16RS0037-01-2018-001966-20

Дело № 2-862/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Бугульма РТ

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сидирякова А.М.,

при секретаре Кулаковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 915 168 руб. 95 коп., по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 947 927 руб. 68 коп., по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 336 руб. 05 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22 662 руб. 16 коп. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 120 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 0,1% за каждый день. В случае неисполнения ответчиком обязательств по кредиту на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 915 168 руб. 95 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 107 237 руб. 22 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 117 531 руб. 97 коп., штрафные санкции в размере 1 690 399 руб. 76 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 95 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 0,15% за каждый день. В случае неисполнения ответчиком обязательств по кредиту на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 947 927 руб. 68 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 36 522 руб. 18 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 60 042 руб. 46 коп., штрафные санкции в размере 851 363 руб. 04 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 25 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых. В случае неисполнения ответчиком обязательств по кредиту на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,10% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 336 руб. 05 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 13 315 руб. 88 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 3 002 руб., штрафные санкции в размере 13 018 руб.17 коп. 

Представитель истца открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, извещение произведено надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, представитель ответчика по доверенности ФИО2 в суде исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности и статью 333 Гражданского кодекса РФ, снизить штрафные санкции. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлены денежные средства в размере 95 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% за каждый день.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2,00% за каждый день просрочки. 

Истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору в части предоставления кредита в определенной договором сумме, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 120 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,10% за каждый день.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2,00% за каждый день просрочки. 

Истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору, предоставив сумму кредита в определенной договором сумме, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф на сумму 13 315 руб. 88 коп. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом определен в 24,00% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,10% за каждый день просрочки. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в части предоставления кредита заемщику в установленной договором сумме.

Заемщиком обязательства по кредитным договорам должным образом не исполняются.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет 947 927 руб. 68 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 36 522 руб. 18 коп., сумма просроченных процентов в размере 7 740 руб. 01 коп., сумма процентов на просроченный основной долг в размере 52 302 руб. 45 коп., штрафные санкции в размере 851 363 руб. 04 коп.; по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 915 168 руб. 95 коп., в том числе: сумма срочного основного долга в размере 34 361 руб. 72 коп., сумма просроченного основного долга в размере 72 875 руб. 50 коп., сумма срочных процентов в размере 68 руб. 72 коп., сумма просроченных процентов в размере 85 632 руб. 50 коп., сумма процентов на просроченный основной долг в размере 31 830 руб. 75 коп., штрафные санкции в размере 1 690 399 руб. 76 коп.; по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 336 руб. 05 коп., в том числе: сумма срочного основного долга в размере 299 руб. 98 коп., сумма просроченного основного долга в размере 13 015 руб. 90 коп., сумма срочных процентов в размере 06 руб. 86 коп., сумма просроченных процентов в размере 2 852 руб. 44 коп., сумма процентов на просроченный основной долг в размере 142 руб. 70 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 10 606 руб. 34 коп., штрафные санкции на просроченные проценты в размере 2 411 руб. 83 коп.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижении размера штрафных санкций. 

Изучив ходатайство, суд считает его обоснованным. 

В ходе судебного заседания установлено, что истец не представил доказательств того, что он предпринимал меры, направленные на погашение ответчиком задолженности, не сообщил реквизиты для приема платежей или иной способ погашения задолженности, ответчик – также не предпринял должных мер по исполнению обязательства по уплате кредита после передачи дел открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в ведение временной администрации, с учетом положений статей 401 и 404 Гражданского кодекса РФ суд считает, что ненадлежащее исполнение обязательств произошло по вине обоих сторон. 

Согласно статье 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии со статьей 404 Гражданского кодекса РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины. 

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. Данная норма предусматривает право и обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения. 

Согласно пункту 81 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом всех обстоятельств дела в совокупности, с учетом размера договорных обязательств заемщика по возврату кредитов, суд полагает разумным и достаточным снижение размера неустойки следующим образом: по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб. Основания для большего снижения сумм неустоек отсутствуют, так как условие о неустойке как способе обеспечения исполнения кредитных обязательств было согласовано сторонами при заключении кредитных договоров. 

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из материалов дела, истец сформировал и выставил заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 157 075 руб. 28 коп., с незамедлительным погашением задолженности. Данное условие согласовано сторонами путем заключения договора. Согласно пункту 8.11 Общих условий предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк», являющихся общедоступной информацией и неотъемлемой частью договора о карте, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями. При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте – моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Таким образом, суд считает, что оснований для применения срока исковой давности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ не имеется. 

Поскольку по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности, оснований для применения срока исковой давности суд также не усматривает. 

Таким образом, исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 662 руб. 16 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 769 руб. 19 коп., из которой: основной долг – 107 237 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 117 531 руб. 97 коп., штрафные санкции – 50 000 руб.; задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 564 руб. 64 коп., из которой: основной долг – 36 522 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом – 60 042 руб. 46 коп., штрафные санкции – 10 000 руб.; задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 317 руб. 88 коп., из которой: основной долг – 13 315 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом – 3 002 руб., штрафные санкции – 5 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 662 руб. 16 коп., итого – 425 313 руб. 87 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан. 

Судья подпись Сидиряков А.М.

Копия верна:

Судья Сидиряков А.М.

Решение вступило в законную силу «___»___________20___ года

Судья Сидиряков А.М.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.