Дело №2-3196/2023

УИД 22RS0067-01-2023-003727-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Макеевой Ю.Н.,

при секретаре Левкиной Е.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО8 было подписано заявление № (далее по тексту - Кредитный договор) о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. 

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Согласно указанному договору, заемщику был предоставлен лимит кредитования в сумме 500 000 руб. сроком на 36 мес. под 29,4% годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором - 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности. Обеспечение обязательств в виде поручительств договором не предусмотрено.

Банком произведено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 540 236,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 499 814,71 руб., просроченные проценты – 40 421,91 руб.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками ФИО2 являются его дочь ФИО1 и супруга ФИО3

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 236,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 499 814,71 руб., просроченные проценты – 40 421,91 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8602,35 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщили и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес – карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанного в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, выдало индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) кредит в сумме 500 000 руб., под 29,4 % годовых, на срок 36 месяцев. 

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, расчет периода погашения выбранного лимита кредитования происходит ежемесячно, срок обязательного платежа – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. 

Согласно заявлению о присоединении (далее по тексту - кредитный договор), заемщик и кредитор признали, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенный печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

В соответствии с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Общие условия) настоящие Общие Условия размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое Банком, и акцептированное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования. 

Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП формата КОРУС, УНЭП формата банка, УКЭП или ПЭП заемщика в системе СББОЛ (п. 2.2. Общих условий)

Согласно п.2.7 Общих условий, договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны банка на условиях, указанных в п.2.5 Условий кредитования. 

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно протоколу проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, сформированному в Сбербанк Бизнес Онлайн, кредитный договор подписан ДД.ММ.ГГГГ индивидуальным предпринимателем ФИО2 простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. 

Таким образом, письменная форма кредитного договора соблюдена.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п.3.2).

Зачисление банком кредитных денежных средств в размере 500 000 руб. заемщику ФИО2 подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиками.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 540 236,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 499 814,71 руб., просроченные проценты – 40 421,91 руб.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти №. 

По запросу суда Алтайской краевой нотариальной палатой представлена копия наследственного дела №, отрытого нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО5, к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно наследственному делу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 в установленный законом срок обратилась его дочь ФИО1

Супруга наследодателя – ФИО3 обратилась ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением об отказе от наследства, причитающегося ей по всем основаниям после смерти супруга в пользу его дочери ФИО1

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением о выделе доли в нажитом во время брака с ФИО2 имущества, состоящего из автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. В связи с чем, нотариусом выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу в виде ? доли на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №.

Нотариусом установлено имущество наследодателя. Наследниками по закону к имуществу наследодателя ФИО2 является его дочь ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- ? долю автомобиля марки 

<

данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер отсутствует, 1980 года выпуска, кузов №, шасси №, регистрационный знак №;

- ? долю в праве общей собственности на квартиру, расположенную по 

<

адрес>

- денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

В материалах наследственного дела имеется ответ ПАО Сбербанк об остатках денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО2 и на дату смерти составляют:

№ – 4635,76 руб.;

№ – 842,80 руб.;

№ – 358, 47 руб. 

Согласно отчету ООО «Экспертно-Правовое агентство» №, рыночная стоимость автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 000 руб.

Кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по 

<

адрес> составляет 2208519,36 руб., что следует из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. 

В ходе рассмотрения дела ответчиками кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры и рыночная стоимость автомобиля не оспаривались.

Таким образом, стоимость наследственного имущества объективно превышает размер задолженности по кредитному договору (540 236,62 руб.) 

В этой связи суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является наследник умершего ФИО3 – его дочь ФИО1

Согласно ч.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2 ст. 1152 ГК РФ).

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

С учетом ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Наличие какого – либо иного имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2 судом не установлено. 

Договор страхования с ФИО2 не заключался, что следует из письменных пояснений ПАО Сбербанк к исковому заявлению. 

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, тем самым его приняла, в связи с чем, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора с учетом всех внесенных по договору платежей. 

Сумма задолженности объективно не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, доказательства погашения долга последним не представлены. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 499 814,71 руб., по просроченным процентам в размере 40 421,91 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

В связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 602,35 руб., подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

В удовлетворении требований к ФИО3, следует отказать, как заявленные к ненадлежащему ответчику.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с индивидуальным предпринимателем ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 236,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 499 814,71 руб., просроченные проценты – 40 421,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 602,35 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.Н. Макеева