Дело № 2-171/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области

в составе: председательствующего – судьи Леонтьева Д.Б.,

при секретаре Мосиевской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово «04»августа 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

в Шатровский районный суд обратилось ПАО Сбербанк с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

дата> года № по состоянию на 24 апреля 2017 года в размере 117626 рублей 84 копейки, в том числе: сумма задолженности по возврату просроченного основного долга – 106338 рублей 31 копейку, сумма задолженности по уплате просроченных процентов – 11288 рублей 53 копейки, а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 3552 рубля 54 копейки.

В обоснование иска указано, что 18 июня 2014 года между ПАОСбербанк и ФИО заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО получил кредит в сумме 

<

..............> рублей, сроком на 58 месяцев, под 

<

..............> % годовых.

<

дата> года ФИО. умер. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Ответчик П.В.МБ. является супругой умершего, следовательно, она является наследницей ФИО Таким образом, обязательство по уплате платежей по кредитному договору переходит к ФИО1 

С сентября 2016 года платежи в погашение кредита поступать перестали, в связи с чем банк, со ссылкой на положения ст.ст. 309, 810, 811 ГК РФ требует досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Представители истца ПАО Сбербанк, третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, об отложении дела слушанием не ходатайствовали (л.д.89, 90).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании 30 июня 2017 года представитель истца ПАО Сбербанк Л., действующая на основании доверенности (л.д.4-5, 62), исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что в страховой выплате было отказано, так как ФИО на момент подписания заявления являлся инвалидом 

<

..............> группы.

Ответчик ФИО1 суду пояснила, что исковые требования не признает в полном объеме, так как ее супруг был застрахован. Действительно супруг являлся инвалидом 

<

..............> группы, о чем сообщал при заключении договора страхования. На день его смерти они проживали совместно в квартире, которая принадлежит им в равных долях. Кредит он брал на совместные нужды, проводили газ и делали колодец в квартире, в которой она проживает до настоящего времени, оплачивает коммунальные и другие обязательные платежи.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Наименование истца ОАО «Сбербанк России» в 2015 года изменено на ПАО Сбербанк, что подтверждается положениями п. 1.1 Устава общества, утвержденного общим собранием акционеров 3 августа 2015 года и зарегистрированного ФНС России 4 августа 2015 года (л.д.21 оборотная сторона).

Установлено, что 

<

дата> года между ПАО Сбербанк и ФИО. заключен кредитный договор № (л.д.9-12), согласно которому банк предоставил ФИО. потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 

<

..............> копеек, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

..............> годовых, на срок 58 месяцев.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.5 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

<

дата> года заемщик ФИО умер (л.д.48). 

Из представленных банком сведений (л.д.7) следует, что, начиная с сентября 2016 года, средства в погашение долга по вышеуказанному кредитному договору не поступают.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство по оплате задолженности по кредитному договору предусматривает универсальное правопреемство (ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности, образовавшейся после смерти ФИО признаются судом обоснованными.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не признала смерть ФИО страховым случаем и отказало банку в страховой выплате (л.д.55). 

В установленном законом порядке отказ страховой компании заинтересованными лицами не обжалован.

При определении размера задолженности по кредитному договору суд учитывает представленный истцом расчет задолженности, который проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик данный расчет не оспаривает, своего расчета не представил.

Задолженность по кредитному договору № на 

<

дата> года составила 117626 рублей 84 копейки, в том числе 11288 рублей 53 копейки – задолженность по процентам, 106338 рублей 31 копейка – задолженность по кредиту (л.д.6).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Круг наследников по закону определен статьями 1142-1149 ГК РФ. 

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно копии свидетельства о заключении брака ФИО № года заключил брак с 

<

..............> В.М., которой присвоена фамилия ФИО1 (л.д.45). 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После смерти ФИО нотариусом Шатровского нотариального округа Курганской области по заявлению ФИО1 

<

дата> года заведено наследственное дело (л.д.43-46).

По информации администрации Шатровского сельсовета Шатровского района Курганской области ФИО на день смерти проживал с П.В.МВ. в 

<

адрес> (л.д.46). 

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о фактическом принятии наследства после смерти ФИО его супругой ФИО1 

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ФИО1, которая в силу требования закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Наследник, совершивший действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости, ФИО., ФИО1 на праве общей совместной собственности принадлежит жилое помещение, по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № (л.д.40-41). 

Таким образом, 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО. 

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № составляет 

<

..............> рублей 

<

..............> копейки (л.д.69). 

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 

<

..............> (

<

..............> / 1/2), и превышает размер долга ФИО перед ПАО Сбербанк.

Оценка рыночной стоимости наследственного имущества в судебное заседание сторонами не представлена.

Таким образом, ответчик ФИО1, как наследник, в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя ФИО в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что при заключении договора страхования супруг сообщал о наличии у него 

<

..............> группы инвалидности, несостоятельны.

Согласно заявлению на страхование от 18 июня 2014 года ФИО письменно подтвердил, что на момент подписания заявления на страхование у него отсутствовали ограничения для участия в программе страхования, и он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключенного в отношении заемщиком Банка. В заявлении ФИО подтвердил, что не является инвалидом I, II, III группы. ФИО также письменно подтвердил, что участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «Сбербанк России» является добровольным и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д.54).

Между тем, согласно Акту освидетельствования в бюро № года ФИО назначена 

<

..............> группа инвалидности бессрочно (л.д.79-86).

Ответчиком не представлено доказательств того, что в данном случае не был соблюден принцип свободы договора, поскольку при несогласии с этими условиями ФИО не был лишен возможности отказаться от услуг страхования и обратиться в иное кредитное учреждение. Ссылок на то, что без подключения к программе страхования в заключении кредитного договора заемщику могло быть отказано, условия кредитного договора № не содержат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 

<

..............> года, заключенному с заемщиком ФИО, по состоянию на 24 апреля 2017 года в размере 117626 (сто семнадцать тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 106338 рублей 31 копейку, просроченные проценты – 11288 рублей 53 копейки.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 3552 (три тысячи пятьсот пятьдесят два) рубля 54 копейки в счет возмещения расходов истца по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья Д.Б. Леонтьев