Дело №2-577/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Е.В.,

при секретаре Федорцовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (АО) (далее по тексту решения КБ «ЛОКО-Банк» (АО)) обратились в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS Дата года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер , цвет черный, с установлением начальной продажной цены в размере 396 000 руб.; а также просят о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указали, что Дата между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор Номер по которому КБ «ЛОКО-Банк» (АО) предоставил ФИО2 кредит в сумме 577 877 руб. 78 коп. на срок 60 месяцев до Дата. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель передал банку в залог приобретаемый автомобиль - HYUNDAI SOLARIS Дата года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер . В настоящее время автомобиль принадлежит ФИО1 При заключении договора купли-продажи автомобиля Дата имела место регистрация сведений о залоге указанного автомобиля, что подтверждается выпиской из реестра уведомлений о залоге. Согласия на реализацию заложенного имущества истец не давал. Рыночная стоимость заложенного автомобиля по состоянию на Дата составила 396 000 руб. В соответствии с Общими условиями кредитования банк вправе потребовать от должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки установленные кредитным договором. Образовавшаяся по кредитному договору задолженность до настоящего времени не погашена, размер задолженности по состоянию на Дата составляет 870 399 руб. 11 коп. Ввиду того, что ФИО2 длительное время платежи в погашение задолженности по кредиту не вносятся, требование банка об обращении взыскания на спорный автомобиль является обоснованным и подлежащим удовлетворению (л.д.2-5). 

Представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, в направленно в суд письме просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.64, 82).

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принял, извещался судом о времени и месте судебного заседания (л.д.83,84,85).

Третье лицо ФИО2, извещенный надлежащим образом, участия в судебном заседании не принял (л.д.86).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришёл к следующему выводу.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено следующее.

Дата между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита для оплаты стоимости автомобиля, приобретаемого заемщиком у автосалона, в соответствии с условиями которого заемщиком получен кредит в размере 577 877 руб. 78 коп. на 60 месяцев до Дата, полная стоимость кредита - ***% годовых (л.д.24-26).

Согласно условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 7 числа, если срок платежа приходится на нерабочий (выходной/праздничный) день, днем платежа является ближайший следующий рабочий день (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита Номер от Дата – л.д.24-26,27). 

Индивидуальными условиями установлены размеры ежемесячного платежа – 15 112 руб. (кроме первого – 17 478 руб. 00 коп. и последнего - 15 744 руб. 16 коп.) (л.д.24, 27). 

В целях обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита заемщик передал банку в залог приобретаемый по договору купли-продажи автомобиль. При этом право залога возникло у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на автомобиль на основании договора купли-продажи автомобиля (п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита Номер от Дата). Залоговая стоимость автомобиля составляет 720 000 руб. 

Дата в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесены сведения о регистрации залога в отношении автомобиля HYUNDAI SOLARIS идентификационный номер (VIN) Номер , залогодатель ФИО2, залогодержатель КБ «ЛОКО-Банк» (АО), о чем свидетельствует выписка из реестра (л.д.12,87).

Обязательства по кредитному договору КБ «ЛОКО-Банк» (АО) исполнены в полном объеме, в подтверждение представлена выписка из лицевого счета ФИО2 Номер за период с Дата по Дата (л.д.38).

Со стороны Заемщика в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий договора по исполнению обязательств по внесению ежемесячных платежей, что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с Дата по Дата и расчетом задолженности (л.д.38,39-42). 

Согласно расчету задолженность ФИО2 составила 870 399 руб. 11 коп., в том числе: 577 877 руб. 78 коп – сумма невозвращенного кредита, 179 590 руб. 35 коп. – сумма процентов по кредитному договору, 25 514 руб. 53 коп. – сума процентов, начисленных по просроченной задолженности, 31 735 руб. 20 коп. – сумма штрафов, 55 681 руб. 25 коп. – сумма неустойки (л.д.39-42). 

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации внесены изменения, а именно параграф 3 главы 23 изложен в новой редакции.

В соответствии со статьями 1 и 3 настоящего Федерального закона признан утратившим силу Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» с последующими изменениями. Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2014 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3.7. Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) установлено, что банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ и/или принять меры к обеспечению сохранности предмета залога, вплоть до изменения места его хранения, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита (л.д.20). 

Согласно ч.1 ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцом заявлено не было.

Учитывая изложенное, обращение взыскания на спорный автомобиль, являющийся предметом залога, в пользу банка в данном случае невозможно, поскольку на день вынесения судебного решения банком не заявлялось заемщику ФИО2 требование о досрочном погашении задолженности, взыскании этой задолженности с заемщика, при этом, у данного взыскателя отсутствует исполнительный документ, предусмотренный п.1 ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом, суд учитывает, что истец не лишен права обратиться в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору Номер от Дата. В случае удовлетворения данных исковых требований, банк при наличии правовых оснований имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество в установленном законом порядке.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: