Дело № 2-38/2019

Поступило в суд 12.12.2018 года

Решение

 в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2019 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2019 года г. Чулым 

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу, наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15 сентября 2016 года между ПАО «Совскомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 17989 рублей 41 копейки под 39.9 % годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 марта 2017 года, на 15 ноября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 610 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16 марта 2017 года, на 15 ноября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 578 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9 667 рублей 92 копеек.

По состоянию на 15 ноября 2018 г. общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет 13 140 рублей 16 копеек, из них: просроченная ссуда 11 240 рублей 68 копеек, просроченные проценты 859 рублей 23 копейки, проценты по просроченной ссуде 320 рублей 47 копеек, неустойка по ссудному договору 413 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду 157 рублей 69 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил заемщику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил. В настоящее время заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Статьёй 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1 установлено: нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает претензии от кредиторов наследодателя.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу ФИО2 заведено нотариусом ФИО4, адрес нотариальной конторы: 633400, 

<

адрес>. Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен отказ в предоставлении информации в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то, кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющем завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента, когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведение субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить, истец просит оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершей ФИО2 и составе наследственного имущества.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. В рассматриваемой ситуации Истец лишен возможности представить суду соответствующие документы. Указанные документы не могут быть получены самостоятельно истцом, поскольку имущественные права и обязанности умершего переходят к его наследникам, указанные документы могут быть получены только наследниками, либо на основании запросов государственных органов.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***> 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк»

Просит истребовать информацию у нотариуса об открытии наследственного дела, круге наследников ФИО2, наследственном имуществе, принадлежащем ФИО2, взыскать с наследника \наследников ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 13 140 рублей 16 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 525 рублей 61 копейки (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 66 ), просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие ( л.д.5 об.).

Нотариус нотариального округа 

<

адрес> ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена ( л.д. 65). 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 15 сентября 2016 года, договор заключен ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», сумма кредита - 17989 рублей 41 копейка; срок действия договора - 12 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита 18 сентября 2017 года; процентная ставка - 29,90% годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме ( в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты предоставления заемщику, устанавливается 39, 9 % годовых; размер платежа по кредиту составляет 1753 рубля 01 копейку, срок платежа по кредиту: по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 18 сентября 2017 года в сумме 1752 рубля 95 копеек; допускается частичное и полное досрочное погашение кредита; цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме; в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и ( или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 39,9 % годовых с даты предоставления потребительского кредита (л.д. 11-15). 

Из приложения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 15 сентября 2016 года следует, что ежемесячный платеж в счет погашения кредита составляет 1991 рубль 71 копейка, в том числе ежемесячная комиссия за смс-информирование - 149 рублей, начиная с 17 октября 2016 года, последний платеж 18 сентября 2017 года составляет 1991 рубль 68 копеек, сумма основного долга, подлежащего уплате составляет 17989 рублей 41 копейку, сумма процентов, подлежащая уплате составляет 4123 рубля 08 копеек, комиссия за смс-информирование 1788 рублей 00 копеек, всего 23 900 рублей 49 копеек ( л.д. 16-17).

Из заявления на подключение смс-информирования от 15 сентября 2016 года следует, что ФИО2 просила ПАО «Совкомбанк» подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания по ее договору, тарифный план - согласно тарифам ПАО «Совкомбанк» (л.д. 18).

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной\наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.5.); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.2); использовать денежные средства по договору потребительского кредита согласно цели их использования, указанной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом допускается использование части кредита в объеме, не превышающем 20% от суммы кредита путем снятия денежных средств в наличной форме (п. 4.1.9); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2); в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту ( включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции), условия о сроке возврата кредита ( части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, в случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку ( п. 5.3); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (п. 6.1); договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций ( п. 9.1) (л.д. 29-30).

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования следует, что банк 15 мая 2017 года направил ФИО2 требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № от 15 сентября 2016 (л.д. 31, 32). 

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 15 сентября 2016 года на 15 ноября 2018 года, выписки по счету, кредит ответчику выдан 15 сентября 2016 года в размере 17989 рублей 41 копейки. От ФИО2 поступили платежи в счет погашения кредита в сумме 9667 рублей 92 копейки (без учета уплаты комиссии за смс-информирование) и уплачена комиссия за смс-информирование в сумме 745 рублей 00 коп. 

По состоянию на 15 ноября 2018 года общая задолженность ФИО2 перед банком составила 13140 рублей 16 копеек, из них: просроченная ссуда – 11240 рублей 68 копеек; просроченные проценты - 859 рублей 23 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 320 рублей 47 копеек; неустойка по ссудному договору – 413 рублей 09 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 157 рублей 69 копеек; комиссия за смс-информирование – 149 рублей 00 копеек ( л.д. 7-8,9).

Согласно информации отдела ЗАГС 

<

адрес> Управления по делам ЗАГС 

<

адрес>, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (л.д. 63).

В соответствии с п. 1 ст.1142 ч.1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.п. 1,2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Из сообщения нотариуса нотариального округа Каргатского района Новосибирской области следует, что в связи со смертью ФИО2, умершей 14 февраля 2017 года, открыто наследственное дело №. Заявления о принятии наследства, о выдаче свидетельства о праве на наследство или об отказе от наследства, в наследственном деле отсутствуют. Наследственное дело заведено на основании требований (претензии) кредитора (ПАО «Совкомбанк») к наследодателю (л.д. 58).

С целью проверки юридически значимых обстоятельств, одним из которых является установление состава наследства, судом истребованы сведения о принадлежности наследодателю какого-либо имущества. 

Согласно информации Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии, в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемые сведения о правах ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимости на территории Новосибирской области отсутствуют (л.д. 53).

Из информации Новосибирского центра кадастровой оценки и инвентаризации следует, что за период до 1999 года по данным технической инвентаризации недвижимое имущество за ФИО2 не учтено ( л.д. 55)

Из информации заместителя начальника 3 МОТНиРАМТС ГИБДД следует, что на имя ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 62).

В силу разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, наличие у ФИО2 наследников, а также наличие у наследодателя наследственного имущества (наследственной массы) и его стоимость, судом не установлено, такие доказательства не представлены и истцом. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку смертью должника прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества, а также наследников, в установленном законом порядке принявших наследство после смерти должника. Судом не установлено наличие у умершего заемщика наследственного имущества и его стоимость, не установлено наличие наследников ФИО2, вступивших в наследство, тогда как только наличие наследников, принявших наследство, наличие у умершего заемщика наследственного имущества является основанием для взыскания с наследников задолженности по кредитному договору после смерти должника

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований банка.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу, наследникам умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 сентября 2016 года, ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Решетникова М.В.