Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Баязитовой О.Ю., 

при секретаре Першиной И.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев 16 января 2019 года в р.п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 43 472 рубля. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 163 784 рубля 21 копейка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в простой письменной форме. Составными частями кредитного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка по кредитам физических лиц, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела уведомление. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 163 784 рубля 21 копейка, состоящую из основного долга – 38 844 рубля 84 копейки, процентов на непросроченный основной долг – 16 632 рубля 50 копеек, процентов на просроченный основной долг – 15 963 рубля 67 копеек, штрафов – 92 343 рубля 20 копеек, а также государственную пошлину в размере 4475 рублей 68 копеек, а всего 168 259 рублей 89 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку полагает, что полностью погасила кредит и задолженности не имеет. В случае удовлетворения исковых требований просила уменьшить размер неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежаще.

С учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и представителя третьего лица, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). 

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п.п. 1, 3 ст. 450, п. 1 ст. 452, п.п. 2, 5 ст. 453 ГК РФ). 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено следующее, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № с общей суммой кредита 43 472 рубля, тарифный план без комиссий 49,9 % на срок 24 месяца. При подписании кредитного договора ответчик с общими условиями кредитного договора, тарифами банка была ознакомлена и согласна, что подтверждается кредитным договором.

В соответствии с п. п. 2.1.3., 2.2.1,2.2.2, 2.2.4, 2.2.5 раздела 2«Общих условий предоставления Кредитов по Кредитному договору» кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа. В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы выплат (неустойка) за пропуск платежа, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет.

Согласно графику платежей, погашение кредита должно производиться ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2900 рублей 41 копейка, за исключением последнего платежа, который должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2900 рублей 07 копеек.

Согласно тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, предоставления кредитов на неотложные нужды, процентная ставка составляет 49,9 % годовых при сумме кредита от 12000 до 100000 рублей без дополнительных плат в сроки и в порядке, установленные кредитным договором, неустойка составляет 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, открыть клиенту счет и осуществлять операции по счету, предусмотренные кредитным договором. Банк вправе в случаях и в порядке, предусмотренных условиями, закрыть счет и счета по карте.

По договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», уступлены права требования, в том числе по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга – 38 844 рубля 84 копеек, процентов – 16 632 рубля 50 копеек, процентов, начисленных на просроченный основной долг – 15 963 рубля 67 копеек, штрафы – 92 343 рубля 20 копеек, всего 163 784 рубля 21 копейка, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ООО «Феникс» в одностороннем порядке произведено расторжение договора путем направления требования о полном погашении долга ФИО1 В установленный договором 30-дневный срок задолженность ответчика перед кредитной организацией не погашена.

Установленные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности, выпиской по номеру договора, тарифами банка, общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), уведомлением о уступке права требования, требованием о полном погашении долга.

В силу п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что кредитный договор между банком и ответчиком был заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита, согласен с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в заявлении на оформление кредитного договора, кредитного договора. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. 

Во исполнение условий договора ФИО1 платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им не производятся, поэтому требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов в сумме 32 596 рублей 17 копеек и основного долга в сумме 38 844 рубля 84 копейки, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Согласно графику платежей по кредитному договору №, клиент обязан ежемесячно оплачивать платеж в размере 2900 рублей 41 копейка в срок, указанный в графике. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита клиент должен уплатить неустойку за каждый день просрочки согласно тарифному плану.

Истцом представлен подробный расчет, в котором штрафные санкции определены в соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), согласно которым неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита составляет 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. Исходя из представленного расчета, истцом исчислены штрафы в сумме в сумме 92 343 рубля 20 копеек.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки, в связи с тем, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности и последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда, а наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности, определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом суд считает, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, т.е. является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание заявленное ходатайство ответчика, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, баланс интересов сторон, компенсационную природу взыскиваемой неустойки, ее явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд, в силу ст. 333 ГПК РФ, снижает неустойку до 10 000 рублей. 

Общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца, составляет: задолженность по оплате основного долга – 38 844 рубля 84 копейки; задолженность по оплате процентов за непросроченный основной долг – 16 632 рубля 50 копеек; задолженность по оплате процентов на просроченный основной долг – 15 963 рубля 67 копеек, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10 000 рублей, а всего в сумме 81 441 рубль 01 копейка.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ООО «Феникс» оплачена государственная пошлина в сумме 4475 рублей 68 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы в указанной сумме.

Руководствуясь ст. ст.35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 81 441 рубль 01 копейка, состоящую из: основного долга – 38 844 рубля 84 копеек; процентов на непросроченный основной долг – 16 632 рубля 50 копеек; процентов на просроченный основной долг – 15 963 рубля 67 копеек; штрафа – 10 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4475 рубля 68 копеек, а всего в сумме 85 916 (восемьдесят пять тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 69 копеек.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Юргамышский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья О.Ю. Баязитова