№

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

16 октября 2025 

<

...>

Судья Дзержинского городского суда Нижегородской области, Войнов А.А., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении

Индивидуального предпринимателя ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт: №, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, ИНН №, ОГРНИП №, ранее не привлекавшейся к административной ответственности за совершение однородных правонарушений,

УСТАНОВИЛ:

Из материалов дела следует, что прокуратурой г. Дзержинска Нижегородской области проведена проверка соблюдения законодательства в кредитно-банковской сфере, в которой было установлено следующее.

20.05.2025 индивидуальный предприниматель ФИО1 заключила договор от ДД.ММ.ГГГГ № с гражданином ФИО5 у. на передачу комиссионеру за оплату изделия в виде кольца 585 пробы, по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункту 1 Договора срок покупки до 25.05.2025.

Пунктом 2 Договора установлено, что ИП ФИО1 обязуется передать в собственность ФИОу. имущество, соответствующее характеристикам, изложенным в п. 1 Договора, а ФИО обязуется принять имущество в срок и уплатить за него цену, указанную в п. 1 Договора, а также сумму в размере 199 рублей за подготовку и оформление договора.

Кроме того, 21.05.2025 между ФИОу. и ИП ФИО1 заключен договор №, согласно п. 2 ИП ФИО1 получила от ФИОу. денежные средства в сумме 5 349 рублей.

Исходя из анализа условий договора и объяснений ФИОу. следует, что фактически происходит авансирование комитента и предоставляется возможность возвратить полученный аванс с учетом вознаграждения за хранение.

Содержание договора комиссии указывает на фактически сложившиеся отношения по предоставлению потребительского займа. В данном случае помимо имеющихся существенных условий, условие договора о порядке расчетов содержит указание на обязанность комитента не только уплатить вознаграждение за хранение, но и возвратить залог стоимости товара, завуалированный под оценочную стоимость товара. Именно на получение гражданами и предоставление ИП ФИО1 потребительского займа направлено волеизъявление сторон договора.

Таким образом, из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 по передаче денежных средств гражданам и реализации имущества следует, что индивидуальным предпринимателем осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

Сведения об ИП ФИО1 не внесены в государственный реестр ломбардов. Таким образом, ИП ФИО1 фактически осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, деятельность по выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие законного права на ее осуществление.

В отношении ИП ФИО1 04.07.2025 года вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Защитник ИП ФИО1 - ФИО3 в судебном заседании просила прекратить производство по делу об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя в связи с отсутствием события административного правонарушения и недоказанности обстоятельств, на основании которых было вынесено постановление. Также просила приобщить правовую позицию по делу.

Помощник прокурора 

<

адрес> ФИО2 в судебном заседании пояснила, что постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 вынесено в соответствии с действующим законодательством, состав административного правонарушения, совершенного ИП ФИО1 доказан материалами дела.

Рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующему.

ИП ФИО1 вменено совершение правонарушения, предусмотренное ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Судом установлено, что прокуратурой г. Дзержинска Нижегородской области проведена проверка соблюдения законодательства в кредитно-банковской сфере, в которой было установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 заключила договор от ДД.ММ.ГГГГ № с гражданином ФИОу. на передачу комиссионеру за оплату изделия в виде кольца 585 пробы, по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункту 1 Договора срок покупки до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 Договора установлено, что ИП ФИО1 обязуется передать в собственность ФИОу. имущество, соответствующее характеристикам, изложенным в п. 1 Договора, а ФИОу. обязуется принять имущество в срок и уплатить за него цену, указанную в п. 1 Договора, а также сумму в размере 199 рублей за подготовку и оформление договора.

Кроме того, 21.05.2025 между ФИОу. и ИП ФИО1 заключен договор №, согласно п. 2 ИП ФИО1 получила от ФИОу. денежные средства в сумме 5 349 рублей.

Исходя из анализа условий договора и объяснений ФИО следует, что фактически происходит авансирование комитента и предоставляется возможность возвратить полученный аванс с учетом вознаграждения за хранение.

Содержание договора комиссии указывает на фактически сложившиеся отношения по предоставлению потребительского займа. В данном случае помимо имеющихся существенных условий, условие договора о порядке расчетов содержит указание на обязанность комитента не только уплатить вознаграждение за хранение, но и возвратить залог стоимости товара, завуалированный под оценочную стоимость товара. Именно на получение гражданами и предоставление ИП ФИО1 потребительского займа направлено волеизъявление сторон договора.

Таким образом, из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 по передаче денежных средств гражданам и реализации имущества следует, что индивидуальным предпринимателем осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

Сведения об ИП ФИО1 не внесены в государственный реестр ломбардов. Таким образом, ИП ФИО1 фактически осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, деятельность по выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие законного права на ее осуществление.

В отношении ИП ФИО1 04.07.2025 года вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Судья, исследовав и оценив по правилам ст. 26.11 КоАП РФ представленные в деле доказательства, а именно: постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 04.07.2025г., копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копию Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ, письмо заместителя начальника Волго-Вятского управления Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, письменные объяснения ФИО4, уведомление о времени и месте вынесения постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, выписка из ЕГРИП, копия отчета об отслеживании отправления, пояснения помощника прокурора 

<

адрес> ФИО2, данные в судебном заседании, приходит к выводу о наличии в действиях ИП ФИО1 вины в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона № 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Частью 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Из положений статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» следует, что ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона № 196-ФЗ «О ломбардах» юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На основании части 5 ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральным законом от 8 декабря 1995 № 193 «О сельскохозяйственной кооперации», федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», федерльным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», федеральным законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Согласно выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 является торговля розничная непродовольственными товарами, не включенными в другие группировки в специализированных магазинах. 

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), ИП ФИО1 не относится, не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе в государственном реестре ломбардов).

Согласно информации о проведении анализа договоров из Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что совокупность договора купли-продажи свидетельствует о том, что между сторонами договора фактически возникают правоотношения по выдаче денежного займа под залог движимого имущества: денежные средства, переданные покупателем – индивидуальным предпринимателем продавцу – физическому лицу за проданную им вещь в день заключения договора, является суммой займа; вещь выступает в качестве обеспечения обязательств по возврату займа (предмет залог); срок, в течение которого может быть осуществлен обратный выкуп вещи, является сроком пользования займом; разница между первоначальной ценой продажи вещи и ценой ее обратной выкуп, а также любые иные платежи, уплачиваемые физическим лицом при осуществлении обратного выкупа вещи являются процентами за пользование денежными средствами.

Исходя из условий заключенного ИП ФИО1 договора от ДД.ММ.ГГГГ, положения статей 990, 991 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 5, 7 Федерального Закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», а также совокупности имеющихся в деле доказательств, в числе которых письменные объяснения ФИОу. подтвердившего, что целью заключения договора с индивидуальным предпринимателем является получение денежных средств, следует, что фактически ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества при отсутствии права на ее осуществление.

В действиях ИП ФИО1 содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, умышленное невыполнение требований прокурора, вытекающих из его полномочий, установленных федеральным законом.

Принимая во внимание исследованные и оцененные по правилам ст. 26.11 КоАП РФ в судебном заседании доказательства, представленные административным органом, суд полагает, что бездействие лица привлекаемого к административной ответственности правильно квалифицированы административным органом.

Позицию защитника нахожу опровергнутой исследованными в судебном заседании по правилам ст. 26.11 КоАП РФ вышеназванными доказательствами, полагаю, что доводы основаны на не верном толковании действующих правовых норм, расцениваю в качестве позиции защиты и во внимание при постановлении решения по делу не принимаю.

При назначении вида административного наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих вину обстоятельств, имущественное и финансовое положение привлекаемого лица.

Применения в рассматриваемом случае положений ст.ст. 4.1.1, 2.9 КоАП РФ не нахожу возможным.

Обстоятельств, смягчающих, отягчающих административную ответственность, при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание должно иметь своей целью предупреждение совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

С учетом изложенного, руководствуясь ч.1 ст.14.56, ст.ст. 29.7-29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО1 перечислить указанный штраф на р/с 

<

***>, Волго-Вятское ГУ Банка России// УФК по Нижегородской области г. Нижний Новгород, кор.счет 40102810745370000024, ИНН 

<

***> КПП 526301001, БИК 012202102, КБК 32211601141019002140, ОКТМО 22701000, УИН 32252000250002110114. (получатель: УФК по Нижегородской области/ГУФССП по Нижегородской области л/с 

<

***>). 

В соответствии со ст. 32.2 КОАП РФ Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 20.25 КОАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления в судебную коллегию по административным делам Нижегородского областного суда через Дзержинский городской суд.

Судья: п/п А.А. Войнов 

Копия верна

Судья: