в размере 40 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного слушания.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что К добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование, оплатил страховую премию в полном объеме.Договор страхования содержит в себе все существенные условия, включая указание на застрахованное лицо, характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай) - «Смерть», «Инвалидность». Поскольку срок исполнения обязательства не наступил, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются необоснованными. Истцом не представлено доказательств, свидетельствующего о недействительности договора страхования.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.934 ГК РФ:

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

ДД.ММ.ГГГГ между К и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключён договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № № выгодоприобретателям по договору личного страхования был назначен истец - ФИО1 

Пунктом 4 договора страхования предусмотрены страховые случаи, а именно:

- дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ, 

- смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица в результате кораблекрушения, крушения поезда, авиакатастрофы, при условии наступления страхового случая страхователь выплачивает выгодоприобретателю сумму страхового возмещения в размере 100100 рублей по страховому случаю дожитие застрахованного лица до ДД.ММ.ГГГГ и смерти застрахованного лица, при страховом случаи смерть застрахованного лица в результате кораблекрушения, крушения поезда, авиакатастрофы страховая выплата составляет 10100 рублей, при этом страховая премия уплаченная застрахованным лицом страховщику составила 100000 рублей и была уплачена при заключении договора страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ, застрахованная по договору страхования, К умерла, что подтверждается материалами дела (копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, копией медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ), то есть наступил страховой случай предусмотренный пунктом 2 части 3 договора страхования (полисом офертой), в связи с этим выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением на выплату страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ страховщик представил в адрес истца ответ, в котором не отрицая наступления страхового случая, отказал в выплате страхового возмещения после наступления страхового случая и предложил истцу обратится за получением страхового возмещения по окончанию срока действия договора страхования, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, сославшись на положения предусмотренное пунктом 2 части 6 договора страхования (полиса-оферты), где указанно условия выплаты страхового возмещения при наступлении страхового события после вышеуказанной даты. 

Истец полагает, что условия договора страхования (полиса-оферты) предусмотренные пунктом 2 части 6, о выплате страхового возмещения после ДД.ММ.ГГГГ, а так же не выплата страхового возмещения, являются незаконными и не действительными.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как следует из материалов дела, свои обязательства К исполнила надлежащим образом, страховая премия в указанном размере перечислена на расчетный счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 

Согласно п. 5 Договора страхования, страховые риски определены согласно условий «Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода» (п. 2.1. части 2 Условий страхования): смерть застрахованного и дожитие застрахованного.

Согласно расписки К получила Полис-оферту и Условия страхования.

Письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ истцу было сообщено, что страховая выплата по Договору страхования будет произведена по окончании срока страхования, а именно, ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы искового заявления об отказе в страховой выплате не соответствуют действительности.

Срок страховой выплаты не наступил.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах этого периода.

Аналогичное толкование содержится в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20:

«44. В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования».

Договором страхования установлен следующий порядок страховой выплаты.

Согласно п. 7.5 части 7 Условий страхования, страховая выплата по риску «Смерть Застрахованного» по программе «Страхование жизни к сроку с выплатой дополнительного инвестиционного дохода» осуществляется на дату, указанную в Договоре страхования как дата окончания срока страхования (стр. 6 Условий страхования).

В п. 8 Договора страхования указано, что дата окончания срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 328 ГК РФ, срок исполнения обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по выплате страховой суммы в настоящее время не наступил, поэтому права выгодоприобретателя на получение страховой выплаты не были нарушены.

Доводы искового заявления, по сути, сводятся к требованию признать условие договора страхования о сроке страховой выплаты недействительным и не применять это условие к отношениям сторон по договору страхования.

При этом требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки истицей не заявлено.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной, а также требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона или иное лицо, указанное в законе (п.п. 2-3 ст. 166 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 166 ГК РФ, суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Поскольку истица не является стороной договора страхования, она не вправе заявлять требование о признании договора недействительным.

Договор страхования неразрывно связан с личностью К, поскольку объектом страхования являлась её жизнь и здоровье.

Очевидно, что К имела право страховать свою жизнь на тех условиях, которые она считал подходящими для себя.

Страхователь К согласилась с условиями договора страхования, не требовала их изменить, знала о том, что страховая выплата по договору страхования производится по окончании срока страхования, условия договора страхования в установленном законом порядке ею не были оспорены..

Срок страховой выплаты, установленный договором страхования, еще не наступил, то соответственно основанные на обратном исковые требования ФИО1 к ответчику о взыскании страхового возмещения, процентов по ст.395 ГК РФ, компенсации морального вреда удовлетворены быть не могут.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 Н к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании условий договора страхования недействительными, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение- 11.09.2017 года

Судья: Е.В.Елисеев