Дело №2-1825/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2018 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Поладовой Ю.Е.,

при секретаре Махруткиной Я.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№ Кредитный договор был заключен на следующих условиях: сумма кредита составила 16 474 000 руб., на срок 240 месяцев, процентная ставка по кредиту 16% годовых, на приобретение в собственность заемщика незавершенного строительством жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес>; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга, а также по уплате процентов по кредиту составляет 0,1% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека приобретаемого объекта недвижимости в силу закона, а именно: незавершенный строительством жилой дом, назначение: нежилое, инв.№ общей площадью 415,62 кв.м., кадастровый номер объекта – №, адрес: 

<

...> дом №86; земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для усадебного жилищного строительства в 6 квартале Ленинского района, общей площадью 475 кв.м., кадастровый номер№, адрес объекта: 

<

адрес>. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объектов недвижимого имущества, составленному независимым оценщиком по состоянию на 06.12.2017г., стоимость объектов недвижимости составляет 13 755 000 руб. 

Владельцем закладной и действующим кредитором по обязательству в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. 

С мая 2017г. по настоящее время заемщик не выполняет условия кредитного договора по внесению суммы платежей по графику в части своевременного погашения процентов за пользование кредитом и основного долга. В связи с неисполнением условий кредитного договора в адрес ответчика заказным письмом было направлено требование о досрочном погашении кредита. По состоянию на 22.02.2018г. общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 18 042 293 руб. 86 коп. из которых: 15 373 401 руб. 40 коп. – просроченный основной долг, 2 008 253 руб. 68 коп. – просроченные проценты, 394 516 руб. 09 коп. – неустойка по просроченному основному долгу, 266 122 руб. 69 коп. - неустойка по просроченным процентам. Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 042 293 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб. В первую очередь обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, установив первоначальную продажную стоимость имущества в размере 11 004 000 руб. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнил, что первоначальную продажную стоимость имущества необходимо установить в размере 11 004 000 руб. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с доводами истца, изложенными в исковом заявлении не согласен. Так в своем заявлении истец указывает на то, что должником не осуществляются очередные платежи с мая 2017г., при этом со стороны истца каких-либо уведомлений в его адрес не направлялось. Фактически первое письмо полученное от истца с информацией о необходимости полного погашения по обязательствам должника было направлено только 15.01.2018г. После получения письма он обратился с предложением о принятии совместного решения по реализации предмета залога и погашения образовавшейся задолженности. Однако до настоящего времени со стороны истца предложений по урегулированию данного вопроса в его адрес не поступило. Сумму задолженности не оспаривает, однако не согласен с неустойкой, считает ее завышенной. В последующем в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании задолженность ФИО1 не оспаривал, однако пояснил, что неустойка является завышенной. Не согласился с выводами судебной товароведческой экспертизы о рыночной стоимости имущества, считает ее завышенной. Просил суд применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ. 

Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором предусмотрена неустойка (п.5.2, п.5.3) при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитор; при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитор. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях: сумма кредита составила 16 474 000 руб., на срок 240 месяцев, процентная ставка по кредиту 16% годовых, на приобретение в собственность заемщика незавершенного строительством жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес> предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга, а также по уплате процентов по кредиту, которая составляет 0,1% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека приобретаемого объекта недвижимости в силу закона, а именно: незавершенный строительством жилой дом, назначение: нежилое, инв.№, общей площадью 415,62 кв.м., кадастровый номер объекта – №, адрес: 

<

адрес>; земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для усадебного жилищного строительства в 6 квартале Ленинского района, общей площадью 475 кв.м., кадастровый номер: №, адрес объекта: 

<

адрес> 

Владельцем закладной и действующим кредитором по обязательству в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. 

Истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в указанном в договоре размере, что подтверждается выпиской по счету. Факт передачи недвижимого имущества в залог подтверждается Закладной от 20.07.2011.

С мая 2017 года Заемщик не выполнял условия Кредитного договора по внесению суммы платежей по графику в части своевременного погашения процентов за пользование кредитом и основного долга, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, составленному истцом, общая задолженность ответчика по состоянию на 22.02.2018г. составляет 18 042 293 руб. 86 коп., из которых просроченный основной долг в размере 15 373 401 руб. 40 коп, просроченные проценты в размере 2 008 253 руб. 68 коп., неустойка по просроченному основному долгу в размере 394 516 руб. 09 коп., неустойка по просроченным процентам в размере 266 122 руб. 69 коп. 

Суд принимает расчет истца.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме суду не представлено.

В связи с вышеизложенным, исковые требования истца о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере 15 373 401 руб. 40 коп. и просроченным процентам в размере 2 008 253 руб. 68 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Размер неустойки, установленной договором, составляет 0,1% в день, то есть 36,5% в год. По мнению суда, истцом не представлены доказательства того, что нарушение ответчиком сроков возврата денежных средств существенно нарушило интересы истца, повлекло для истца какие-либо серьезные вредные последствия. 

В связи с этим, на основании ст.333 ГК РФ суд считает размер взыскиваемой с ответчика в пользу истца неустойки (пени) явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежащим уменьшению до 165 000 руб. - неустойка по просроченному основному долгу, до 111 000 руб.- неустойка по просроченным процентам.

В соответствии с п.1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пункт 2 статьи 6 названного Федерального закона устанавливает, что не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Статья 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" допускает обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализацию этого имущества при условии, что такой жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Учитывая, что кредит брался на приобретение заложенного имущества, оснований для отказа в обращении взыскания также не имеется. 

При таком положении, суд полагает возможным обратить на него взыскание по решению суда. 

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы, проведенной по ходатайству ответчика, рыночная стоимость предмета залога: незавершенного строительства жилого дома, назначение: нежилое, инв.№, общей площадью 415,62 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: 

<

адрес> составляет 13 714 000 руб. с учетом НДС; земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для усадебного жилищного строительства в 6 квартале Ленинского района, общая площадь 475 кв.м., кадастровый номер № по адресу: г

<

адрес> составляет 4 186 000 руб. 

В связи с чем суд полагает возможным определить начальную продажную цену стоимость всего имущества на основании данной судебной экспертизы в размере 80%, что составляет 14 320 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу экспертного учреждения АНО «НИИ СЭ» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы в размере 25 300 руб.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ и принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 66 000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 22.02.2018г. в размере 17 657 655 руб. 08 коп, из которых просроченный основной долг в размере 15 373 401 руб. 40 коп., просроченные проценты в размере 2 008 253 руб. 68 коп., неустойка по просроченному основному долгу в размере 165 000 руб., неустойка по просроченным процентам в размере 111 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 66 000 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: незавершенный строительством жилой дом, назначение: нежилое, инв.№№, общая площадь 415,62 кв.м., кадастровый номер объекта: №, по адресу: 

<

адрес>; земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для усадебного жилищного строительства в 6 квартале Ленинского района, общая площадь 475 кв.м., кадастровый номер № по адресу: г

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость имущества в размере 14 320 000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АНО «НИИ СЭ» оплату судебной экспертизы в размере 25 300 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Е. Поладова