16RS0049-01-2020-010409-83

2.203

Дело №2-4002/20

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

10 ноября 2020 года город Казань 

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Нуруллиной Л.М.,

при секретаре судебного заседания Садыковой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» в лице ПАО «Ак Барс» Банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» в лице ПАО «Ак Барс» Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 13 сентября 2011 года между ПАО «Ак Барс» Банк и ФИО3 и ФИО2 заключен кредитный договор №450639017026004, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2800000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14.5 % годовых и погашения кредита до 31 августа 2026 года включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения, находящейся по адресу: ... ....

26 июня 2015 года права по закладной переданы Банку, что подтверждается специальной передаточной надписью в закладной.

В настоящий момент у истца в силу закона в залоге находится жилое помещение, находящееся по адресу: ... ....

В нарушение условий договора (п. 4.1.1 кредитного договора) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. 

На момент подачи заявления заемщик с 31 октября 2019 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 1490609,88 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период 14 сентября 2011 года по 31 июля 2020 года составляет 158189,48 рублей.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1467579,60 рублей.

Истец указывает, что неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая истца права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. 

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора истец вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых.

В связи с изложенным истец также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 01 августа 2020 года по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Истец указывает, что поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, то проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 1309390,12 рублей, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 14,5 % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 14,5 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 01 августа 2020 года до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор №-- от 13 сентября 2011 года, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Ипотечный агент АкБарс2» задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 1467579,60 рублей, включающую в себя: 1309390,12 рублей - сумму остатка основного долга, 158189,48 рублей - сумму процентов за пользование кредитом за период с 14 сентября 2011 года по 31 июля 2020 года, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1309390,12 рублей) за период с 01 августа 2020 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14,5 % годовых и уплаченную Банком государственную пошлину в размере 21538,00 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, находящееся по адресу: ... ... принадлежащее ФИО1, ФИО2, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, представил в судебное заседание заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики извещены по имеющемуся в деле адресу, дважды в судебное заседание не явились, причина неявки не известна, направленный судом конверт с извещением возвратился с отметкой «Истек срок хранения», что расценивается судом в качестве доказательства принятия судом мер для надлежащего извещения ответчиков. Заявления об отложении судебного заседания не поступило. 

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, содержащимися в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", неуважительность причины неявки суд вправе признать и тогда, когда он посчитает доставленным юридически значимое сообщение, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что судом предприняты необходимые действия по извещению ответчиков о дне и времени рассмотрения дела, суд расценивает неявку ответчиков в почтовое отделение по месту жительства за получением судебного извещения как отказ от его получения и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации. если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации. если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В судебном заседании установлено, что 13 сентября 2011 года между АКБ «Ак Барс» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №-- от 13 сентября 2011 года, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 2800000 рублей на срок 180 месяцев, под 14,5% годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: ... ..., кадастровый №--.

26 июня 2015 года права по закладной переданы истцу, что подтверждается специальной передаточной надписью в закладной.

Ответчики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных договором. 

Истец перечислил денежные средства в размере 2800000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Требования о досрочном возврате кредита и уплаченных процентов, ответчиками не исполнены.

Согласно расчету задолженности истца, сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору составляет 1467579,60 рублей, в том числе: 1309390,12 рублей- задолженность по основному долгу; 158189,48 рублей- сумма процентов за пользование кредитом за период с 14 сентября 2011 года по 31 июля 2020 года.

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком кредитной задолженности и процентов суду не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что с учетом размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, неоднократности допущенных просрочек, имело место быть существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №№-- от 13 сентября 2011 года, заключенный между ООО «Ипотечный агент АкБарс2» в лице ПАО «Ак Барс» Банк» ФИО1 и ФИО2

С учетом изложенной нормы закона также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов по ставке 14,5% по кредитному договору года за период с 01 августа 2020 года по дату вступления в силу решения суда.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» в лице ПАО «Ак Барс» Банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что согласно договору ипотеки в обеспечение обязательств по кредитному договору истцу в залог была предоставлена квартира, состоящая из трех комнат, общей площадью 107,8 кв.м., с кадастровым номером 16-16-01/264/2008-082 расположенная по адресу: ... ....

Договором ипотеки предусмотрено право Банка, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания, установив, что обязательства по возврату займа ответчиками не исполняются, при этом, нарушение срока возврата займа с учетом досрочного его истребования превышает шесть месяцев, образовавшаяся задолженность значительно превышает 5% от стоимости заложенного имущества, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 50, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество и удовлетворении исковых требований истца в этой части.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению как основанные на законе, поскольку заемщики ФИО4 надлежащим образом не исполнили свои обязательства по кредитному договору.

Госпошлина, в соответствии с требованиями части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ипотечного агента АкБарс2» в лице Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-- от 13 сентября 2011 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Ак Барс» Банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» задолженность по кредитному договору №-- от 13 сентября 2011 года в размере 1467579,60 рублей, включающую в себя: 1309390,12 рублей - сумму остатка основного долга, 158189,48 рублей - сумму процентов за пользование кредитом за период с 14 сентября 2011 года по 31 июля 2020 года, в возврат государственной пошлины 35169,21 рублей

Взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору №-- от 13 сентября 2011 года, начисленным на сумму остатка основного долга (1309390,12 рублей) за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 14,5 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, находящееся по адресу: ... ... принадлежащее ФИО1, ФИО2, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.М. Нуруллина