Дело № 2-1985/2020

23 сентября 2020 года

город Котлас

29RS0008-01-2020-003495-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Черновой Т.Н.

при секретаре Шивринской А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котласе 23 сентября 2020 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз микрофинансирования В» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз микрофинансирования В» (далее по тексту - ООО МКК «Союз микрофинансирования В») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 75000 рублей 00 копеек, а именно основного долга в размере 30000 рублей, процентов за пользование займом за период времени с __.__.__ по __.__.__, уменьшенных до 45000 рублей, неустойки за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 5362 рублей 50 копеек и судебных расходов. В обоснование требований указано, что __.__.__ между ООО МКК «Союз микрофинансирования В» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, согласно которому ответчику предоставлена сумма займа в размере 30000 рублей со сроком возврата не позднее __.__.__ под 182,5 % годовых (0,5 % в день). Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату микрозайма, в связи с чем, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__. 

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Союз микрофинансирования В» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, возражений не представила. 

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, в том числе материалы гражданского дела №, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения договора займа, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Судом установлено, что __.__.__ между ООО МКК «Союз микрофинансирования В» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым ООО МКК «Союз микрофинансирования В» (займодавец) передало ФИО1 (заемщику) денежные средства в размере 30000 рублей со сроком возврата не позднее __.__.__. (пункты 1 и 2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. п. 4, 18 индивидуальных условий договора потребительского займа № от __.__.__ процентная ставка составляет 182,5 % годовых (0,5 % в день).

В силу п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа и графика платежей уплата суммы займа в размере 30000 рублей и процентов за пользование займов в размере 4800 рублей производится заемщиком единовременно в размере 34800 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа.

В договоре потребительского займа № от __.__.__ указано, что ООО МКК «Союз микрофинансирования В» по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не вправе производить начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа. 

ООО МКК «Союз микрофинансирования В» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Факт передачи денежных средств по договору потребительского займа № от __.__.__ подтверждается расходным кассовым ордером № от __.__.__, согласно которому ФИО1 приняты от истца денежные средства в размере 30000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из искового заявления следует, что ФИО1 условия договора потребительского займа не исполнялись надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, доказательства возврата ответчиком ФИО1 денежных средств по договору потребительского микрозайма № от __.__.__ отсутствуют.

В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 2 ст. 408 ГК РФ, если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Расписки займодавца о получении требуемой в иске денежной суммы от ответчика или иных письменных доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа ФИО1 суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для взыскания задолженности по договору займа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Союз микрофинансирования В» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 50118 рублей 00 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 851 рубля 77 копеек.

В связи с поступлением от ответчика возражений определением мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ судебный приказ отменен.

Таким образом, требование ООО МКК «Союз микрофинансирования В» о взыскании с ФИО1 основного долга по договору потребительского микрозайма в размере 30000 рублей обоснованно и подлежит удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом.

Определяя размер процентов за пользование по договору потребительского займа, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из содержания договора следует, что размер платы за пользование займом по договору потребительского займа № от __.__.__ составляет 182,5 % годовых (0,5 % в день).

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательства и в отношении предусмотренных договором процентов.

Доказательства возврата ответчиком денежных средств в счет уплаты процентов за пользование займом отсутствуют.

Таким образом, размер процентов за пользование суммой займа по договору потребительского займа № от __.__.__ за период времени с __.__.__ по __.__.__ за 357 дней в пределах заявленных требований составляет 53550 рублей 00 копеек (30000 х 0,5 % х 357). Истец просит взыскать проценты за пользование микрозаймом за период времени с __.__.__ по __.__.__ за 357 дней в размере 45000 рублей, уменьшив проценты до полторакратной суммы непогашенной части займа.

Общий размер процентов за пользование займом за период времени с __.__.__ по __.__.__ в пределах заявленных требований за 357 дней составляет 45000 рублей 00 копеек и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Условие о размере процентов включено в договор потребительского займа, при подписании договора ответчик ФИО1 была поставлена в известность относительно их размера, согласилась с данным условием.

Согласно договору потребительского микрозайма полная стоимость займа составляет 182,5 % годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключаемым микрофинансовыми организациями с физическими лицами в III квартале 2019 года (546,844 %), - предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (365,000 %).

В соответствии с ч.ч. 2,3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Данные условия, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Сумма взыскиваемых истцом процентов по договору потребительского займа не превышает установленные в соответствии с п.п. 1, 2 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничения размера процентов в зависимости от суммы займа, следовательно, является законной и обоснованной.

Являющийся предметом настоящего спора договор потребительского займа № заключен между сторонами __.__.__, то есть на момент его заключения уже действовали установленные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, которые защищают заемщика от явно обременительных условий договора займа, но в ту же очередь учитывают интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Установленные Законом о микрофинансовой деятельности ограничения в части начисления процентов за пользование займом истцом не нарушены, договор потребительского займа № от __.__.__ также содержит положения о предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности ограничениях в части начисления процентов за пользование займом.

Определяя размер неустойки за несвоевременный возврат микрозайма, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Договором потребительского займа № от __.__.__ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Истец просит взыскать неустойку за период времени с __.__.__ по __.__.__ за 325 дней. 

Неустойка за неисполнение условий договора потребительского займа № от __.__.__ за период времени с __.__.__ по __.__.__ в пределах заявленных требований за 325 дней просрочки составляет 5362 рубля 50 копеек ((30000 х 0,055% х 325). 

При этом суд также не находит оснований для снижения размера неустойки по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 69, 73 постановления Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. 

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от предусмотренной договором ответственности за неисполнение обязательства.

Между тем, доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком ФИО1 суду не представлены.

Принимая во внимание сумму долга, период просрочки, требования разумности и справедливости, обеспечивая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности в виде неустойки и оценкой действительного размера ущерба ООО МКК «Союз микрофинансирования В» вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки в размере 5362 рублей 50 копеек соответствует последствиям нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств и не подлежит уменьшению в порядке статьи 333 ГК РФ. 

Кроме того, суд учитывает, что ответчик ФИО1, заключая с истцом договор потребительского займа, согласилась с его условиями, в том числе со взиманием истцом неустойки. ФИО1 при заключении договора располагала полной информацией о предложенных истцом услугах и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Доказательств злоупотребления ООО МКК «Союз микрофинансирования В» своими правами при заключении договора потребительского займа ФИО1 не представлено.

Общий размер задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__ составляет 80362 рубля 50 копеек (30000+45000+5362,50) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МКК «Союз микрофинансирования В» также подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в размере 2610 рублей 88 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз микрофинансирования В» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз микрофинансирования В» задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в общем размере 80362 рублей 50 копеек, в том числе основной долг в размере 30000 рублей 00 копеек, проценты за пользование микрозаймом за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 45000 рублей 00 копеек, неустойку за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 5362 рублей 50 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 2610 рублей 88 копеек, всего взыскать 82973 рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Т.Н. Чернова

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2020 года.