Дело № 2-1300/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

28 июля 2017 года г.Томск

Ленинский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Федоровой И.А., при секретаре Щеголевой Н.М., с участием представителя истца Певнева П.С., действующего на основании доверенности №ДПП-17/07 от 15.12.2016 сроком действия по 31.03.2020, ответчика Бразовского Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Бразовскому Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - «ГПБ» (АО)) обратилось в суд с иском к Бразовскому Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что 25.06.2012 истцом в банк было подано заявление, в котором он просил открыть банковский счет в валюте Российской Федерации и проводить кредитование банковского счета, для проведения расчетов по счету выдать банковскую карту. После одобрения банком указанного заявления ответчику была открыта кредитная линия с лимитом задолженности в сумме 76 000 руб. Распоряжением от 27.06.2013 лимит задолженности увеличен до 109000 руб., распоряжением от 26.06.2014 лимит задолженности увеличен до 116000 руб. В соответствии с условиями заявления заемщик обязался возвратить полученную от истца сумму в срок до 24.06.2013 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых. Возврат кредита должен был осуществляться путем ежемесячного внесения 5% от суммы предоставленного кредита (но не менее 300 руб.), а также начисленных процентов за пользование кредитом. Заявлением был установлен льготный период кредитования, который предусматривал, что с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцев, в котором был предоставлен кредит, процентная ставка составляет 0,00 % годовых, в случае, если ответчик уплатил сумму кредита до даты окончания льготного периода кредитования. При неуплате суммы кредита до даты окончания льготного периода кредитования, проценты начисляются по ставке 20 % годовых. В нарушение условий договора ответчик прекратил уплату части основного долга и перестал уплачивать проценты за пользование кредитом. Условиями заявления также предусмотрена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплаты процентов за каждый день просрочки платежа. По состоянию на 21.06.2017 общая сумма задолженности ответчика составляет 58669,36 руб., в том числе задолженность по кредиту 48507,17 руб., задолженность по процентам 4018,73 руб., пеня 6143,46 руб. Просил взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 1960, 08 руб., взыскать денежные средства в счет оплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начисляемых с 22.06.2017 по день фактического исполнения (уплаты), взыскать с ответчика расходы на нотариальное удостоверение копий документов в размере 300 руб.

Представитель истца Певнев П.С. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что с октября 2016 года ответчик перестал оплачивать задолженность, последний раз проценты начислялись 09.03.2017. С 10.03.2017 проценты на кредит не начисляются.

Ответчик Бразовский Е.Б. в судебном заседании исковые требовании признал частично, в части уплаты основного долга, процентов, судебных расходов. Пояснил, что пытался выплачивать кредит своевременно, но потерял работу. Просил снизить размер неустойки до 0,01% в день.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 25.06.2012 Бразовский Е.Б. обратился в «ГПБ» (ОАО) с заявлением на получение международной банковской карты, указав, что является держателем зарплатой карты и просит открыть ему банковский счет в валюте Российской Федерации и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных Договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с учетом индивидуальных условий кредитования, для проведения расчетов по счету выдать банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Сумма кредитного лимита составила 76 000 руб., льготный период кредитования - с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцев, в котором кредит был предоставлен, процентная ставка 20% годовых (полная стоимость кредита 21,54 %), сумма обязательного платежа – 5% от суммы предоставленного кредита от суммы предоставленного кредита (но не менее 300 руб.), а также начисленных процентов за пользование кредитом, размер неустойки – 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплаты процентов за каждый день просрочки платежа.

Рассмотрев данное заявление-оферту, банк открыл на имя ответчика банковский счет и произвел выпуск банковской карты на имя Бразовскиого Е.Б. с разрешенным кредитным лимитом 76 000 руб. до 24.06.2013. При этом, из уведомления об условиях кредитования следует, что Бразовскому Е.Б. предоставлена банковская карта, использование которой при недостаточности или отсутствии на счете карты личных денежных средств рассматривается ГПБ (ОАО) как получение кредита. В уведомлении также имеется график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период с 30.06.2012 по 30.06.2013.

Из материалов дела следует, что кредит предоставлен на условиях, изложенных в Условиях пользования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиях предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), являющихся приложением № 4 к «Порядку предоставления ГПБ (ОАО) расчетных карт с разрешенным овердрафтом физическим лицам (карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, карты с рассрочкой платежа)» от 27.12.2010 № И/102; а также на условиях Тарифов филиала ГПБ (ОАО) в г.Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц сотрудников предприятий (организаций). 

Как следует из п. 1.12 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) заявление на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), Условия и тарифы ГПБ (ОАО) вместе составляют Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), заключенный между клиентом и Банком, на основании которого Банк проводит кредитование счета карты (далее - Договор).

В заявлении на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) Бразовский Е.Б. собственноручно расписался в получении карты и ПИН-конверта, Памятки Заемщику, Условий использования международных банковский карт ГПБ (ОАО), Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифов ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций). Также расписалась об ознакомлении с индивидуальными условиями кредитования. 

Распоряжением начальника ОКФЛ филиала ГПБ (ОАО) в г. Томске от 13.11.2012 по договору установлена сумма лимита задолженности в размере 76 000 руб., срок действия лимита задолженности 12 месяцев.

Таким образом, 13.11.2012 сторонами в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 435, 438 ГК РФ, заключен Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), неотъемлемыми частями которого являются Условия использования международных банковский карт ГПБ (ОАО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифы ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций). 

В связи с изложенным, письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена, все существенные условия кредитного договора согласованы.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен с условиями и тарифами предоставления ему кредитной карты.

Распоряжением начальника ОКФЛ филиала ГПБ (ОАО) в г. Томске от 27.06.2013 по договору установлена сумма лимита задолженности в размере 109 000 руб., срок действия лимита задолженности 12 месяцев.

Распоряжением начальника ОКФЛ филиала ГПБ (ОАО) в г. Томске от 27.06.2014 по договору установлена сумма лимита задолженности в размере 116 000 руб., срок действия лимита задолженности 12 месяцев.

Из выписки по лицевому счету