З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года р.п. Волово Тульской области

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кожуховой Л.А., 

при секретаре Соколовой М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 30.01.2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 31023,78 руб. на срок 60 мес. под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки и пароля для подтверждения. ФИО1 ознакомился с условиями по кредитному договору, после чего банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 18.01.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 37544,43 руб., в том числе: просроченные проценты -6797,02 руб., просроченный основной долг – 30747,41руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым наследником является сын – ФИО2 Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а так же последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные). Информацией относительно принятия наследства истец не владеет, тем не менее, в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу коллектив добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 37544,43 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7326,33 руб., расторгнуть кредитный договор.

Определением Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 12.03.2024 года по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением от 27.03.2024 года в качестве соответчика привлечён ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО Сбербанк, а случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания и не сообщившего об уважительных причинах неявки, ходатайствовал о рассмотрении дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 223 ГПК РФ.

Из письма ПАО Сбербанк от 15.05.2024 года следует, что в связи невозможность предоставить заключение эксперта о рыночной стоимости наследственного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО1 по причине отсутствия у ПАО Сбербанк доступа к указанным объектам, а так же юридических прав на данное имущество, для определения ответственности наследников просят стоимость наследственного имущества установить согласно кадастровой стоимости объектов недвижимости, либо по стоимости наследственного имущества, указанного в наследственном деле.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 11, ст. 12 ГК РФ, ст. 3 ГПК РФ предъявление любого требования должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица, установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права, а также установление факта нарушения прав истца ответчиком.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 30.01.2023 года ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульского отделения № 8604 и ФИО1 заключили кредитный договор № на получение потребительского кредита на цели личного потребления в сумме 31023,78 руб. под 27,9 % годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 30.01.2023 года. 

Согласно п. 3.1. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита размер ежемесячного аннуитетного платежа ФИО1 составлял 964,08 руб. 

В силу п. 12 указанных индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 4.4 общих условий обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1, выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с Условиями участия в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика».

Согласно подп. 2.2. договора страхования дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата соответствующая последнему дню срока равного 60 месяцу, который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие.

Подпунктом 4.2. заявления предусмотрено, что страховая сумма по риску «Смерть» устанавливается совокупно (единой) в размере 31023,78 руб.

Согласно п. 6 заявления на страхование по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Из справки о зачислении суммы кредита усматривается, что ПАО Сбербанк предоставил заёмщику кредит в размере 31023,78 руб. 

Таким образом, банк выполнил перед заёмщиком ФИО1 обязательства по предоставлению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 27.05.2023 года 

<

данные изъяты>.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследником, принявшим наследство, является: сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, которому 4.04.2024 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль LADA212140, 2009 года впуска, VIN №, регистрационный №, рыночная стоимость которого по состоянию на 24.05.2023 года составляет 202000,00 руб., 5.04.2024 года ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк на общую сумму 7917,63 руб., он также поставлен в известность о наличии задолженности по кредитному договору № от 30.01.2023 года с остатком долга на дату смерти 31395,30 руб.; сын ФИО3 считается отпавшим наследником, поскольку не совершил действия по принятию наследства или отказу от него в указанный срок.

2.08.2023 года ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 5.04.2024 года на запрос суда следует, что случай смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, признан страховым по кредитному договору № от 30.01.2023 года. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 31023,78 руб. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из положений ст. 129 ГК РФ правопреемство - это переход прав и обязанностей от одного лица (субъекта права) к другому. Правопреемство может осуществляться в силу закона, договора или других юридических оснований.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При таких обстоятельствах, наследник ФИО1, принявший наследство после его смерти – ФИО2, является лицом, с которого подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключённому с ФИО1

Факт злоупотребления правом со стороны ПАО Сбербанк, который бы давал возможность суду отказать кредитору во взыскании задолженности по кредитному договору, судом не установлен.

При таких обстоятельствах, задолженность подлежит взысканию с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 Сумму, которую определил ко взысканию суд не превышает стоимости наследственного имущества.

Разрешая требования истца о расторжении договора, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С учетом изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком и его правопреемниками обязательств по погашению вышеуказанных кредитных договоров нашел свое подтверждение, суд принимает решение о расторжении кредитного договора, поскольку заемщиком и его правопреемниками более года обязательства по возврату кредита не исполняются, данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от 30.01.2023 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

Суд приходит к выводу, что при таких обстоятельствах, требования истца к наследникам ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Подлежащими удовлетворению суд находит и требования истца в части взыскания с ответчика возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 7326,33 руб., поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платёжным поручением № от 30.01.2024 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.01.2023 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» за счёт наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по кредитному договору № от 30.01.2023 года в размере 37544,43 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7326,33 руб.

Разъяснить ФИО2 и ФИО3, что они имеют право подать в Богородицкий межрайонный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2024 года.