Дело № 2-808/2025

УИД: 44RS0027-01-2025-000921-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2025 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Маматкуловой З.Р.

при секретаре судебного заседания Ерёмченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания не заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 11 октября 2024 г., взыскании задолженности по кредитному договору за период с 12 ноября 2024 г. по 28 августа 2025 г. в размере 1617240,76 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27 августа 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 августа 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру (,,,).

Требования мотивированы тем, что 11 октября 2024 г. стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1430047,56 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 180 месяцев. Целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога, а именно квартиры по адресу: (,,,). Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, однако ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. В соответствии с договором кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. Залоговая стоимость имущества – 2400000 руб. Поскольку заключенный сторонами договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе потребовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного процесса извещена по месту регистрации, однако не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.67).

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

С учетом изложенного, ответчица ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела, однако не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Учитывая отсутствие возражений со стороны истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст. 811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 октября 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1430047,56 руб. под 27,9 % годовых сроком на 180 месяцев.

По условиям Кредитного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Срок платежа по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 11 октября 2039 г. (п.7.3).

Пунктом 13 Кредитного договора установлена ответственность заемщика за нарушение условий договора – заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной заложенности по договору (включительно).

В соответствии с п. 12 договора Кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является предмет залога (ипотеки), имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (п. 11).

Залог недвижимого имущества, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в ЕГРН (п. 17).

По условиям Договора залога (ипотеки) № от 11 октября 2024 г. ФИО1 (Залогодатель) в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, принятых по кредитному договору № от 11 октября 2024 г., передала в залог ПАО «Совкомбанк» (Залогодержателю) принадлежащее ей недвижимое имущество – помещение площадью (данные изъяты) кв.м по адресу: (,,,), кадастровый № (п.п. 1.1 – 1.5).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего Договора составляет 2400000 руб. (п. 1.6).

Договором залога обеспечиваются требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет предмета залога (п. 1.11).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требование по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 2.3.2).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно представленной выписке по счету, погашение кредита производилось ответчиком с нарушением условий договора, на 27 августа 2025 г. ответчик допустил образование просроченной задолженности по ссуде. Суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составляет 133 дней, суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 194 дня.

10 июня 2025 г. банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Кредитный договор может быть расторгнут.

Досудебная претензия ФИО1 не выполнена.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Расчетом задолженности подтверждается, что общая задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 26 августа 2025 г. составила 1617240,76 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1428772,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 24098,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16434,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 5685,90 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2360 руб.

Представленный расчет ответчиком не опровергнут. Доказательств возврата указанной суммы задолженности в материалы дела не представлено.

Исходя из того, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать расторжения кредитного договора и возврата кредита с причитающимися процентами и неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов, всего в сумме 1617240,76 руб.

Поскольку кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Исполнение обязательств заемщика по договору кредитования обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, площадью ДД.ММ.ГГГГ кв.м по адресу: (,,,), кадастровый №.

Договором залога (ипотеки) от 11 октября 2024 г. установлена стоимость залогового имущества 2400000 руб.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчик не выполнил свои обязательства перед Кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Таким образом, у истца имеются основания для предъявления требований о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из требований ст. 350 ГК РФ, а также согласно п.3.1 Договора залога (ипотеки) № от 11 октября 2024 г., суд считает возможным применить установленную стоимость, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2400000 руб.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что жилое помещение, являющееся предметом залога, на день рассмотрения дела в суде ответчику не принадлежит, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд, понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7117241 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28 августа 2025 г.

На основании вышеизложенного расходы истца по уплате госпошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-198, гл.22 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания не заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» 11 октября 2024 г.

Взыскать с ФИО1 (данные изъяты)) в пользу ПАО «Совкомбанк» ((данные изъяты)) задолженность по кредитному договору в размере 1617240,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 71172,41 руб., всего взыскать 1688413 (один миллион шестьсот восемьдесят восемь тысяч четыреста тринадцать) руб. 17 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27 августа 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 августа 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью (данные изъяты) кв.м по адресу: (,,,), кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2400000 (два миллиона четыреста тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: З.Р. Маматкулова

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2025 г.