Дело №5-88/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

«27» июля 2023 г. г. Рассказово

Судья Рассказовского районного суда Тамбовской области Тришин С.К., рассмотрев дело об административном правонарушении по ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении юридического лица Акционерного общества «ОТП Банк» (АО «ОТП Банк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, адрес: 125171, 

<

...>), ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородных административных правонарушений, 

УСТАНОВИЛ:

30.03.2023 заместителем начальника правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области ФИО1 был составлен протокол об административном правонарушении по ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении АО «ОТП Банк». 

Согласно протоколу об административном правонарушении, 11.11.2022 в УФССП России по Тамбовской области поступило обращение гр. Потерпевший №2, дд.мм.гггг из Роскомнадзора и Роспотребнадзора по Тамбовской области поступило обращение гр. Потерпевший №1 о неправомерных действиях АО «ОТП Банк», направленных на возврат просроченной задолженности по кредитным обязательствам Потерпевший №1 При осуществлении исходящих звонков должнику на номер телефона №, указанный Потерпевший №1 при заключении кредитной сделки, Банком не были соблюдены условия по количеству допустимых телефонных переговоров в сутки. 29.08.2022 в 17 часов 34 мин. и в 18 час. 06 мин. по инициативе Банка с целью возврата просроченной задолженности по договору займа № от 01.11.2021 были осуществлены телефонные вызовы продолжительностью 50 секунд и 151 секунда соответственно. При осуществлении исходящих звонков на номер телефона третьего лица № с целью возврата просроченной задолженности Потерпевший №1 по договору займа № от дд.мм.гггг Банком не были соблюдены условия по количеству допустимых телефонных переговоров в сутки, в неделю (календарная неделя с 29.08.2022 по 04.09.2022 – 6 звонков в неделю, 2 звонка в сутки 03.09.2022 и 4 звонка за 04.09.2022): 

03.09.2023 в 12 часов 48 минут продолжительность телефонных переговоров составила 67 секунд;

03.09.2022 в 14 часов 49 минут продолжительность телефонных переговоров составила 57 секунд;

04.09.2023 в 13 часов 32 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 26 секунд;

04.09.2023 в 16 часов 05 минут продолжительность телефонных переговоров составила 16 секунд;

04.09.2023 в 18 часов 05 минут продолжительность телефонных переговоров составила 101 секунду;

04.09.2023 в 19 часов 13 минут продолжительность телефонных переговоров составила 8 секунд.

За календарную неделю с 05.09.2022 по 11.09.2022 АО «ОТП Банк» в целях возврата просроченной задолженности по договору займа № от 01.11.2021 совершено 8 телефонных звонков на один и тот же номер телефона третьего лица №:

05.09.2022 в 17 часов 14 минут продолжительность телефонных переговоров составила 108 секунд;

05.09.2022 в 18 часов 29 минут продолжительность телефонных переговоров составила 42 секунды;

05.09.2022 в 18 часов 32 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 14 секунд;

06.09.2022 в 17 часов 41 минуту продолжительность телефонных переговоров составила 1 секунду;

06.09.2022 в 18 часов 06 минут продолжительность телефонных переговоров составила 21 секунду;

07.09.2022 в 19 часов 16 минут продолжительность телефонных переговоров составила 38 секунд;

07.09.2022 в 19 часов 33 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 46 секунд;

08.09.2022 в 14 часов 22 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 42 секунды.

Всего за сентябрь 2022 года на телефонный номер третьего лица № Банком совершено 14 звонков вместо допустимых 8.

Из представленных АО «ОТП Банк» документов и материалов кредитных досье по договору № от 26.08.2019 и договору № от 01.11.2021 следует, что Потерпевший №1 при заключении кредитных сделок и в последующем дополнительно третьих лиц, в частности Потерпевший №2, не указывала, согласие на осуществление с ним взаимодействия по вопросам возврата ее просроченной задолженности кредиторам не предоставляла, также отсутствует согласие самого третьего лица Потерпевший №2 на осуществление с ним взаимодействия по вопросам возврата просроченной задолженности Потерпевший №1 Согласно заявления о предоставлении кредита АО «ОТП Банк» от 19.03.2019 и заявления о предоставлении займа ООО МФК «ОТП Финанс» от 01.11.2021 Потерпевший №1 в качестве своего контактного номера телефона указала №. 

Таким образом, АО «ОТП Банк» при осуществлении действий, направленных на возврат пророченной задолженности по денежным обязательствам Потерпевший №1 нарушило требования ч. 5 ст. 4, ч. 1 ст.6, п.п. «а, б,в» ч. 3 ст. 7 Федерального Закона №230-ФЗ и в его действиях имеются состав и событие правонарушения, квалифицируемого частью 1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

АО «ОТП Банк» включено в единый государственный реестр юридических лиц. Основным видом деятельности общества является: - Денежное посредничество прочее (ОКВЭД 64.19).

В судебном заседании представитель УФССП России по Тамбовской области по доверенности ФИО2 пояснил обстоятельства дела, просит назначить административное наказание в виде штрафа, размер которого оставляет на усмотрение суда.

В судебное заседание представитель АО «ОТП Банк» не явился, уведомлены надлежащим образом.

Руководствуясь ч.2 ст.25.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ОТП Банк».

В судебное заседание потерпевшие Потерпевший №1, Потерпевший №2 не явились, уведомлены надлежащим образом.

Руководствуясь ч.3 ст.25.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя потерпевших Потерпевший №1, Потерпевший №2

Анализируя совокупность исследованных в судебном заседании доказательств, выслушав стороны, суд приходит следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

В соответствии с Федеральным законом №230-Ф3 и Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 №1402, ФССП России является уполномоченным органом осуществляющим контроль за исполнением законодательства Российской Федерации в сфере отношений, связанных с возвратом просроченной задолженности.

В силу ч. 1 ст.6 Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 3 июля 2016 года №230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. 

В соответствии с ч.5,6,7 ст.4 Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку его персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов. Должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, сообщив об этом лицу, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.ч. 3,7 ст. 6 Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ).

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц (ч.3,5 ст.7 Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ).

Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность (ч.10 ст.7 Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ).

Из представленных материалов усматривается, что между Потерпевший №1 и АО «ОТП Банк» заключен договор потребительского кредита № от дд.мм.гггг со сроком возврата кредита – 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено Уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Кроме того, между Потерпевший №1 и ООО МФК «ОТП Финанс» заключен договор потребительского займа № от дд.мм.гггг со сроком действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата займа 60 месяцев.

У Потерпевший №1 образовалась просроченная задолженность по указанным денежным обязательствам.

В связи с ненадлежащим исполнением Потерпевший №1 кредитных обязательств АО «ОТП Банк» по договору потребительского кредита № от дд.мм.гггг самостоятельно (без привлечения агентов), а по договору потребительского займа № от дд.мм.гггг в рамках агентского договора № от дд.мм.гггг (согласно которому МФК поручила Банку проводить как лично, так и с привлечением третьих лиц соответствующие мероприятия (действия) по взысканию задолженности), осуществлялись действия, направленные на возврат просроченной задолженности посредством проведения телефонных переговоров, направления смс-сообщений, а также направления интерактивных голосовых вызовов с использованием системы интерактивного голосового ответа – Автоматизированного интеллектуального агента, а именно: осуществление исходящих звонков должнику на номер телефона +№ (календарная неделя с 29.08.2022 по 04.09.2022):

29.08.2022 в 17 часов 34 мин. и в 18 час. 06 мин. продолжительность телефонных переговоров 50 секунд и 151 секунда соответственно; 

03.09.2023 в 12 часов 48 минут продолжительность телефонных переговоров составила 67 секунд;

03.09.2022 в 14 часов 49 минут продолжительность телефонных переговоров составила 57 секунд;

04.09.2023 в 13 часов 32 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 26 секунд;

04.09.2023 в 16 часов 05 минут продолжительность телефонных переговоров составила 16 секунд;

04.09.2023 в 18 часов 05 минут продолжительность телефонных переговоров составила 101 секунду;

04.09.2023 в 19 часов 13 минут продолжительность телефонных переговоров составила 8 секунд.

Осуществление исходящих звонков на номер телефона третьего лица +№ за календарную неделю с 05.09.2022 по 11.09.2022:

05.09.2022 в 17 часов 14 минут продолжительность телефонных переговоров составила 108 секунд;

05.09.2022 в 18 часов 29 минут продолжительность телефонных переговоров составила 42 секунды;

05.09.2022 в 18 часов 32 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 14 секунд;

06.09.2022 в 17 часов 41 минуту продолжительность телефонных переговоров составила 1 секунду;

06.09.2022 в 18 часов 06 минут продолжительность телефонных переговоров составила 21 секунду;

07.09.2022 в 19 часов 16 минут продолжительность телефонных переговоров составила 38 секунд;

07.09.2022 в 19 часов 33 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 46 секунд;

08.09.2022 в 14 часов 22 минуты продолжительность телефонных переговоров составила 42 секунды.

Таким образом, в нарушение ч. 5 ст. 7 Федерального Закона №230-ФЗ по инициативе АО «ОТП Банк» на телефонный номер +№, находящийся в пользовании Потерпевший №1, осуществлено за календарную неделю с 29.08.2022 по 04.09.2022 6 звонков, 2 звонка в сутки 29.08.2022, 2 звонка в сутки 03.09.2022 и 4 звонка за 04.09.2022, при допустимом количестве - один раз в сутки, два раза в неделю; на телефонный номер +№, находящийся в пользовании третьего лица, за календарную неделю с 05.09.2022 по 11.09.2022 осуществлено 8 телефонных звонков, а всего за сентябрь 2022 года совершено 14 звонков вместо допустимых 8.

При заполнении заявлений-анкет на получение кредитной карты и займа Потерпевший №1 указала в качестве контактной информации: мобильный телефон +№, иные номера мобильных телефонов Потерпевший №1 банкам не предоставлялись, что подтверждается материалами дела. 

Законодатель запретил действия кредитора по инициированию взаимодействия с должником сверх установленных ограничений. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов.

Обстоятельства нарушения вышеприведенных требований установлены судом, подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

В результате взаимодействия с должником АО «ОТП Банк» допустило нарушение требований ч.5 ст. 4, ч. 1 ст.6, п.п. «а,б,в» ч. 3 ст. 7 Федерального Закона №230-ФЗ.

В силу ч.2 ст.2.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

АО «ОТП Банк» допустило нарушения требований ч.5 ст. 4, ч. 1 ст.6, п.п. «а,б,в» ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в законную силу 03.07.2016.

Договоры потребительского кредита и займа заключались с Потерпевший №1 26.08.2019 и 01.11.2021 соответственно, что позволяет сделать вывод о том, что с момента вступления в законную силу Федерального закона №230-ФЗ юридическом лицом не были приняты все меры направленные на недопущения нарушений, указанных законе.

Указанные действия АО «ОТП Банк» суд квалифицирует по ч.1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Вина юридического лица АО «ОТП Банк» в совершении указанного административного правонарушения подтверждается протоколом об административном правонарушении и другими представленными доказательствами, оцененными в совокупности с другими материалами дела об административном правонарушении по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (ч.1 ст.4.1 КоАП РФ).

Санкция ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

При назначении наказания юридическому лицу за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судом в соответствии с ч.3 ст.4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях учитываются характер совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, отсутствие смягчающих обстоятельств, наличие отягчающих административную ответственность обстоятельств, предусмотренных п.2 ч.1 ст. 4.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях (повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения). 

Постановлением Октябрьского районного суда г. Иркутска от 11.05.2023 АО «ОТП Банк» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Постановление по делу об административном правонарушении вступило в законную силу 26.07.2022.

Оснований для замены административного штрафа предупреждением, судом не усматривается.

Согласно ч.3 ст.3.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене некоммерческой организации, а также являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, или юридическому лицу, а также их работникам на предупреждение в соответствии со статьей 4.1.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.4.1.1. Кодекса РФ об административных правонарушениях некоммерческим организациям, а также являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Учитывая, что вменяемое АО «ОТП Банк» правонарушение было выявлено не в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, указанные нормы применены быть не могут. 

Оснований для признания нарушения малозначительным в соответствии со ст.2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях, исходя из обстоятельств дела, судом также не усматривается. 

По смыслу статьи 2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо с угрозой причинения вреда личности, обществу или государству. Поэтому административные органы обязаны установить не только формальное сходство содеянного с признаками того или иного административного правонарушения, но и решить вопрос о социальной опасности деяния.

Вышеуказанная норма не содержит оговорок о ее неприменении к каким-либо составам правонарушений, предусмотренных Кодекса РФ об административных правонарушениях.

При этом необходимо учитывать, что предусмотренный статьей 2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях механизм освобождения лица, совершившего административное правонарушение, от административной ответственности не подлежит безосновательному применению.

Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

Состав административного правонарушения, указанный в ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, является формальным, то есть не предусматривает материально-правовых последствий содеянного, как обязательной составляющей объективной стороны правонарушения. Правонарушение считается оконченным независимо от наступления вредных последствий.

Вмененное обществу правонарушение предполагает существенность угрозы для охраняемых отношений в самом факте посягательства на них и не требует наступления общественно-опасных последствий или последствий для непосредственного объекта посягательства.

При этом существенная угроза охраняемым общественным отношениям в данном случае заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении заявителя к исполнению своих публично-правовых обязанностей, предусмотренных законодательством об обеспечении единства измерений.

Суд приходит к выводу о назначении АО «ОТП Банк» наказания в виде административного штрафа в размере 60 000 руб. 

Руководствуясь ч.1 ст.14.57, 29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Акционерное общество «ОТП Банк» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 60 000 рублей.

Штраф подлежит перечислению по следующим реквизитам:

Получатель УФК по Тамбовской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области л/с 

<

***>), Банк: отделение Тамбов, БИК 016850200, расчетный счет 

<

***>, корреспондентский счет 40102810645370000057, ОКТМО 68000000, КБК 32211601141019002140, ИНН 

<

***>, КПП 682901001, ОГРН 

<

***>.

Назначение платежа: оплата по АД №16/23/68000-АП от 30.03.2023 в отношении АО «ОТП Банк»// УИН 32268000230000016016; ИП01.

Постановление может быть обжаловано в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд Тамбовской области.

Судья С.К. Тришин