63RS0№-64

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 12 марта 2021 года

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В. 

при секретаре Севастьяновой Я.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО "Кошелев-Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Кошелев-Банк" обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кошелев-Банк" и ответчиками был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 890 000 руб. под 10,25% годовых со сроком погашения кредита 168 месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита. Цель предоставления кредита – приобретение в общую совместную собственность квартиру, площадью 55,20 кв.м., расположенную по адресу6 

<

адрес> кадастровым номером №, стоимостью 2 700 000 руб. Размер ежемесячного платежа по договору составил 21 289,52 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства по возврату кредита не надлежащим образом. При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств (п.п.5.2, 5.3 кредитного договора). В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 952 870,52 руб., из которых: сумма основного долга – 1 747 956,90 руб., сумма просроченного основного долга – 53 670,89 руб., сумма срочных процентов – 9 945,68 руб., сумма просроченных процентов – 121 739,89 руб., сумма неустойки по основному долгу – 4 939,90 руб.; сумма неустойки по процентам – 10 979,18 руб., сумма неустойки за нарушение обязанности по страхованию – 3 638,08 руб. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнения просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО "Кошелев-Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в размере 1 952 870,52 руб., из которых: сумма основного долга – 1 747 956,90 руб., сумма просроченного основного долга – 53 670,89 руб., сумма срочных процентов – 9 945,68 руб., сумма просроченных процентов – 121 739,89 руб., сумма неустойки по основному долгу – 4 939,90 руб.; сумма неустойки по процентам – 10 979,18 руб., сумма неустойки за нарушение обязанности по страхованию – 3 638,08 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 964 руб., обратить взыскание на недвижимое имущество, путем реализации с публичных торгов, а именно: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную цену торгов в размере 2 700 000 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании уточненные требования поддержала в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о причине неявки не сообщили, извещались надлежащим образом. Поскольку ответчики были уведомлен надлежащим образом, с ходатайствами о рассмотрении дела в их отсутствие не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кошелев-банк» и ответчиком был заключён кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 890 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, сроком погашения кредита 168 месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.1.5 указанного договора, кредит предоставлен на приобретение ответчиком в собственность жилого помещения, площадью 44,80 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 2 750 000 руб. 

Согласно п.2.1 кредит заемщику предоставляется в безналичной форме, путем зачисления/перечисления всей суммы кредита на счет в рублях, открытого заемщиком в АО «Кошелев-банк», не позднее трех рабочих дней, считая с даты подписания договора и при выполнении следующих условий: предоставления документа, подтверждающего оплату заемщиком за счет собственных средств разницы между ценой приобретаемого недвижимого имущества за счет кредитных средств и суммой кредита в размере 810 000 руб., либо путем их размещения на безотзывный покрытый аккредитив у кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Правый берег» и ФИО1, ФИО2 заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №-Х4, в соответствии с которым продавец продает покупателю, а покупатель приобретает в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п.2.1 договора, недвижимое имущество приобретается за цену, равную 2 700 000 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Фактическое получение заёмщиком суммы кредита подтверждается заявлением заемщика и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из расчёта задолженности, заёмщиками допускается просрочка предусмотренных кредитным договором платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 952 870,52 руб., из которых: сумма основного долга – 1 747 956,90 руб., сумма просроченного основного долга – 53 670,89 руб., сумма срочных процентов – 9 945,68 руб., сумма просроченных процентов – 121 739,89 руб., сумма неустойки по основному долгу – 4 939,90 руб.; сумма неустойки по процентам – 10 979,18 руб., сумма неустойки за нарушение обязанности по страхованию – 3 638,08 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 964 руб.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование ответчиками не было исполнено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с заёмщика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в полном объеме правомерны и подлежат удовлетворению.

В силу п.4.1.5.1 кредитного договора, заемщик обязуется до получения кредита – застраховать недвижимое имущество от рисков, связанных с (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) в пользу кредитора на весь срок действия договора, заключив договор страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан кредитор.

Согласно п.5.2, 5.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ИП при несвоевременном внесении заемщиком предусмотренных договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки по просроченному основному долгу составил 4 939,90 руб., по просроченным процентам 10 979,18 руб., а также неустойки за нарушение обязанности по страхованию 3 638,08 руб. Доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку ставка неустойки не может быть снижена ниже ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в период просрочки (п.72 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ответчики не исполняют свои обязательства, суд считает, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков указанной выше суммы задолженности является обоснованной и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На полученные от истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> средства ответчиками приобретено недвижимое имущество, а именно: жилое помещение, площадью 55,20 кв.м, расположенное по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №. Ипотека недвижимого имущества в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по 

<

адрес>. Иные обременения прав собственности ответчиков на заложенное имущество не зарегистрированы.

Таким образом, приобретённое ответчиками недвижимое имущество находится в залоге у истца в обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***>.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от залоговой стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает 3 месяца, в связи с чем нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным применительно к положениям п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется при этом решением суда.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. 

Стоимость квартиры определена соглашением сторон и составляет 2 700 000 руб.

При таких обстоятельствах суд находит возможным, руководствуясь п.3 ст.340 ГК РФ, установить начальную продажную цену в размере согласованной сторонами стоимости заложенного имущества.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что заемщиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичным торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 23 964 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 –198, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Кошелев-Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО "Кошелев-Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в размере 1 952 870,52 руб., из которых: сумма основного долга – 1 747 956,90 руб., сумма просроченного основного долга – 53 670,89 руб., сумма срочных процентов – 9 945,68 руб., сумма просроченных процентов – 121 739,89 руб., сумма неустойки по основному долгу – 4 939,90 руб.; сумма неустойки по процентам – 10 979,18 руб., сумма неустойки за нарушение обязанности по страхованию – 3 638,08 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО "Кошелев-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 964 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную цену торгов в размере 2 700 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.В.Космынцева 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.