Дело № 2-379/2021

УИД 42RS0015-01-2021-000232-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б., 

при секретаре судебного заседания С.О.Н., 

с участием представителя истца ФИО1, 

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения ... к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит суд взыскать с нее в пользу истца в размере принятого наследства задолженность по счету ... по состоянию на ... в размере ... руб., в том числе: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и Б.В.А. (далее - Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту ... от .... Также Заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере ... % годовых.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ... руб.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел усматривается, что после смерти Б.В.А., умершей ..., заведено наследственное дело ..., Нотариус: Г.С.Г..

По сведениям Банка, предполагаемым наследником заемщика является: ФИО2, ... г.р.

При этом, предполагаемым наследственным имуществом является жилой помещение, расположенное по адресу: ..., г Новокузнецк, ... (согласно выписки из ЕГРН о переходе прав на ...).

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО1, действующая на основании доверенности ...-Д от ... (л.д.126-128), на заявленных исковых требованиях настаивала, дала пояснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что смерть заемщика не прекращает обязательства по заключенному кредитному договору. Обязанность по выплате долга и процентов переходит к наследникам, принявшим наследство. Неустойка не начисляется, в данном случае она и не заявлена. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, согласна, что должна выплатить сумму основного долга, возражала против удовлетворения заявленных требований в части начисленных процентов, поскольку после смерти своей матери Б.В.А., ... она обратилась с ПАО «Сбербанк» о выявлении задолженности по всем кредитам в данном банке. В тот же день, сотрудником банка была заблокирована кредитная карта ...-... от ... и задолженности на момент блокирования данной карты ей сотрудник ПАО «Сбербанк» не сообщил, ссылаясь на то, что ее не имеется. Вместе с тем, в этот же день было выявлено одно кредитное обязательство (кредитный договор ... от ...), в связи с чем, она написала заявление на закрытие по страховому случаю со смертью заемщика, и ей было выдана справка о задолженностях заемщика по состоянию на .... Считает, что без дополнительного соглашения к кредитному договору, увеличение процентов по кредиту является незаконным, а поэтому оснований для выплаты повышенных процентов у заемщика нет. В связи с чем, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ и ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Постановления Пленума).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что Б.В.А. с целью получения кредита, обратилась в ПАО «Сбербанк», заполнив заявление на получение кредитной карты с лимитом ... рублей под ... (л.д.10).

Как следует из материалов дела, с Условиями, тарифами, графиком платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, Б.В.А. была ознакомлена, понимала и полностью согласилась с ними, что подтверждается ее подписью (л.д.11-14,15,16-20,21-24).

ПАО «Сбербанк» исполнил свои обязательства, выдав на имя Б.В.А. кредитную карту с номером счета ... (л.д.10).

Судом установлено, что Б.В.А. не исполнялись кредитные обязательства, ежемесячные платежи по кредиту вносились не в срок и не в том размере, как установлено условиями договора и графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.36-39).

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. 

... Б.В.А., ... г.р. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ... органом ЗАГС ... (л.д.27). 

При жизни заемщика обязательства по договору кредитования не были исполнены в полном объеме. 

По сообщению нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ... Г.С.Г. (л.д.76) после смерти Б.В.А., ... г.р., умершей ..., заведено наследственное дело ... (индекс дела 02-26). 

За оформлением наследственных прав ... обратился наследник по закону: дочь – ФИО2, ... г.р., зарегистрированная по адресу: ... (л.д.80), которой принято наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: ...; 1/4 доли в праве собственности на квартиру, находящейся по адресу: ...; денежных вкладов, хранящихся в банке ПАО «Совкомбанк», о чем выдано свидетельствами о праве на наследство (л.д. 92,108,109,110).

Учитывая изложенное, суд полагает, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между ПАО «Сбербанк» и заемщиком Б.В.А. правоотношения допускают правопреемство. 

В связи с изложенным, суд считает, что погашение задолженности Б.В.А. по счету ... по состоянию на ... в размере ... руб., необходимо возложить на ФИО2, ... года рождения, принявшую наследство, открывшееся после смерти матери Б.В.А., при том, что стоимость принятого наследства превышает сумму долга и достаточна для погашения задолженности Б.В.А. по указанной кредитной карте перед истцом. 

Доводы ответчика о необходимости исключения из расчета задолженности процентов за пользование кредитом за период с ... по ... суд отклоняет, поскольку предусмотренных к тому законом оснований не установлено. Расчет процентов за пользование займа выполнен в соответствии с условиями договора и разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, данными в пункте 61 Постановления № 9 от 29.05.2012 года. Факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 567,48 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 5).Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ..., в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения ... в размере принятого наследства задолженность по счету ... по состоянию на ... в размере ...., в том числе просроченный основной долг – ...., просроченные проценты – 2 ... коп.

Взыскать с ФИО2, ..., в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения ... расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме -....

Судья Ю.Б. Дяченко