Дело № 2-1267/2020

24RS0002-01-2020-001123-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2020 года г. Ачинск 

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» (далее Банк) обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 95302, рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3059,08 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 25.09.2013 года стороны в офертно - акцептной форме заключили договор о карте №, по условиям которого истцом был открыт на имя ответчика банковский счет № и выпущена банковская карта для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты (кредитование счета карты) на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты. При подписании Заявления ответчик обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт Банка по Тарифам Банка по картам, с которыми был ознакомлен и согласен. Карта ответчиком была получена и активирована, по карте заемщиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Договора, ответчик был обязан своевременно погашать задолженность по кредиту, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями договора. При этом ответчик обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком путем выставления Заключительного счета выписки. Ответчиком ФИО1 карта была получена и активирована, с сентября 2013 г. были совершены операции, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по ежемесячному погашению кредита в размере не менее минимального платежа ФИО1 не исполнялись, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 95302,49 руб., выставив и направив заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты задолженности до 05.05.2015 г., данные требования ответчиком не были исполнены. На момент обращения с исковым заявлением сумма задолженности по кредитному договору составляет 95302,49 руб., в том числе основной долг в сумме 71379,66 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 14043,45 руб., неустойка в размере 4900 рублей, комиссия – 4979,38 рублей (л.д. 3-5). 

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 86), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения (л.д. 71), в суд не явилась, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. В представленном заявлении также указала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредитной карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о выдаче кредитной карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт», являющимися составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. В указанном заявлении ответчик обратилась с просьбой к Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование счета (л.д.13,14). 

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор карты считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, путем открытия клиенту счета. До начала совершения держателем расходных операций с использованием карты клиент обязан обратиться в Банк для проведения активации карты, активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра Банка (п.п. 2.12 Условий) (л.д. 22-33). 

В рамках заключенного Договора Банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредитования (п. 2.15.4).

Разделом 6 указанных Условий предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств перед банком, определенных Условиями или тарифами (п. 6.1 Условий). 

Кредит предоставляется в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей (п. 6.2 Условий). 

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п. 6.3 Условий). 

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.23 Условий). 

В соответствии п. 6.23 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 28). 

В соответствии п. 6.24 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате не позднее указанной в нем даты. 

Согласно Тарифному плану (л.д. 15,16), с которыми ответчик была ознакомлена, размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 36%, минимальный платеж – 5 % от задолженности, неустойка – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете (л.д. 15-18).

Заемщик была ознакомлена и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифным планом, действующим на дату подписания заявления о предоставлении карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении (л.д. 13,14). 

Согласно представленной выписке из лицевого счета, ФИО1, начиная с октября 2013 года, неоднократно совершались расходные операции по карте, а также частичное погашение задолженности по кредиту. Ответчик пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, последнее пополнение счета осуществлено ответчиком в феврале 2015 года (л.д. 41). 

В материалы дела представлен заключительный счет от 06.04.2015 г., выставленный АО «Банк Р. С.» заемщику ФИО1 об оплате до 05.05.2015 г. задолженности по кредитному договору в сумме 95302,49 руб. (л.д. 34). 

В связи с неисполнением ответчиком требования Банка, последний обратился к мировому судье с заявлением о выдаче в отношении должника ФИО1 судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. 18.11.2015 г. мировым судьей судебного участка № 161 в Центральном районе г.Красноярска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в сумме 111814,49 руб.. Определением мирового судьи от 18.12.2015 г. судебный приказ от 18.11.2015 г. на основании возражений, поступивших от должника, отменен (л.д. 42). 

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от 25.09.2013 года, по состоянию на 13.02.2020 года, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 95302,49 рублей (л.д.9), которая состоит из:

- задолженности по основному долгу –71379,66 руб., 

- задолженности по процентам –14043,45 руб., 

- неустойка – 4900 рублей,

- комиссии – 4979,38 рублей 

Ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии п. 6.23 условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В материалы дела представлен заключительный счет от 05.04.2015 г., выставленный АО «Банк Р. С.» заемщику ФИО1 об оплате до 05.05.2015 г. задолженности по кредитному договору в сумме 95302,49 руб. (л.д. 34,35). 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

АО «Банк Р. С.» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 18.11.2015 года, то есть в пределах срока исковой давности, судебный приказ от 18.11.2015 г. был отменен по заявлению ответчика 18.12.2015 г. (л.д. 65,67). Следовательно, на период с 18.11.2015 г. по 18.12.2015 г. ( 1 месяц) срок исковой давности не течет.

В связи с указанными обстоятельствами, срок исковой давности для предъявления настоящих требований истек 05.06.2018 года.

С рассматриваемым иском истец обратился в суд 21.02.2020 г., что подтверждается почтовым штампом на конверте (л.д. 51), т.е. по истечении срока исковой давности 

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, требования истца АО «Банк Р. С. не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока давности на обращение в суд с заявленными требованиями. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Гудова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.