К делу №2-386/21 23RS0045-01-2021-000432-94

Решение

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 года город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пашинской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 000 «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) заключили кредитный договор (...) от 10.05.2018 года на сумму 505 084 руб. 43 коп., процентная ставка по кредиту - 20,50 % годовых. Выдача кредита произведена через кассу офиса Банка в размере 505 084,43 руб. на счет Заемщика (...), открытый в ООО «ХФК Банк». Денежные средства в размере 505 084,43 руб. выданы Заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения Заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - Пакет», Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (пункт 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки(п. 1.4 раздела II общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11438,57 рублей. в период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 руб. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту. 09.04.2019 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.05.2019 года. В соответствии с п.1 Раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.05.2025 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.04.2019 г. по 10.05.2025 г. в размере 357 511,47 руб., что является убытками Банка. Согласно расчета задолженности по состоянию на 03.02.2021 г. задолженность Заемщика по договору составляет 877 480,80 рублей, из которых: сумма основного долга - 485 142,98 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -32 652,75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования - 357 511,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1934,60 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 236,00 рублей. Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу 000 «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору (...) от 10.05.2018 года в сумме 877 480,80 рублей, из которых: сумма основного долга - 485 142,98 рублей, сумма процентов за пользование кредитом -32 652,75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования - 357 511,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1934,60 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 236,00 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11 974,81 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена по телефону, о причинах неявки суду не сообщила, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.(ред. до 01.06.2018 года)

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из данной правовой нормы, п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Судом установлено, что 10.05.2018 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (...) на сумму 505 084,43 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,50 годовых, сроком до 10.05.2025 года. 

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Согласно п. 1.1 Общих условий по договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Из материалов гражданского дела следует, что истец выполнил в полном объеме обязательство, выдав через кассу Банка на счет Заемщика (...) сумму в размере 505 084,43 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.1.2.3 срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. 

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. 

В соответствии с п. 1.4 раздела II общих условий договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В соответствии с условиями кредитного договора (...) от 10.05.2018 г. дата перечислении первого Ежемесячного платежа 31.05.2018 г., сумма оплаты каждого ежемесячного платежа 11 438,57 рублей, что подтверждается графиком платежей.

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора (...) от 10.05.2018 г. ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. 

В связи с этим, 09.04.2019 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 09.05.2019 г. 

Судом установлено, что до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (...) от 10.05.2018 г. заемщиком не исполнено.

Согласно представленного расчета, задолженность ФИО2 по кредитному договору № (...) от 10.05.2018 г. по состоянию на 03.02.2021 г. составляет 877 480,80 рублей, из которых: сумма основного долга - 485 142,98 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -32 652,75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 357 511,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1934,60 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 236,00 рублей.

Судом установлено, что ФИО2 допустила существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в длительном неисполнении обязанности по возврату основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части досрочного взыскания основного долга в размере 485 142,98 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 32 652,75 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1934,60 рублей, комиссии в размере 236 рублей.

Исковые требования в части взыскания убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 357 511,47 руб., удовлетворению не подлежат, так как заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате госпошлины, которые подтверждаются платежными поручениями, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № (...) от 10.05.2018 г. в размере 519 969 рублей 33 коп, из которых: сумма основного долга - 485 142,98 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -32 655,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1934,60 рублей, комиссии за направление извещений - 236,00 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании убытков в размере 357 511 рублей 47 коп., отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину 8399 рублей 69 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Копия верна

согласовано

Судья Ковальчук Н.В.