Дело № 2-301/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года г.Новотроицк 

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре судебного заседания Ишемгуловой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Ответчику выдан кредит в сумме 73 441,99 руб. сроком на 36 месяцев под 32,9% годовых за пользование кредитными ресурсами. Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет. 

По состоянию на 19.01.2017 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 67465,34 руб., из которых: 61448,87 руб. - просроченная ссуда, 0 руб. - просроченные проценты, 447,96 руб. - проценты по просроченной ссуде, 5 223,26 руб. - неустойка по ссудному договору, 270,25 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 75 руб. – комиссия за смс-информирование.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование до настоящего времени не выполнено. 

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». 

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела были извещены, согласно иску, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Просят взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности в размере 67465,34 руб., из которых: 61448,87 руб. - просроченная ссуда, 0 руб. - просроченные проценты, 447,96 руб. - проценты по просроченной ссуде, 5 223,26 руб. - неустойка по ссудному договору, 270,25 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 75 руб. – комиссия за смс-информирование, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2223,96 руб. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, сведений об уважительной причине неявки не поступало, ходатайств об отложении дела не поступало. 

В соответствии со ст. 167 ч 3 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

На основании ст.167 ч.4 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно ст.ст. 307-328 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор может быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом согласно графику возврата кредита.

Согласно ч. 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Ответчику выдан кредит в сумме 73 441,99 руб. сроком на 36 месяцев под 32,9% годовых за пользование кредитными ресурсами. Срок возврата кредита 25.03.2019. 

В соответствии с п. 4.1 установлена процентная ставка 29,90 % годовых. 

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1, согласно которой 24.03.2016 кредитные средства были перечислены на счет открытый в филиале ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 по заявлению, что подтверждается выпиской по счету. 

Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6.Индивдуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п.4.2 индивидуальных условий договора, в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 32,90 % годовых. 

Увеличение процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций на указанную дату. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.5.2.Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Ответчик ежемесячно обязана была вносить платежи по кредитному договору, но она делала это нерегулярно, в связи с чем, 26.04.2016 образовалась просроченная задолженность.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 19.01.2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составила в сумме 67465,34 руб., из которых: 

61448,87 руб. - просроченная ссуда, 

0 руб. - просроченные проценты, 

447,96 руб. - проценты по просроченной ссуде, 

5 223,26 руб. - неустойка по ссудному договору, 270,25 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 

75 руб. – комиссия за смс-информирование.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными материалами дела. 

При таких обстоятельствах, доводы истца о неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора и наличии оснований для досрочного взыскания задолженности суд признает обоснованными.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из самостоятельных способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки по ссудному договору в размере 5 223,26 руб. и сумма неустойки на просроченную ссуду 270,25 руб. соответствует нарушенному обязательству. 

Учитывая, что доказательств несоразмерности взысканных штрафных санкций как суммам основной задолженности, так и последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, исходя из размера задолженности по основному долгу и длительного периода нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства, учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства перед истцом по погашению займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской по счету, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению. 

Судом установлено, что условия кредитного договора согласованы сторонами по договору. ФИО1 своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения кредитного договора. Условия заключенного кредитного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке. 

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании долга, процентов по договору займа и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ расходы истца по уплате государственной пошлины составили 939 рублей 48 коп., Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ расходы истца по уплате государственной пошлины составили 1284 рубля 48 коп., которые подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.01.2017 года в размере 61 448,87 руб., из которых: просроченная ссуда - 61448,87 руб., просроченные проценты - 0 руб., проценты по просроченной ссуде - 447,96 руб., неустойка по ссудному договору - 5 223,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 270,25 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2223, 96 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Г.В. Сидилева 

Мотивированное решение составлено 06 марта 2017 года 

Судья Г.В.Сидилева