Дело № 2-3748/2023 

УИД 48RS0001-01-2023-001902-42 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

10 июля 2023 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Сушковой Л.А.,

при секретаре Вороновой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ФИО1 к ИП ФИО2, ООО «СКС+Плюс» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ИП ФИО2, ООО «СКС+Плюс» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что 05.11.2021 г. между ФИО1 и ООО «СКС+Плюс» был заключен договор купли-продажи транспортного средства №СКПО006103, согласно которому истец приобрел с использованием кредитных денежных средств автомобиль LADA 212140 4х4, VIN№, 2017 г.в. Часть денежных средств истцом в качестве оплаты автомобиля была предоставлена истцу АО «Экспобанк» на основании кредитного договора по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (договор №74208-А-04-11 от 05.11.2021). При заключении данного договора истцу была навязана услуга приобретения полиса КАСКО в размере 27 000 руб. Оплата страховой премии КАСКО для САО «ВСК» была по требованию продавца перечислена в пользу ответчика на основании заявления от 05.11.2021 г.

17.11.2021 г. в адрес САО «ВСК» было направлено заявление (требование) на отказ от договора страхования с условием возврата суммы страховой премии в полном объеме. Указанное требование страховая компания получила 23.11.2021 г., однако каких-либо действий по расторжению договора страхования и возврата уплаченной страховой премии страховая компания не выполнила. Истец направил Обращение в службу финансового уполномоченного. Решением Финансового уполномоченного от 03.06.2022г. требование ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 11092 руб. 62 коп. удовлетворено частично, указанная сумма была перечислена в пользу истца. Как следует из решения, плата за присоединение к договору страхования в оставшейся части в размере 15300 руб. подлежит взысканию в судебном порядке с ИП ФИО3 Действиями ответчиков истцу причинен моральный вред. Просит взыскать с ИП ФИО3 в пользу ФИО1 денежные средства в размере 15300 руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб., взыскать с ООО СКС+Плюс» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 50 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не извещен.

Представитель истца ФИО1 по доверенности- ФИО4 в судебном заседании поддержал исковые требования, объяснил, что ООО «СКС+Плюс» при заключении договора страхования используя доверие истца утаили от него информацию о структуре премии, о том, куда пойдут деньги по договору страхования. Доводы ответчика ИП ФИО3 о том, что окончен срок действия сертификата, не имеет правового значения, поскольку истец обратился с заявлением о возврате денежных средств в установленный законом период «охлаждения». Просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ИП ФИО3, представители ответчика ООО «СКС+Плюс», третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не извещен, ответчики в письменных заявлениях просили отказать в удовлетворении заявленных требований и рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 28.04.2021 г. между САО «ВСК» и ИП ФИО6 заключен договор коллективного страхования транспортных средств физических лиц №, согласно которому САО «ВСК» обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении, предусмотренного в Договоре страхования страхового события (страхового случая) возместить лицу, в чью пользу заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (произвести страховую выплату) в размере, определенном договором суммы (страховой суммы).

Согласно свидетельству о заключении брака серии № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 сменила фамилию на Джибгашвили.

05.11.2021 г. между ФИО1 и ООО «СКС+Плюс» заключен договор купли-продажи транспортного средства истца LADA 212140 4х4, VIN№, 2017 г.в. №№

05.11.2021 г. между ФИО1 и АО «Экспобанк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 334170 руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ Цель использования кредита- оплата части стоимости транспортного средства, оплата расходов на страхование, приобретаемого транспортного средства.

05.11.2021 г. ФИО1 подано заявление о включении в Программу «Пробег Плюс».

В соответствии с п.1 Программы истец согласен быть застрахованным в рамках Договора страхования, заключенного между ИП ФИО3 и САО «ВСК» и просит ИП ФИО3 и САО «ВСК» предпринять действия для распространения на истца договора страхования.

В соответствии с пунктом 2 Программы истец уведомлен и согласен, что стоимость программы составляет 27 000 руб. и включает:

- страховую премию САО ВСК и взимается единовременно в размере 11700 руб.

-плату за присоединение к Договору страхования – взимается единовременно в размере 15300 руб.

Стоимость Программы должна быть оплачена истцом до момента получения им сертификата № со сроком действия с 05.11.2021 по 05.11.2022, выданного в подтверждение страхования транспортных средств клиентов ИП ФИО3 на условиях договора коллективного страхования и Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №, утвержденных приказом Генерального директора САО «ВСК» от 27.12.2017 г.

Согласно заявлению на перечисление денежных средств от 05.11.2021 г. истцом ФИО1 в пользу ИП ФИО3 оплачена страховая премия по Сертификату в размере 27 000 руб.

05.11.2021 г. истцом ФИО1 получен сертификат.

По сертификату застрахованы имущественные интересы, в том числе, связанные с рисками: дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц (пункт 4.1.1 Правил страхования), дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется) (пункт 4.1.2 Правил страхования), природные и техногенные факторы (пункт 4.1.4 Правил страхования), действие третьих лиц (пункт 4.1.5 Правил страхования), хищение Транспортного средства (пункт 4.1.9 Правил страхования) в отношении Транспортного средства.

В соответствии с сертификатом, выгодоприобретателем в случае хищения (угона), гибели или повреждения Транспортного средства (в случаях, предусмотренных п. 8.1.7 Правил страхования) в части размера задолженности заемщика по кредитным обязательствам, обеспеченным залогом застрахованного Транспортного средства, вне зависимости от отсутствия просрочки исполнения кредитного обязательства является АО «Экспобанк». В оставшейся части страхового возмещения- истец.

17.11.2021 г. истец направил в адрес САО «ВСК» заявление о досрочном расторжении Сертификата и о возврате уплаченной страховой премии, которое получено САО «ВСК» 23.11.2021 г. согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №№

06.04.2022 г. в САО «ВСК» поступило заявление (претензия) истца о выплате уплаченной страховой премии в размере 27 000 руб.

07.04.2022 г. САО «ВСК» в ответ на заявление (претензию) уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, в связи с тем, что истец не является стороной по договору страхования.

Решением финансового уполномоченного от 03.06.2022 г. №У-22-56089/5010-004 требование ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 11092 руб. 62 коп. удовлетворены, требование ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании платы за подключение к договору коллективного страхования транспортных средств физических лиц № оставлено без рассмотрения, поскольку из материалов обращения следует, что требование о возврате платы за подключение к Договору страхования должно быть предъявлено к ИП ФИО3, поскольку истцом согласно заявлению на перечисление денежных средств от 05.11.2021 г. в пользу ИП ФИО3 оплачена страховая премия по Сертификату.

В п. 1 ст. 168 ГК РФ закреплено, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 этой статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Таким образом, вышеприведенные условия, ограничивающие отказ заемщика от страхования, являются в этой части ничтожными, поскольку не соответствуют акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Пунктом 1 Указания Банка России №3854-У установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России №3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России №3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок установленный пунктом 1 Указания Банка России №3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

В соответствии с пунктом 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По смыслу приведенных положений свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. 

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, касающихся возможности возврата страховой премии.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно сертификату истец ознакомлен с приложениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940,943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью Сертификата.

В соответствии с пунктом 6.20 Правил страхования возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя осуществляется в порядке предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, при этом в п. 6.20.1:

- страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии совокупности следующих условий: 

-с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней;

- заявление об отказе поступило до даты начала страхования.

-6.20.2 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий:

-с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней;

- заявление об отказе поступило после начала страхования;

- отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев;

Согласно п.6.20.3 правил страхования в случае отказа Страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пунктах 6.20.1, 6.20.2, случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором страхования;

Заявление о досрочном прекращении действия Сертификата заключенного 05.11.2021 г. было направлено истцом 17.11.2021 г. в период «охлаждения» и получено САО «ВСК» 23.11.2021 г.

Согласно п. 2.2.25 Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному САО «ВСК» с ФИО9 (Джибгашвили) Е.А. агент обязан осуществлять возврат агентского вознаграждения или перечислить страховую премию в полном объеме, если не была перечислена ранее, по Договорам добровольного страхования, заключенным при посредничестве Агента, по которым принципалом было осуществлено расторжение и осуществлен возврат страховой премии, по причинам:

Предусмотренным Гражданским кодексом РФ( в редакции действующей на дату подписания настоящего договора)- к таковым отнесены причины, указанные в п.1 ст.958 ГК РФ.

- Предусмотренным действующими указаниями Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

- Возврат страховой премии Клиенту по решению суда без удержания из суммы возврата расходов на ведение дел Принципала.

Доводы ответчика ИП «ФИО3 о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с тем, что срок действия полиса истек 05.11.2022 г., суд считает несостоятельными, поскольку истец в период «охлаждения» обратился с заявлением о расторжении договора страхования.

Поскольку ИП ФИО3 получила от истца плату за присоединение к договору страхования в размере 15300 руб., а истец в установленные законом сроки в период «охлаждения» отказался от договора страхования, с ответчика ИП ФИО3 в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в размере 15300 руб.

Истец просил взыскать с ответчиков ИП ФИО3 и ООО «СК+Плюс» в счет компенсации морального вреда по 50 000 руб. с каждого ответчика в связи с нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Разрешая требования истца о взыскании с ИП ФИО3 и ООО «СК+Плюс» компенсации морального вреда, предусмотренных статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает, что указанные требования не подлежат удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии со статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что отказ истца от исполнения договора не связан с виновными действиями ответчика и нарушением исполнителем его прав как потребителя услуги.

Тогда как положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» применяются в случаях нарушения исполнителем услуги прав потребителя.

Таким образом, право на компенсацию морального вреда, предусмотренного Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», возникает у потребителя, который отказался от договора и потребовал вернуть стоимость оплаченных услуг, в связи с нарушением срока оказания услуги или по причине отступления исполнителем от качества оказанной услуги.

Поскольку требование истца о возврате ИП ФИО3 уплаченных денежных средств не связано с недостатками услуг или нарушением сроков оказания услуг, а вызвано расторжением договора по требованию самого истца, правовых оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии с положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» у суда не имеется.

Что касается требований о взыскании компенсации морального вреда с ответчика ООО «СК+Плюс», общество не является стороной по заключенным с истцом договорам страхования и не получало денежных средств во исполнение указанных договоров, какие- либо договорные отношения между ООО «СК+Плюс» и САО «ВСК» отсутствуют.

Таким образом, требования истца о взыскании компенсации морального вреда с ООО «СК+Плюс» и ИП ФИО3 не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) денежные средства в размере 15300 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СКС+Плюс», ИП ФИО3 о взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Сушкова

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2023 г.