Дело №2-355/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года р.п. Мишкино

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Фроловой М.Н.,

при секретаре Южаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 1 430 073 рубля 95 копеек, об обращении взыскания не предмет залога транспортное средство 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № № идентификационный номер №, ПТС №, взыскании судебных расходов в размере 21 350 рублей.

В обоснование иска Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму № рублей № копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ года включительно под № годовых под залог транспортного средства - 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № № идентификационный номер №, ПТС №.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, денежные средства по кредиту были предоставлены на расчетный счет заемщика.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. 

Учитывая факт просрочки платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного года с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал Банку в залог автотранспортное средство: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (№, ПТС №, залоговой стоимостью 665000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 1 574 729 рублей 58 копеек, в том числе:

1 090 226 рублей 55 копеек - задолженность по основному долгу;

195 151 рублей 77 копеек - задолженность по уплате процентов;

61 367 рублей 22 копейки - неустойка за несвоевременную оплату кредита;

227 944 рублей 04 копейки - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания был надлежащим образом уведомлен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом по известному суду месту жительства, от получения почтовой корреспонденции уклонился, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

Согласно Уставу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (далее Банк), а также сведений о юридическом лице, содержащихся в ЕГРЮЛ, Банк создан по решению общего собрания учредителей 27.04.1992 как коммерческий «Алтайэнергобанк», в соответствии с решением Общего внеочередного собрания участников от 12.05.2008 фирменное наименование банка определено как: Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк», в соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 наименование банка изменено на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» ООО КБ «АйМаниБанк». 

На основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным. В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК России), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 05.08.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму № рублей № копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ г. включительно под № годовых под залог транспортного средства - 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита под залог транспортного средства № №, согласно которому ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере № рублей на оплату стоимости автомобиля, приобретаемого на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС № выдан Владивостокской таможней ДД.ММ.ГГГГ г., а также на дополнительные цели, сроком до ДД.ММ.ГГГГ г. Договором установлена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту № за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Договором предусмотрено заключение договора на условиях Заявления о выдаче кредита и Условий, в рамках которого автомобиль передан в залог с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере 665000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ года изменены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия Кредитного договора. Индивидуальные условия договора кредитования содержат следующее: сумма кредита - № рублей № копеек, срок действия договора, срок возврата кредита - с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка по кредиту - №, установлено, что размер суммы платежа не изменяется, но сокращается количество платежей и установленный кредитным договором срок погашения кредита. Проценты, подлежащие уплате, после даты частичного досрочного погашения кредита пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС № выдан ДД.ММ.ГГГГ г., условиями установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере неустойки №% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (№, ПТС № выдан ДД.ММ.ГГГГ г. является ФИО1.

Заемщик ФИО1 обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору № № от 05.08.2013, ФИО1 обязался производить ежемесячно платежи в погашение основного долга по кредиту и по процентам за пользование кредитом в сумме № рублей № копеек, последний платёж в сумме № рубля № копеек ДД.ММ.ГГГГ года. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направлял заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Согласно ст. 309, 310 ГК России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Поскольку заемщик ФИО1 обязательств по уплате соответствующих ежемесячных платежей в установленные сроки надлежащим образом не исполнял неоднократно, что подтверждено выпиской из лицевого счета клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то с этого времени у истца, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательств от заемщика.

В адрес ответчика ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных на срок пользования денежными средствами и пени, образовавшихся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с требованием досрочного возвращения суммы задолженности по договору кредита в размере 1 420 936 рублей 07 копеек в течение трех дней с момента получения требования.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 574 729 рублей 58 копеек. Данный расчет стороной ответчика не оспорен.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК России, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК России, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Кредитным договором предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере №% (по договору кредита под залог транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ г.), №% с ДД.ММ.ГГГГ г. по измененным условиям кредитного договора от суммы задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушает обязательства по кредитному договору, платежи поступают с нарушением графика платежей и не в полном объеме. Согласно расчету задолженности по кредитному договору, сумма неустойки за несвоевременную оплату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61367 рублей 22 копейки, за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 227 944 рубля 04 копейки.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК России, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Нарушение обязательств по кредитному договору допущены ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ года, требование о досрочном погашении задолженности было направлено ответчику в ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (направлено ДД.ММ.ГГГГ почтовым отправлением). 

Истец добровольно снизил сумму неустойки с 289 311 рублей 26 копеек до 144 655 рублей 63 копеек, то есть в два раза. Суд находит размер неустойки, предъявленной к взысканию, соразмерной последствиям ненадлежащего исполнения обязательства. 

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании основного долга, просроченных процентов по нему и неустойки подлежащими удовлетворению, взысканию подлежит сумма в размере 1 430 073 рубля 95 копеек.

Согласно статье 348 ГК России, взыскание на заложенное имущество 

для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно Заявлению-Анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» №№ заявитель ФИО1 просил заключить с ним Договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости Автомобиля в размере 665000(шестьсот шестьдесят пять тысяч рублей 00 копеек) в обеспечение надлежащего исполнения заявителем обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями (п.4). 

Из п.2.2.4.2 раздела 2.2.4 раздела 2 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета вООО КБ «Алтайэнергобанк» следует, что Банк имеет право в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Уведомлением об изменении условий Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года установлены изменения условий в п. 3 Кредитного договора: увеличен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ года, снижена процентная ставка по кредиту до № % годовых, отмечено, что кредит выдается с передачей в залог транспортного средства с индивидуальными признаками, изменен размер неустойки № % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Как следует из представленной истории внесения платежей по кредитному договору ФИО1 допускалось нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение последних двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В силу ст. 349 ч.1 ГК России, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Исходя из вышеизложенного, следует, что заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, поскольку соглашения между сторонами об обращении взыскания на заложенное имущество не достигнуто.

Согласно ст. 340 ч.1 и 3 ГК России, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК России реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 Заявления-Анкеты, на дату заключения кредитного договора и договора залога определена залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства, равная 665 000 рублям 00 копейкам. 

Суду не предоставлено заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства, по состоянию на дату обращения в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога, согласованной с ответчиком стоимости автомобиля, не содержит такого указание на определение начальной продажной цены с обоснованием ее размера исковое заявление.

Поскольку сторонами при заключении кредитного договора залоговая цена автомобиля была определена соглашением сторон, истцом не представлено относимых и допустимых доказательств того, что действительная рыночная стоимость предмета залога изменилась, со стороны ответчика таких доказательств также не предоставлено, суд находит нужным определить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 665 000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Требования Банка о возврате госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, подлежат удовлетворению, с ответчика и подлежит взысканию 21350 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 195-198, 199, 233-235 ГПК России, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере: основной долг - 1090266 (Один миллион девяносто тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 55 копеек, задолженность по уплате процентов - 195151 (Сто девяносто пять тысяч сто пятьдесят один) рублю 77 копеек, неустойку - 144655 (Сто сорок четыре тысячи шестьсот пятьдесят пять) тысяч 63 копейки, всего 1430073 (Один миллион четыреста тридцать тысяч семьдесят три) рубля 95 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21350 (Двадцать одну тысячу триста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: 

<

данные изъяты>, № года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС № установив начальную продажную цену в размере 665 000 (шестьсот шестьдесят пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2017 г.

Судья Фролова М.Н.