РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Борисовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ООО Банк «Аверс» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Банк «Аверс» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2, ссылаясь на то, что дата между истцом и ФИО1, ФИО2 было заключено соглашение о потребительском кредите №..., по которому ответчики получили кредит в сумме 200 000 рублей, на срок по дата, под *** годовых, на потребительские нужды. Согласно пункту 9 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязан заключить с кредитором договор об открытии текущего счета, номер счета 40№.... Согласно Общих условий договора открываемый счет служит заемщику для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по кредиту в ООО Банк «Аверс». Согласно пункту 17.1 Индивидуальных условий сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет, указанный в пункте 9 настоящего соглашения, в 3-хдневный срок с даты подписания договора. Эти обязательства истцом были исполнены, что подтверждается выпиской по счету №..., из которой усматривается, что сумма 200 000 руб. зачислена на счет и ответчики воспользовались ею. Ответчики перестали вносить платежи в погашение кредита и начисленных процентов. По состоянию на дата сумма задолженности ответчиков перед Банком состоит из задолженности по возврату кредита в размере 187 149,82 рублей, задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 86 143,56 рублей, задолженности по уплате неустойки за просрочку кредита в размере 41 761,23 рублей, задолженности по уплате неустойки за просрочку процентов в размере 8 042,74 рублей, а всего -323 097,45 рублей. 

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору от дата №... по состоянию на дата в сумме 323 097 рублей 45 копеек, с последующим взысканием процентов по ставке *** годовых по дату расторжения кредитного договора судом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 777 рублей 25 копеек; расторгнуть кредитный договор от дата №....

Заочным решением суда от дата. было постановлено: «Исковые требования ООО Банк «Аверс» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО Банк «Аверс» сумму задолженности по соглашению о потребительском кредите №... в размере 286293 рублей 38 копеек, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 187149,82 рублей, сумму задолженности по уплате процентов по кредиту 86143,56 рублей, сумму задолженности по уплате неустойки за просрочку возврата кредита в размере 10000 рублей, сумму задолженности по уплате неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 3000 рублей. Расторгнуть соглашение о потребительском кредите №... от дата, заключенное между ООО Банк «Аверс» и ФИО1, ФИО2. В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО Банк «Аверс» отказать. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО Банк «Аверс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7777 рублей 25 копеек».

Определением суда от дата. заочное решение от дата. было отменено, производство по делу возобновлено.

Определением суда от дата. производство по делу в отношении ответчика ФИО1 прекращено в связи со смертью ответчика дата.

Представитель истца -ООО Банк «Аверс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик -ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично: не возражала против взыскания суммы основного долга по кредиту, в остальной части исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении по изложенным в возражениях на иск основаниям. 

Суд, исследовав материалы дела, заслушав возражения ответчика, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата между ООО Банк «Аверс» и ФИО1, ФИО2 было заключено соглашение о потребительском кредите №..., согласно условиям которого сумма кредита составляет 200 000 рублей, срок возврата кредита - дата, процентная ставка по кредиту- *** годовых, цели использования заемщиком кредита - на потребительские нужды (п. 1, 2, 4 соглашения о потребительском кредите №... от дата).

Согласно пункту 9 соглашения о потребительском кредите №..., заемщик обязан заключить с кредитором договор об открытии текущего счета, номер счета №.... 

В соответствии с пунктом 17.1 соглашения о потребительском кредите №... сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет, указанный в пункте 9 настоящего соглашения, в 3-х дневный срок с даты подписания договора.

Из материалов дела следует, что во исполнение обязательств по соглашению о потребительском кредите ФИО1 Банком был открыт счет №....

Установлено, что обязательства по предоставлению кредита истцом были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №..., из которой усматривается, что дата. сумма в размере 200 000 рублей была зачислена на счет ФИО1

Факт получения кредита ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Согласно пункту 6 соглашения о потребительском кредите №... за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с пунктом 6.1 соглашения о потребительском кредите №... ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-ое число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период). Первый платеж осуществляется начиная с дата. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения настоящего соглашения, составляет 5248 рублей. Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.

Установлено, что ответчиками своевременно не исполнялись обязательства по внесению платежей в погашение кредита и начисленных процентов, что следует из выписки по счету №..., из которой видно, что последний платеж по кредиту был совершен заемщиком дата.

Судом установлено, что дата. заемщик ФИО1 умер.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2 этой же статьи, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 4.2.2, 4.2.2.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов на неотложные нужды физическим лицам в ООО Банк «Аверс» кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по соглашению процентами и (или) расторжения соглашения в случае нарушения заемщиком условий соглашения в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика способами, установленными в пункте 7.1 Общих условий и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, равным тридцати календарным дням с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 16 соглашения о потребительском кредите №... заемщик и кредитор договорились, что уведомления, извещения, информация передаваемая сторонами друг другу, может быть передана путем направления соответствующих почтовых отправлений и телеграфных сообщений по почтовому адресам кредитора и заемщика, указанным в пункте 20 настоящего соглашения, а также путем направления, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Судом установлено, что Банк воспользовался правом досрочного взыскания суммы кредита путем направления ФИО1 требования о досрочном возврате кредита (исх. №... от дата.), которое было оставлено заемщиком без удовлетворения.

С учетом изложенного, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом заявлены правомерно.

Возражения ответчика о том, что Банк не уведомил ее о наличии задолженности по кредиту, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении указанных требований истца, поскольку ФИО2, являясь заемщиком по спорному соглашению о кредитовании, самостоятельно исполняет принятые на себя обязательства. 

В соответствии с пунктом 12 соглашения о потребительском кредите №... в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При этом начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной части основного долга по ставке, указанной в п. 4. настоящего соглашения, не прекращается до дня уплаты заемщиком просроченного платежа по возврату кредита/части кредита включительно. В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,05 % процентов от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по соглашению о потребительскому кредите по состоянию на дата составляет 323 097 рублей 45 копеек, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита в размере 187 149,82 рублей, сумма задолженности по уплате процентов по кредиту 86 143,56 рублей, сумма задолженности по уплате неустойки за просрочку кредита в размере 41 761,23 рублей, сумма задолженности по уплате неустойки за просрочку процентов в размере 8 042,74 рублей.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

На основании изложенного, с учетом заявленного ходатайства ответчика о снижении неустойки, принимая во внимание имущественное положение должника, наличие у него на иждивении несовершеннолетнего ребенка, суд считает возможным снизить неустойку за просрочку возврата кредита до 20 000 рублей и неустойку за просрочку уплаты процентов до 6 000 рублей.

Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Таким образом, солидарные обязательства возникают в установленных законом либо договором случаях.

Спорное соглашение о кредитовании не содержит условия о солидарном характере обязательств заемщиков, следовательно, ФИО2 отвечает по обязательствам перед Банком в равной доле с созаемщиком ФИО1

На основании изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению о потребительском кредите №... в размере, составляющем половину от размера начисленной истцом задолженности -149 646 рублей 69 копеек, из которой: сумма задолженности по возврату кредита в размере 93 574,91 рублей, сумма задолженности по уплате процентов по кредиту 43 071,78 рублей, сумма задолженности по уплате неустойки за просрочку возврата кредита в размере 10 000 рублей, сумма задолженности по уплате неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 3 000 рублей.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с изложенным, поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в непогашении суммы кредита в установленные договором сроки, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении соглашения о потребительском кредите №... от дата.

Требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора, суд оставляет без удовлетворения, поскольку данное требование является условным, истцом не указан конкретный период начисления процентов, не представлен их расчет, что не лишает истца права в последующем обращаться к заемщику с самостоятельным требованием о взыскании процентов за конкретный период пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 888,60 рублей, с учетом разъяснений, изложенных в пункте 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО Банк «Аверс» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Банк «Аверс» сумму задолженности по соглашению о потребительском кредите №... в размере 149 646 рублей 69 копеек, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 93 574,91 рублей, сумму задолженности по уплате процентов по кредиту 43 071,78 рублей, сумму задолженности по уплате неустойки за просрочку возврата кредита в размере 10 000 рублей, сумму задолженности по уплате неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 3 000 рублей.

Расторгнуть соглашение о потребительском кредите №... от дата, заключенное между ООО Банк «Аверс» и ФИО1, ФИО2.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО Банк «Аверс» отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Банк «Аверс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 888 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/ Е.А. Митина

Копия верна.

Судья: Секретарь: