Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. 

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующей судьи Едиджи С.Х. 

При секретаре Хуако С.Б.

С участием представителя истца по доверенности ФИО6

Рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «ФИО8» к ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество акционерный коммерческий банк «ФИО8» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «ФИО8» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № для приобретения жилого дома общей площадью 63,6 кв.м. и земельного участка площадью 1436 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно п.1.1 кредитного договора, банк взял на себя обязательство предоствить заемщикам кредит в сумме 990 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики – своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором.

Согласно п.2.5 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составила 14,5% годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения (приложение № к кредитному договору), являющемуся его неотъемлемой частью, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Согласно п.6.2 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита (основного долга), заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0.05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой платежа, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п.4.1 кредитного договора, исполнение заемщиками обязательств по договору - своевременный возврат кредита, уплата процентов, неустойки, возмещение расходов по взысканию и других убытков обеспечивается ипотекой в силу закона жилого дома и земельного участка, указанных в п.1.2 договора, в соответствии с ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пп. «б» п.5.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата всем суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае несвоевременного возврата части предоставленного кредита, срок уплаты которой наступил или несвоевременной уплаты процентов.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО2, ФИО3 денежные средства в размере 990 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 и ФИО7 заключен договор купли-продажи жилого дома общей площадью 63,6 кв.м. и земельного участка площадью 1436 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, на основании которого ответчики приобрели жилой дом и земельный участок.

Согласно п.2.6 договора купли-продажи, жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у ПАО АКБ «ФИО8» в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателей на жилой дом и земельный участок.

Согласно п.2.7 договора купли-продажи, залоговая стоимость жилого дома, как предмета ипотеки в силу закона определена по соглашению сторон в размере 1 000 000 рублей. Залоговая стоимость земельного участка, как предмета ипотеки в силу закона определена по соглашению сторон в размере 100 000 рублей.

Заемщики свои обязательства по кредитному договору не выполняют, не производят погашение процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 389807,32 рублей, однако ФИО2, ФИО3 требование банка не исполнили, оплату задолженности не произвели.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков перед банком составляет 401126,54 рублей, которая состоит из:

359986 рублей – основной долг;

37114,74 рублей – проценты;

4025,80 рублей – неустойка.

Просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 401126,54 рублей (состоящую из: основного долга - 359986 рублей; задолженности по процентам – 37114,74 рублей; неустойки - 4025,80 рублей.

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 63,6 кв.м. и земельный участок площадью 1436 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 100 000 рублей и определив способ реализации имущества путем проведения публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «ФИО8» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 13 211 рублей, состоящей из: 7211 рублей – за имущественное требование (о взыскании задолженности по кредитному договору) и 6000 рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество). 

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебном заседании заявил ходатайство об уточнении исковых требований в связи с частичной оплатой ответчиками задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275743,53 рублей (состоящую из: основного долга – 268911,31 рублей; неустойки – 6832,23 рублей).

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 63,6 кв.м. и земельный участок площадью 1436 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 100 000 рублей и определив способ реализации имущества путем проведения публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «ФИО8» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 11957,44 рублей, состоящей из: 5957,44 рублей – за имущественное требование (о взыскании задолженности по кредитному договору) и 6000 рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество).

Вернуть излишне уплаченную госпошлину в размере 1213,56 рублей.

Ответчики ФИО2, ФИО3, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились. О причинах неявки суду не сообщили. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает законным исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору удовлетворить, в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказать, а в части взыскания судебных расходов удовлетворить частично.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «ФИО8» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № для приобретения жилого дома общей площадью 63,6 кв.м. и земельного участка площадью 1436 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно п.1.1 кредитного договора, банк взял на себя обязательство предоставить заемщикам кредит в сумме 990 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики – своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором.

Согласно п.2.5 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составила 14,5% годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения (приложение № к кредитному договору), являющемуся его неотъемлемой частью, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Согласно п.6.2 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита (основного долга), заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0.05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой платежа, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п.4.1 кредитного договора, исполнение заемщиками обязательств по договору - своевременный возврат кредита, уплата процентов, неустойки, возмещение расходов по взысканию и других убытков обеспечивается ипотекой в силу закона жилого дома и земельного участка, указанных в п.1.2 договора, в соответствии с ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пп. «б» п.5.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата всем суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае несвоевременного возврата части предоставленного кредита, срок уплаты которой наступил или несвоевременной уплаты процентов.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО2, ФИО3 денежные средства в размере 990 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 и ФИО7 заключен договор купли-продажи жилого дома общей площадью 63,6 кв.м. и земельного участка площадью 1436 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, на основании которого ответчики приобрели жилой дом и земельный участок.

Согласно п.2.6 договора купли-продажи, жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у ПАО АКБ «ФИО8» в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателей на жилой дом и земельный участок.

Согласно п.2.7 договора купли-продажи, залоговая стоимость жилого дома, как предмета ипотеки в силу закона определена по соглашению сторон в размере 1 000 000 рублей. Залоговая стоимость земельного участка, как предмета ипотеки в силу закона определена по соглашению сторон в размере 100 000 рублей.Заемщики свои обязательства по кредитному договору не выполняют, не производят погашение процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 389807,32 рублей, однако ФИО2, ФИО3 требование банка не исполнили, оплату задолженности не произвели.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков перед банком составляет 275743,53 рублей, которая состоит из:

268911,31 рублей – основной долг;

6832,23 рублей – неустойка.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-111 у ПАО АКБ «ФИО8» (АО) в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-112 в Банк назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, приостановлены полномочия исполнительных органов кредитной организации.

Решением Арбитражного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, акционерный коммерческий банк «ФИО8» (публичное акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ответчики ФИО2, ФИО3 ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, чем допустили просрочку оплаты суммы долга и процентов.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в связи с тем, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО АКБ «ФИО8», взыскав солидарно с ФИО2, ФИО3 сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275743,53 рублей, которая состоит из: 268911,31 рублей – основного долга; 6832,23 рублей – неустойки.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В судебном заседании получил подтверждение факт заключения договора залога имущества между сторонами в надлежащей форме.

Как видно из графика платежей, сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ должна была составить 336743,56 рублей.

Задолженность, заявленная истцом к солидарному взысканию с ответчиков, с учетом произведенных выплат по кредиту и с учетом начисленной банком неустойки, на ДД.ММ.ГГГГ составила 275743,45 рублей.

Таким образом, ответчиками ФИО2, ФИО3 на ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в счет погашения кредитного обязательства перед ПАО АКБ «ФИО8» сверх установленной графиком суммы и просроченная задолженность перед банком на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует. Ответчики восстановили платежи по графику.

Как видно из материалов дела, ПАО АКБ «ФИО8» признан банкротом на основании решения Арбитражного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ и в отношении банка открыто конкурсное производство и реквизиты, по которым кредиторам было необходимо производить оплату по кредиту, изменились. 

При этом уведомление о смене реквизитов истца, ответчикам не направлялось своевременно, что послужило основанием просрочки платежей по вине банка.

Суд считает, что имевшиеся нарушения сроков уплаты платежей не повлекли для истца ущерб в значительной степени, и, считает, законным в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 13 211 рублей, состоящей из: 7211 рублей – за имущественное требование (о взыскании задолженности по кредитному договору) и 6000 рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно пп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

С учетом взыскиваемой судом суммы в размере 275 743,53 рублей и с учетом отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает законным взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «ФИО8» расходы на оплату государственной пошлины в размере 5957,44 рублей – за имущественное требование (о взыскании задолженности по кредитному договору), а в удовлетворении требования о взыскании государственной пошлины в размере 6000 рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество), отказать.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ, суд считает законным возвратить ПАО АКБ «ФИО8» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1213,56 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «ФИО8» к ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «ФИО8» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275743 (двести семьдесят пять тысяч семьсот сорок три) рубля 53 копейки, состоящей из: 268911 (двухсот шестидесяти восьми тысяч девятисот одиннадцати) рублей 31 копейки – основного долга; 6832 (шести тысяч восьмисот тридцати двух) рублей 23 копеек – неустойки.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «ФИО8» об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом общей площадью 63,6 кв.м. и земельный участок площадью 1436 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>., отказать.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «ФИО8» расходы на оплату государственной пошлины в размере 5957 (пяти тысяч девятисот пятидесяти семи) рублей 44 копеек – за имущественное требование (о взыскании задолженности по кредитному договору).

В удовлетворении требования публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «ФИО8» о солидарном взыскании с ФИО2, ФИО3 расходов на оплату государственной пошлины в размере 6000 (шести тысяч) рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество), отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу акционерному коммерческому банку «ФИО8» излишне уплаченную по платежному поручению № от 24.11.2017г. государственную пошлину в размере 1213 (одной тысячи двухсот тринадцати) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья С.Х. Едиджи