Дело № 2-265/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

2 октября 2017 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Долматовой Н.И.,

при секретаре Калининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ипотечного жилищного кредита в сумме 1309000 рублей на срок 204 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Факт представления кредита (займа) подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору займодавец и заемщик составили закладную, по условиям которой залогом обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору является приобретаемая в собственность ответчика квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, которая, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была оценена по рыночной стоимости в сумме 1871000 рублей. В настоящее время, согласно отметке на закладной, произведенной ее предыдущим владельцем по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не производятся, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, ответчику истцом направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному выше кредитному договору составила 1324158 рублей 77 копеек, из которой: 1248248 рублей 41 копейка - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 66650 рублей 04 копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 9260 рублей 32 копейки - начисленные пени. Истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Ноосфера» (закрыто акционерное общество) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1324158 рублей 77 копеек, из которой: 1248248 рублей 41 копейка - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 66650 рублей 04 копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 9260 рублей 32 копейки - начисленные пени; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,65 процентов годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20820 рублей 79 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 40.6 квадратных метров, имеющую условный №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ответчику на праве собственности, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 1871000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

В Турочакский районный суд Республики Алтай ДД.ММ.ГГГГ от ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) поступило заявление об увеличении исковых требований в части взыскания начисленных процентов по задолженности, а именно с учетом частичного погашения задолженности и начисленных процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1430515 рублей 06 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 1248248 рублей 41 копейка; задолженность по процентам – 173006 рублей 33 копейки; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6775 рублей 50 копеек; пени за пользование кредитом (основным долгом) – 2484 рубля 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца - закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1, представитель ответчика Руфина Е.А. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, не известили суд об уважительности причин неявки в судебное заседание. Представитель истца просил о рассмотрении дела без их участия. Ответчик и представитель ответчика об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в их отсутствие, не просили. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, не явившихся лиц. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о представлении заемщику суммы кредита путем перечисления в безналичной форме всей суммы кредита на банковский счет заемщика в Акционерном коммерческом банке «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) в размере 1309000 рублей, под 13.65 процентов годовых, на срок с даты фактического предоставления по последнее число 204-го календарного месяца, для целевого использования – приобретения в собственность, в целях постоянного проживания, жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 40.6 кв. метров, расположенного на мансарде 5-этажного жилого дома с мансардным этажом, стоимостью 1870000 рублей, условный №. Размер ежемесячного платежа на дату составления договора составляет 15 950 рублей 72 копейки. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека приобретаемого недвижимого имущества в силу закона в соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Перечисление Акционерным коммерческим банком «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) на банковский счет ответчика денежных средств в сумме 1309000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается имеющимся в деле мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктами 1.1. и 4.1.1. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Согласно п. 4.4.4 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 5 договора займа следует, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0.1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). 

Как установлено в судебном заседании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы долга и начисленных процентов за пользование кредитом, ответчиком не производились.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истцом ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 было направлено требование б/н о досрочном погашении кредита в полном объеме и уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое последней не исполнено. 

Согласно представленного истцом в дело расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1430515 рублей 06 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 1248248 рублей 41 копейка; задолженность по процентам – 173006 рублей 33 копейки; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6775 рублей 50 копеек; пени за пользование кредитом (основным долгом) – 2484 рубля 82 копейки.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия вины в неисполнении обязательства по возврату денежных средств истцу по уважительным причинам или иным независящим от ответчика объективным причинам, ответчиком в суд не представлено. Суд признает данный расчет задолженности верным. 

Представленный ответчиком ДД.ММ.ГГГГ расчет задолженности проверен судом и признан неверным, в связи с тем, что платежи, указанные в расчете задолженности ответчика, истцом учтены в информации по иску, поступившим в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 1430515 рублей 06 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 1248248 рублей 41 копейка; задолженность по процентам – 173006 рублей 33 копейки; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6775 рублей 50 копеек; пени за пользование кредитом (основным долгом) – 2484 рубля 82 копейки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

На основании п. 3 ст. 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Из положений частей 1 и 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ч. 1 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной способом и в порядке, установленном настоящей статьей соответствующую отметку о новом владельце. 

Согласно положений ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 является собственником жилой квартиры общей площадью 40,6 кв. метров, имеющей условный № и расположенной по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На данную квартиру наложено ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной в дело закладной от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона по обеспеченному данной ипотекой обязательству – кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является принадлежащая ФИО1 на праве собственности квартира общей площадью 40.6 квадратных метров, имеющая условный №, расположенная по адресу: 

<

адрес> (дом три дробь один), 

<

адрес>. Настоящей закладной рыночная стоимость квартиры установлена в 1871000 рублей. 

Первоначальный залогодержатель указанной закладной – Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество). В соответствии с имеющимися на закладной отметками, ДД.ММ.ГГГГ права на нее переданы открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай ИНН №, ДД.ММ.ГГГГ открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ИНН №, далее закладная передана на временный депозитарный учет в депозитарий «Газпромбанк», с ДД.ММ.ГГГГ владельцем закладной является закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с п. 6.2.4. указанной закладной, залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящей закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае – просрочки осуществления должником очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Таким образом, при неисполнении ответчиком принятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательств, истец, являясь залогодержателем вышеуказанного имущества, имеет право получить удовлетворение своих требований за счет денежных средств, полученных от реализации заложенного имущества. 

Начальная продажная цена заложенного имущества (квартиры) в сумме 1871000 рублей, установленная закладной от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспорена, документов, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества в судебное заседание представлено не было. 

На основании изложенного, исковые требовании об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 40,6 квадратных метров, имеющую условный №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах в размере 1871000 рублей, определением способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований, сам по себе, факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. 

Основанием для наступления ответственности, предусмотренной гражданским законодательством Российской Федерации, является вступившее в законную силу решение суда.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Решение суда вступает в законную силу по правилам, установленным ст. 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следовательно, до вступления в силу судебного решения, правоотношения между истцом и ответчиком, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, сохраняются. При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 13,65 процентов годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 1248248 рублей 41 копейка подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, так как до этой даты по уточненным требованиям проценты за пользование кредитом указаны в просительной части иска. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании подтвердилось, что заемщик свои обязанности перед кредитором по погашению кредита, уплате процентов за его пользование, по досрочному погашению задолженности по требованию банка, исполнял ненадлежащим образов. В результате чего суд приходит к выводу, что заемщиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина в размере 20820 рублей 79 копеек за подачу искового заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Следовательно, в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 334, 337, 348, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд 

решил:

Исковое заявление закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «Ноосфера» (закрыто акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1430515 рублей 06 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 1248248 рублей 41 копейка; задолженность по процентам – 173006 рублей 33 копейки; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6775 рублей 50 копеек; пени за пользование кредитом (основным долгом) – 2484 рубля 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом по ставке 13,65 процентов годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20820 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 40,6 квадратных метров, имеющую условный №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1871000 рублей, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.И. Долматова