Дело № 2-1/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре Кокориной Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 641692,10 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15616,92 руб, обратить взыскание на предмет залога-автомобиль Лада Гранта, цвет белый, 2017года выпуска. В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 578 708 рублей 24 копейки на срок 36 месяцев под 7,75% годовых. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA Granta БЕЛЫЙ, цвет белый, год выпуска 2017, идентификационный номер №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 13.06.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 641 692 рубля 10 копеек, в том числе, просроченная ссуда – 578 708 рублей 24 копейки, просроченные проценты – 20 051 рубль 65 копеек, проценты по просроченной ссуде – 591 рубль 60 копеек, неустойка по ссудному договору – 40 831 рубль 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 1509 рублей 60 копеек, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей. Поскольку заемщиком задолженность в добровольном порядке не погашается, просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, обратить взыскание на предмет залога, а также взыскать расходы по госпошлине.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании участия не принимала, с исковыми требованиями не согласна, поскольку договор не подписывала, денежные средства по указанному кредитному договору не получала.

Представитель ответчика ФИО2, в судебном заседании подержала позицию ФИО3, просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», поскольку кредитный договор ФИО3 с банком не заключался и не подписывался, согласно заключениям экспертов, подписи от имени ФИО3 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены одним лицом, но не ФИО3, а другим, с подражанием ее подлинной подписи.

Иск не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором если иное не предусмотрено законом или кредитным договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из смысла указанных норм, волеизъявления заемщика на получение денежных средств по кредитному договору подтверждается его подписью в документе.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в сумме 578 708 рублей 24 копейки на срок 36 месяцев под 9,25% годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГДля заключения договора заемщик подписал Заявление о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальные условия договора от ДД.ММ.ГГГГ. № и передал банку для акцепта и выдачи кредита.

Согласно ч. 1 ст. 248 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA Granta БЕЛЫЙ, цвет белый, год выпуска 2017, идентификационный номер №.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 настоящих условий. 

В кредитном договоре ФИО3 также указала, что уведомлена и согласна с автоматическим подключением ее к сервису Интернет-банк, позволяющим осуществлять платежи со своего счет в банке по Интернет-банку как внутри банка, так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях с взиманием банком комиссии согласно тарифам банка. 

По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита полная стоимость кредита составляет 9,25% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту 11 510 рублей 15 копеек со сроком выплаты по 18 число каждого месяца включительно.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО3 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на 13.06.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 641 692 рубля 10 копеек, в том числе, просроченная ссуда – 578 708 рублей 24 копейки, просроченные проценты – 20 051 рубль 65 копеек, проценты по просроченной ссуде – 591 рубль 60 копеек, неустойка по ссудному договору – 40 831 рубль 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 1509 рублей 60 копеек, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей.Возражая против иска, ФИО3 обратилась в суд с ходатайством о проведении почерковедческой экспертизы, поскольку кредитный договор не подписывала, денежные средства не получала. На основании определения Чайковского городского суда Пермского края от 01 марта 2019 года по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза, производство которой поручено ФБУ «Пермская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции России». Для сравнения предоставлены свободные образцы подписей и почерка ФИО3 В соответствии с выводами эксперта ФБУ «Пермская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции России», изложенными в заключении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что: Подписи от имени ФИО3, изображение которых находится в электрофотографической копии Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 18.12.2017г. в графах «Согласен с Индивидуальными условиям:», в строках «ФИО3 _______» (на каждом листе договора, с 1-го по 5-ый листы), а также на 5-ом листе договора, после основного текста, в графе «Заемщик: ФИО3», в строке «______(подпись Заемщика) (Дата)», выполнены одним лицом, но не ФИО3, а другим, с подражанием подлинной подписи (подписям) ФИО3(л.д.208-217). ДД.ММ.ГГГГ Управлением МВД России по г. Ижевску Экспертно-криминалистическим отделом отделения по Индустриальному району в рамках расследования уголовного дела №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ. по ч.2 ст. 159.1 УК РФ, по факту причинения материального ущерба ПАО «Совкомбанк» была проведена почерковедческая экспертиза. На экспертизу предоставлено кредитное досье ФИО3, которое состоит из оригинала Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 18.12.2017г., оригинала анкеты заемщика от 17.12.2017г., экспериментальные образцы подписей и почерка ФИО3, объяснение ФИО3, объяснение ФИО4 В соответствии с выводами эксперта Управления МВД России по г. Ижевску Экспертно-криминалистического отдела отделения по Индустриальному району, изложенными в заключении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что: 1. Подписи от имени ФИО3, расположенные в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, на страницах №№ 1-5 в нижней части, ближе к правому краю на странице №5 в верхней части, ближе к правому краю и в анкете заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, в нижней части, ближе к левому краю выполнены ФИО1., образцы подписей которой представлены на экспертизу. 2. Краткие рукописные записи, расположенные в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, на странице №5 в верхней части, ближе к левому краю и в анкете заемщика от 17.12.2017 года в нижней части, ближе к правому краю выполнены ФИО1., образцы подписей которой представлены на экспертизу (л.д.198-202). В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. п. 2 - 4 ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки суд обязан отразить в решении. В соответствии со ст. 67, ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта оценивается в совокупности со всеми имеющимися в деле доказательствами. Суд приходит к выводу, что отсутствуют основания не доверять заключениям ФБУ «Пермская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции России», Управления МВД России по г. Ижевску Экспертно-криминалистического отдела отделения по Индустриальному району, поскольку они являются полными и объективными, проведены с соблюдением установленного процессуального порядка, лицами, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов, предупрежденными об ответственности по ст. 307 УПК РФ. При проведении экспертизы экспертами были изучены все представленные документы, экспертом ФБУ «Пермская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции России» приняты во внимание материалы гражданского дела. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что подпись в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. учиненная от имени ФИО3 выполнена не ФИО3, а другим лицом, с подражанием подлинной подписи ФИО3, допустимых и достаточных доказательств получения ФИО3 денежных средств по кредиту истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь статьями 193-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 692,10 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15616,92 руб., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль LADA Granta БЕЛЫЙ, цвет белый, год выпуска 2017, идентификационный номер №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: