Дело № 2-445/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

30 декабря 2019 года п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

под председательством судьи Соловьевой К.А., 

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

у с т а н о в и л:

КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга по договору займа по тем мотивам, что (дата) между ним и пайщиком ФИО1 заключен договор займа № на сумму 200000 рублей сроком на 24 месяца до (дата) под 24% годовых от суммы остатка займа по день фактического исполнения, обеспеченный поручительством ФИО2 и залогом земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: (адрес изъят) 

Пунктом 12 Договора при просрочке очередного платежа предусмотрено выплата неустойки в размере 20% годовых исходя из суммы не исполненного обязательства. Истцом свои обязательства перед заемщиком исполнены в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств надлежащим образом образовалась задолженность заемщика перед истцом в размере 145405,81 руб.

С учетом изложенного, и со ссылкой на ФЗ от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. ст. 309, 807, 808, 810 ГК РФ, ст. ст. 23, 98, 100 ГПК РФ, истец просит взыскать солидарно:

- с ФИО1 и ФИО2 задолженность по договору займа в размере 145405,81 руб., из которых - сумма не возвращённого займа в размере 123932,46 руб., - сумма не уплаченных и причитающихся процентов за пользование займом в размере 24% от суммы остатка займа за период с (дата) по (дата) - 13753,71 руб., а далее, по день фактического исполнения обязательства по 24% годовых от суммы остатка займа - сумма неустойки за несвоевременный возврат займа в размере 20 % годовых от суммы не исполненного обязательства за каждый день просрочки за период с (дата) по (дата) - в размере 7719,64 руб.; расходы по уплате госпошлины - в размере 4112 руб., расходы на оплату услуг представителя - в размере 1500 руб.;

- взыскать с ФИО1 сумму членских взносов на покрытие расходов кооператива в размере 5215 руб., из которых - сумма не уплаченных переменных членских вносов на покрытие расходов кооператива за период с 26.03. 2019 г. по 31.07. 2019 г. - 5215,33 руб. - членские взносы на покрытие расходов кооператива на период членства в Кооперативе, из которых - сумма переменных членских взносов на покрытие расходов кооператива с (дата), рассчитываемая, исходя из 0 рублей 3 копеек на каждые 100 рублей Фонда финансовой взаимопомощи;

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, свидетельство о государственной реестре права на недвижимое имущество от 22.04.2010г. №, (адрес изъят) и земельный участок, свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество от 22.04.2010г. №, (адрес изъят).

В судебное заседание представитель истца КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» и ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились. При этом от руководителя истца и ответчика ФИО2 имеются заявления о рассмотрении дела без их участия. При этом ответчик ФИО2 просит в части иска об обращении взыскания на заложенное имущество отказать в связи с несоразмерностью стоимости заложенного имущества суммы долга.

Суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства и посчитав их достаточными для принятия решения, рассмотрев данное дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, на основании ст. 167 ГПК РФ в пределах исковых требований истца, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из договора займа № от (дата) (далее - Договор) следует, что он заключен между КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» (или Кооператив) и пайщиком КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» ФИО1 (Пайщик), имеющим членскую книжку №Ву980. Согласно данному Договору истец передает Пайщику денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 200 000 рублей на реконструкцию жилого дома с кадастровым номером 21:19:080701:489, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 21:19:080701:23 на срок 24 месяца с (дата) по (дата) под 24 % годовых от суммы остатка займа, а Пайщик обязуется возвратить Кооперативу сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в порядке и в размерах, установленных настоящим Договором. Получение ответчиком денежных средств по договору займа подтверждается расходным кассовым ордером от (дата) № к7/001360.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Договору платежи в погашение основного долга и начисленные за период проценты оплачиваются не позднее 07 числа каждого месяца согласно календарному графику платежей (приложение 1) путем внесения наличных денежных средств в кассу Кооператива либо в безналичной форме на расчетный счет Кооператива (п. п. 2.2 и 2.3). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Пункт 5 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от (дата) № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" определяет понятия "член кредитного кооператива (пайщик)", как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива. Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п. 6 ч. 3 ст. 1 данного Закона).

На основании п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. В соответствии со ст. 6 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками). Правоотношения сторон основаны на письменном договоре, из условий которого прямо следует, что договор с ФИО1 заключен как с пайщиком КПК "Касса взаимопомощи "Народный кредит", то есть как с членом кооператива. Пунктом 18 Договора установлено, что обязательным условием получения займа является уплата Заемщиком членских взносов на уставную деятельность займодавца. Согласно п. 3 графика погашения займа от (дата) (приложение 1 к Договору) в случае просрочки очередного платежа Пайщик уплачивает Кооперативу неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 ознакомлен с условиями предоставления Кооперативом своим членам займа, а также с условиями оплаты и размером членского взноса.

Отношения между сторонами основаны на членстве ответчика в кредитном потребительском кооперативе, которое дало ответчику право на получение от кооператива финансовой помощи в виде займа. В то же время членство в кооперативе накладывает на ответчика обязанность по уплате членских взносов, являющихся основой деятельности потребительского кооператива. Сведения о прекращении в установленном порядке членства ответчика в кооперативе в материалах дела отсутствуют.

Согласно предоставленному расчету истца по состоянию на (дата) за ФИО1 числится задолженность перед КПК "Касса взаимопомощи "Народный кредит" в размере 150721,14 руб., которая складывается из следующих сумм: сумма не возвращённого займа - 123932,46 руб.; сумма не уплаченных и причитающихся процентов за пользование займом в размере 24% годовых от суммы остатка займа за период с (дата) по (дата) - 13753,71 руб.; сумма неустойки за несвоевременный возврат займа в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки за период с (дата) по (дата) - 7719,64 руб.; сумма не уплаченных переменных членских взносов на покрытие расходов кооператива за период с (дата) по (дата) - 5215,33 руб.; сумма переменных членских вносов на покрытие расходов кооператива с (дата), рассчитываемая, исходя из 0 рублей 3 копеек на каждые 100 рублей Фонда финансовой взаимопомощи.

Приведенный истцом расчет суд находит правильным и принимает его таковым. Наличие задолженности за ответчиком свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору займа, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков суммы займа и процентов суд считает обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 названного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из п. 3.1 договора следует, что заем, предоставленный по договору, обеспечивается залогом имущества: земельный участок по адресу: (адрес изъят), кадастровый № и жилой дом, расположенный на данном участке, кадастровый №, принадлежащих заемщику ФИО1 на праве собственности. 

(дата) между КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» и заемщиком ФИО1 заключен договор залога №, согласно которому исполнение обязательств по договору займа от 07.12.2017г. обеспечивается залогом имущества: земельный участок по адресу: (адрес изъят), кадастровый № и жилой дом, расположенный на данном участке, кадастровый №. Согласно п.1.6 договора предмет залога оценен сторонами по взаимной договоренности в сумме 200000 руб.

В период рассмотрения дела ответчиком ФИО2 представлен отчет от (дата), согласно которому рыночная стоимость земельного участка по адресу: (адрес изъят) составляет 395000 руб., а расположенного на нем жилого дома - 641000 руб.

Также в период рассмотрения дела ответчиком ФИО1 в кассу КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» в счет погашения долга по договору займа от (дата) внесены денежные средства на сумму 5000 руб., из них 3500 руб. в счет возврата займа, 1500 руб. в счет процентов по займу.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу абз. 3 п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

Как следует из расчета исковых требований, по состоянию на (дата) сумма просроченной задолженности составляет 145405,81 руб., из них 123932,46 руб. просроченного основного долга, 13753,71 руб. просроченных процентов и 7719,64 руб. неустойка. Поскольку данная сумма составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества, равной 1036000 руб., а период просрочки обязательства составляет менее трех месяцев (с учетом произведенной ответчиком (дата) частичной оплаты долга в размере 5000 руб.), суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно частям 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела видно, что в целях своевременного возврата суммы займа и причитающейся компенсации по нему исполнение договора займа обеспечивается поручительством ФИО2 (договор поручительства от (дата) №). Поручитель ФИО2 приняла на себя обязательство перед КПК "Касса взаимопомощи "Народный кредит" отвечать солидарно за исполнение ФИО1 всех обязательств по договору займа в том же объеме, что и заемщик.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно расходов по оплате государственной пошлины в размере 4112 руб. и расходов на услуги представителя в размере 1500 руб.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, соответственно взысканию с ответчика подлежат также понесенные истцом расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 4112 руб., подтвержденные платежным поручением от (дата) № и расходы по оценке имущества размере 1686,66 руб., что подтверждается платежным поручением от (дата) №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива (КПКГ) «Касса взаимопомощи «Народный кредит» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу КПКГ "Касса взаимопомощи "Народный кредит" 

- задолженность в размере 140405 ( сто сорок тысяч четыреста пять) руб. 81 коп., из которых: сумма не возвращённого займа - в размере 120432 (сто двадцать тысяч четыреста тридцать два) руб. 46 коп.; сумма не уплаченных и причитающихся процентов за пользование займом в размере 24% от суммы остатка займа за период с (дата) по (дата) – 12253 (двенадцать тысяч двести пятьдесят три) руб. 71 коп, а далее по день фактического исполнения обязательства по 24% годовых от суммы остатка займа; сумма неустойки за несвоевременный возврат займа в размере 20 % годовых от суммы не исполненного обязательства за каждый день просрочки за период с (дата) по (дата) - в размере 7719 ( семь тысяч семьсот девятнадцать) руб. 64 коп; 

- расходы по уплате госпошлины в размере 4008 (четыре тысячи восемь) руб. 00 коп;

- расходы на оплату услуг представителя в размере 1500 ( одна тысяча пятьсот) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПКГ "Касса взаимопомощи "Народный кредит" сумму не уплаченных переменных членских вносов на покрытие расходов кооператива за период с (дата) по (дата) в размере 5215 ( пять тысяч двести пятнадцать) руб. 33 руб., а с (дата) - исходя из 0 руб. 3 коп. на каждые 100 рублей Фонда финансовой взаимопомощи.

В удовлетворении искового требования Кредитного потребительского кооператива (КПКГ) «Касса взаимопомощи «Народный кредит» об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок по адресу: (адрес изъят), кадастровый № и жилой дом, расположенный на данном земельном участке, кадастровый №, и расходов по оплате госпошлины в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Урмарский районный суд.

Судья Соловьева К.А.