№2-3524/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года г.Красноярск

Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «ЗПП «Наследие» в интересах ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «ЗПП «Наследие» обратилось в суд в интересах ФИО1 с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора о присоединении к программе страхования, взыскании удержанной платы за присоединение к программе страхования, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана плата за присоединение к программе страхования в сумме 52800руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве платы за присоединение к программе страхования 52800руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 52800руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 11423,34руб., компенсацию морального вреда в размере 5000руб., штраф.

В судебное заседание представитель КРОО «ЗПП «Наследие», истец ФИО1 не явились, обратившись к суду с заявлениями о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явилась, направив возражения, которыми исковые требования не признала, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено обязательного предоставления страхового обеспечения, выдача кредита не была поставлена в зависимость от предоставления страхового обеспечения. Кредитный договор, предусматривающий поручение банку произвести перечисление страховой премии и ее размер, был подписан заемщиком без возражений и замечаний, что свидетельствует о согласии с предоставлением страхового обеспечения. При этом между истцом и страховой компанией был заключен индивидуальный договор страхования, банком исполнено лишь поручение истца о перечислении платы за страхование на счет страховой компании. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается. Кроме того, обязательства по кредитному договору полностью исполнены, стороны не вправе требовать возврата по исполненной сделке.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») заключен кредитный договор на сумму 252800руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 29,5% годовых за пользование кредитом. 

При этом условиями заявления о заключении договора кредитования предусмотрено заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и договора кредитования счета, обязанности заемщика заключать другие договоры и предоставлять какое-либо обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору не предусмотрено. 

В то же время заявлением о заключении договора кредитования предусмотрено поручение банку в день выдачи кредита по настоящему договора осуществить перевод суммы 52800руб. на счет страховой компании ЗАО СК «Резерв» с назначением платежа: перечисление страховой премии по договору страхования.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выдан страховой полис по рискам «установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни», «смерть в результате несчастного случая или болезни» сроком действия с 24.06.2014г. по 24.06.2019г. на страховую сумму 220000руб. с уплатой страховой премии в размере 52800руб., выгодоприобретателем указаны застрахованное лицо либо его наследники (в случае смерти застрахованного). 

Согласно ч. 2. ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Принимая во внимание, что кредитным договором не предусмотрено дополнительное обеспечение в виде страхования заемщика, установленная договором страхования страховая сумма не совпадает с суммой кредита и не поставлена в зависимость от нее, выгодоприобретателем по договору выступает сам истец как застрахованное лицо либо наследники (в случае его смерти), суд приходит к выводу о том, что приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не было обусловлено приобретением других услуг.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности на основании отдельно заключенного договора предоставляет третье лицо, в данном случае ЗАО СК «Резерв», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Как следует из выписки по счету 52800руб. были перечислены со счет истца согласно заявлению для уплаты страховой премии. Доказательств того, что при перечислении страховой премии банк получил какую-либо прибыль, стороной истца не представлено.

При этом следует отметить, при заключении кредитного договора истец ФИО1 была ознакомлена с его условиями, и лично подписала заявление о предоставлении кредита, содержащее поручение о перечислении страховой премии в размере 52800руб. на счет ЗАО СК «Резерв», тем самым выразила согласие с его условиями.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора до истца была доведена вся информация о предоставляемых ответчиком услугах, неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, в связи с чем положения п.1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной страховой премии, не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, а также ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.15,ст. 28 и ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, неустойка за просрочку удовлетворения требований потребителя и штраф. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований КРОО «ЗПП «Наследие» в интересах ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья