Дело № 2-1409/17

ЗОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

04 сентября 2017 года 

г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующей судьи Шевченко Ю.И.,

при секретаре Ходаковой О.И.,

с участием представителя истца ПАО банк «Возрождение» по доверенности ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества банк «Возрождение» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО банк «Возрождение» обратилось в Октябрьский районный суд города Ставрополья с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.03.2013 г. между ОАО банк «Возрождение» и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии со ст. ст. 435 и 438 ГК РФ путем акцепта истцом заявления ответчика на предоставление потребительского кредита от 12.03.2013 года, направленного истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное истцом заявление ответчика на предоставление кредита, а также индивидуальные условия договора потребительского кредита. В связи с приведением учредительных документов и наименования юридического лица в соответствии с ФЗ № 99-ФЗ от 05.05.2014 года «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», наименованием истца является публичное акционерное общество Банк «Возрождение». Согласно кредитному договору истец предоставил ответчику кредит на срок 60 месяцев (до 15.03.2018 года) в сумме 571 480 руб. с уплатой 20,75 % процентов годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый у истца на имя ответчика. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: 15.03.2013 г. ответчику был открыт ссудный счет №, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита 571 480 руб. на счет заемщика №, открытый у истца, что подтверждается банковским ордером № от 15.03.2013 года на сумму 571 480 руб. Согласно п. 6 кредитного договора, датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно по 15 267 рублей. В нарушение условий кредитного договора и требований ст. ст. 309-310 ГК РФ ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства: а именно с октября 2016 года не производит уплату ежемесячных платежей по кредиту и процентов. Остаток ссудной задолженности по состоянию на 01.09.2017 года составляет 144 892,88 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом составляет 7 742,84 руб. В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов, которая начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения. Руководствуясь ст. ст. 810, 819 ГК РФ, истец потребовал от ответчика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору, посредством предъявления заемщику заключительного счета - требования. Согласно заключительного счет-требования № от 11.02.2017 года, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) не позднее 13.02.2017 года). Заключительное счет - требование истца, направленное заказной почтой, ответчик не оплатил до настоящего времени. За ненадлежащее исполнений условий кредитного договора в соответствии с п. 12 кредитного договора банком начислена неустойка в размере 20 % процентов годовых от задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе: за неуплаченный основной долг, количество дней просрочки составляет 356 дней. Неустойка за неуплаченный основной долг составляет 65 637,59 руб., неустойка за начисленные, но неуплаченные проценты составляет 662,86 руб. в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности. По состоянию на 01.09.2017 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 222 037,03 руб. из которых: 144 892,88 руб. - неоплаченный основной долг, 7 742,84 руб. - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 65 637,59 руб. - неустойка по основному долгу, 662,86 руб. - неустойка по просроченным процентам. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 15.03.2013 года по состоянию на 01.09.2017 года в размере 222 037,03 руб. из которых: 144 892,88 руб. - неоплаченный основной долг, 7 742,84 руб. - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 65 637,59 руб. - неустойка по основному долгу, 662,86 руб. - неустойка по просроченным процентам, 3100 рублей – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 278 руб.

Представитель истца ПАО банк «Возрождение» по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала и просила суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 извещена о времени и месте заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, предоставила суду отзыв, в котором просила уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, считает исковые требования ПАО банк «Возрождение» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено в судебном заседании, 15.03.2013 г. между ОАО банк «Возрождение» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на срок 60 месяцев (до 15.03.2018 года) в сумме 571 480 руб. с уплатой 20,75 % процентов годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. 

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: 15.03.2013 г. ответчику был открыт ссудный счет №, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита 571 480 руб. на счет заемщика №, открытый у истца, что подтверждается банковским ордером № от 15.03.2013 года на сумму 571 480 руб.

Согласно п. 6 кредитного договора, датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно по 15 267 рублей. 

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов, которая начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по погашению кредита и процентов истец направил заемщику заключительный счет - требование № от 11.02.2017 года, в котором потребовал от ответчика досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов в сумме 201 138,42 руб. в течение 30 календарных дней, то есть не позднее 13.02.2017 года. Заключительное счет - требование истца ответчиком не исполнено.

За ненадлежащее исполнений условий кредитного договора в соответствии с п. 12 кредитного договора банком начислена неустойка в размере 20 % процентов годовых от задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе: за неуплаченный основной долг, количество дней просрочки составляет 356 дней. Неустойка за неуплаченный основной долг за период составляет 65 637,59 руб., неустойка за начисленные, но неуплаченные проценты составляет 662,86 руб. в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности. По состоянию на 01.09.2017 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 222 037,03 руб. из которых: 144 892,88 руб. - неоплаченный основной долг, 7 742,84 руб. - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 65 637,59 руб. - неустойка по основному долгу, 662,86 руб. - неустойка по просроченным процентам. 

Проверив представленные истцом расчеты и признав их правильными, судом установлено, что сумма задолженности ответчика перед ПАО Банк «Возрождение» составляет 222 037,03 руб. из которых: 144 892,88 руб. - неоплаченный основной долг, 7 742,84 руб. - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 65 637,59 руб. - неустойка по основному долгу, 662,86 руб. - неустойка по просроченным процентам, 3100 штраф, размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

С учётом вышеизложенных норм права и доказательств, имеющихся в материалах дела, суд полагает правильным удовлетворить требования истца ПАО банк «Возрождение» в части взыскания с ответчика ФИО2 неоплаченный основной долг в размере 144 892,88 руб. начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом в размере 7 742,84 руб. неустойка по просроченным процентам в размере 662,86 руб., штраф в размере 3100 рублей. 

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как следует из п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В силу требований ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности, по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных в законе правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд считает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной, последствиям нарушения.

Таким образом, с учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, а также о наличии правых оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по основному догу в размере 1637, 59 руб.

Также истец ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им при уплате государственной пошлины при подаче иска. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 278 руб., что подтверждается платежными поручениями от 24.04.2017 № и от 30.03.2017 г. №.

Поскольку исковые требования ПАО банк «Возрождение» к ФИО2 о взыскании суммы основного долга и процентов по кредиту удовлетворены в полном объеме, а размер подлежащей взысканию неустойки снижен судом, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4360,72 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества банк «Возрождение» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2013 года по состоянию на 01.09.2017 года в размере 158 036,17 руб., в том числе: основной долг в размере 144 892,88 руб. проценты за пользование кредитом в размере 7 742,84 руб., неустойку по основному догу в размере 1637, 59 руб., штраф в размер 3100 рублей, неустойку по просроченным процентам в размере 662,86 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества банк «Возрождение» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4360,72 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества банк «Возрождение» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2017 года.

Судья подпись Ю.И. Шевченко

Подлинник подшит в материалы гражданского дела № 2-1409/2017