Дело № 2-622/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2017 года г. Смоленск 

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе: 

председательствующего судьи Моисеевой О.В.,

при секретаре Саленковой Ю.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к «Сетелем Банк» обществу с ограниченной ответственностью об установлении факта нарушения прав в связи с ненадлежащими действиями банка, признании кредитного договора прекращенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, уточнив исковые требования, обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Сетелем Банк» об установлении факта нарушения прав в связи с ненадлежащими действиями банка, признании кредитного договора прекращенным на __..__..__. 

В обоснование иска указала, что __..__..__ между ФИО2 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды №, условиями которого предусмотрено, что ООО «Сетелем Банк» предоставляет истцу в кредит денежные средства в размере 132 058 руб. на неотложные нужды сроком на 41 месяц. __..__..__. истица по телефону обратилась к сотруднику ООО «Сетелем Банк», который сообщил, что для досрочного погашения кредита необходимо оплатить сумму в размере 105 200 руб. 00 коп., после чего ФИО2 перевела на счет ООО «Сетелем Банк» денежные средства в размере 105000 руб. Истица ссылается на то, что выполнила предусмотренные договором условия для досрочного погашения кредита, разместила на лицевом счете сумму, достаточную для полного досрочного погашения задолженности, однако банк продолжал списывать сумму, предусмотренную графиком платежей для ежемесячного погашения задолженности, в счет погашения кредита, не имея на то законных оснований. Более того, __..__..__. от ответчика было получено уведомление, согласно которому по договору № у истицы перед банком имеется задолженность в размере 3677,5 руб., а также требование об уплате указанной суммы. Поскольку обязательства по кредитному договору № истица считает прекращенными в связи с надлежащим исполнением, просит установить факт нарушения ее прав в связи с ненадлежащими действиями банка по не закрытию счета по кредитному договору №, начислению задолженности в сумме 65355,45 руб., признать кредитный договор прекращенным на дату __..__..__ (л.д.98-101).

Истица в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя ФИО3, которая в судебном заседании поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, извещен своевременно и надлежащим образом, в представленных суду возражениях просил в удовлетворении иска отказать. 

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно.

Аналогичное право заемщика по полному или частичному досрочному погашению задолженности регламентировано пунктом п.3.16 договора о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды.

Так, в соответствии с п. __..__..__ общих условий для полного досрочного погашения задолженности клиент обязан уведомить Банк о намерении осуществить полное досрочное погашение до предполагаемой даты полного погашения; для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашение задолженности обеспечить наличие на счете клиента денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности.

При невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению задолженности (вследствие позднего зачисления денежных средств на счет, неуведомления /несвоевременного уведомления клиентом банка о своем желании осуществить досрочное погашение задолженности, либо недостаточности на счете суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения задолженности) в заявленную клиентом дату досрочного погашения задолженности, соответствующее заявление клиента утрачивает силу, и банк осуществляет списание денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного договором. Клиент вправе повторно обратиться в банк в целях осуществления досрочного погашения задолженности (п. 3.16.2.4 Общих условий).

Судом установлено, что __..__..__ между ФИО2 и «Сетелем Банк» ООО был заключен кредитный договор № на сумму 132 058 руб. на 41 месяц под 43,68 % годовых (л.д.12-13). 

Банк свои обязательства исполнил своевременно и в полном объеме. 

Анализ указанных выше норм позволяет прийти к выводу, что досрочное погашение кредита возможно при соблюдении одновременно двух условий: своевременное уведомление банка о намерении осуществить полное досрочное погашение и обеспечение на счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности. 

Истица ссылается на то, что __..__..__. она выполнила предусмотренные договором условия для досрочного погашения кредита.

Из искового заявления следует, что __..__..__. на обращение ФИО2 сотрудником банка «Сетелем Банк» ООО было сообщено, что с целью досрочного погашения кредита необходимо оплатить сумму в размере 105 200 руб.

Желая воспользоваться данным правом, __..__..__. ФИО2 перечислила ООО "Сетелем Банк" 105 200 руб., которые поступили получателю платежей в тот же день (л.д.43,92).

Как следует из графика платежей общая задолженность по кредитному обязательству по состоянию на ближайшую дату списания очередного платежа __..__..__. составляет (104965,86 руб. сумма основного долга + 3174,86 руб. проценты) 108140,72 руб. 

Согласно сообщению ООО «Сетелем Банк» по состоянию на __..__..__. задолженность по договору от __..__..__. № составила 107 642,51 руб. (104965,86 руб. сумма долга 2645,71 руб. проценты и 30,94 руб. проценты на просроченный основной долг), то есть внесенной истцом денежной суммы в размере 105 200 руб. было недостаточно для полного погашения кредита, в связи с чем ООО «Сетелем Банк» на основании требований п. 3.16.2.4 Общих условий произвел списание денежных средств в размере ежемесячного платежа.

Доказательств, что ООО «Сетелем Банк» предоставило истице недостоверную информацию о сумме долга в материалы дела не представлено, как и доказательств того, что ФИО2 уведомила кредитора о намерении осуществить полное досрочное погашение.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО2 кредитное обязательство по договору № не было исполнено в полном объеме, оснований для прекращения кредитного договора № в связи с надлежащим его исполнением, закрытия счета и прекращения начисления долга не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-197 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к «Сетелем Банк» обществу с ограниченной ответственностью об установлении факта нарушения прав в связи с ненадлежащими действиями банка, признании кредитного договора прекращенным,- отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Моисеева 

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2017