Дело №2-3527/17 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

08 декабря 2017 года г. Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Куликовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страховой выплаты, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, почтовых расходов, расходов на оформление доверенности,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК КАРДИФ» о взыскании страховой выплаты, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, почтовых расходов, расходов на оформление доверенности, указав в обоснование следующее.

В связи с установлением инвалидности 19.06.2017 он обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о наступлении страхового случая, представив необходимые документы, которые были направлены в ООО «СК КАРДИФ», однако до настоящего времени страховая выплата не произведена, страховая компания не выполнила условия договора страхования, по которому обязалась произвести страховое возмещение при наступлении страхового случая за весь срок кредитования на сумму выдаваемого кредита. Согласно кредитному договору сумма страховки составляет 218 000 руб.

В добровольном порядке ответчик отказался удовлетворить его требования. Претензия была вручена ответчику 19.06.2017, с 29.06.2017 имеет место просрочка исполнения требований. За период с 29.06.2017 по 09.10.2017 размер неустойки составляет 218 000 руб.

Неправомерными действиями ООО «СК КАРДИФ» ему причинены нравственные страдания, размер морального вреда составляет 10 000 руб.

Просит взыскать в свою пользу с ООО «СК КАРДИФ» денежные средства в размере 218 000 руб. (в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 92 919,85 руб.), неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 218 000 руб., штраф в размере 114 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., почтовые расходы в размере 500 руб., расходы на оформление доверенности в размере 1 290 руб. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, его представитель ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 13.04.2017, выданной сроком на три года, в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам иска. 

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания ответчик извещен, суду представлены возражения, в которых представитель просит в иске ФИО1 отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 в судебное заседание не явился, суду представлен отзыв, в котором представитель полагает, что оснований для удовлетворения иска не имеется, дело просит рассмотреть в свое отсутствие.

С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно положениям ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В силу ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что между страховщиком ООО «СК КАРДИФ» и ПАО «Сбербанк России» (страхователь) 31.08.2009 было заключено Соглашение № 256, предметом которого явилось установление и порядок заключения договоров страхования, а так же взаимные обязательства сторон при их заключении, определение взаимоотношений сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат. Договор страхования заключен между Банком и страховщиком, застрахованные лица подключаются к Программе страхования на основании письменного заявления на страхование. Заемщик является застрахованным лицом, подключенным к Программе страхования на основании письменного заявления, адресованного Банку.

Между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и истцом ФИО1 11.06.2013 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 218 000 руб. на срок 60 месяцев.

На основании заявления ФИО1 от 11.06.2013, адресованного ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588, истец выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», просил включить его в список застрахованных лиц. 

Страховыми рисками были признаны смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Истец выразил согласие на то, что ПАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. 

Также ФИО1 выразил согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 18 000 руб. за весь срок кредитования на сумму выдаваемого кредита. При этом указал, что уведомлен Банком и согласен с тем, что с момента внесения платы за подключение к Программе страхования он является застрахованным лицом по данной Программе страхования.

Согласно разделу 4 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», участие клиента в Программе страхования автоматически прекращается при полном исполнении обязательств клиента перед Банком по кредитному договору (при полном погашении кредита), при этом частичный возврат денежных средств, внесенных клиентом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при полном досрочном исполнении обязательств клиента перед Банком. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере - часть от 57,5% от суммы платы, внесенной клиентом при подключении к Программе страхования, рассчитанную пропорционально остатку срока страхования (в полных месяцах).

В заявлении на страхование от 11.06.2013 ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями участия в Программе страхования, что подтверждается его личной подписью.

Как установлено судом, 18.08.2014 ФИО1 осуществлено досрочное погашение кредита по кредитному договору № от 11.06.2013, 22.08.2014 осуществлен возврат денежных средств при отключении от Программы коллективного добровольного страхования заемщиков в размере 12 006 руб. на счет №, что подтверждается отчетом об операциях, представленным суду ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588.

Таким образом, исполнив свои обязательства по кредитному договору № от 11.06.2013 и возвратив пропорционально часть платы за подключение к программе страхования, ФИО1, тем самым, прекратил свое участие в программе страхования.

При таких обстоятельствах истец не вправе заявлять о наступлении страхового случая, поскольку правоотношения между ним и ООО «СК КАРДИФ» прекращены, как прекращены и правоотношения с ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 в рамках заключенного 11.06.2013 кредитного договора № в связи с досрочным исполнением заемщиком обязательств по нему.

Обращаясь 19.06.2017 к страхователю с заявлением о наступлении страхового случая, ФИО1 указал, что обращается в ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 с данным заявлением в рамках кредитного договора № от 18.08.2014.

В обоснование размера исковых требований ФИО1 ссылается на сумму кредита, предоставленного ему по кредитному договору № от 11.06.2013, при этом в данную сумму он включает просроченную ссудную задолженность в сумме 92 919,85 руб. по кредитному договору № от 18.08.2014, взысканную решением Заволжского районного суда г.Ульяновска от 02.10.2017.

Между тем, как указывает в своем отзыве ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588, а также подтверждается материалами дела, при заключении кредитного договора № от 18.08.2014 истец застрахован не был.

Из возражений на иск ФИО1 ООО «СК КАРДИФ» указывает, что при заключении кредитного договора № от 18.08.2014 истец, как заемщик, не принимался на страхование в качестве застрахованного лица, поскольку по состоянию на указанную дату действие соглашения №256 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «СК КАРДИФ» было прекращено (дата - 01.04.2014). 

С учетом установленных обстоятельств, положений действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных ФИО1 требований к ООО «СК КАРДИФ» о взыскании страховой выплаты в размере 218 000 руб. Следовательно, в иске ФИО1 о взыскании с ООО «СК КАРДИФ» денежных средств в размере 218 000 руб. (в том числе просроченной ссудной задолженности в сумме 92 919,85 руб.), надлежит отказать.

Требования иска о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 218 000 руб., штрафа в размере 114 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., почтовых расходов в размере 500 руб., расходов на оформление доверенности в размере 1 290 руб., - являются производными от требования о взыскании страховой выплаты, в удовлетворении которого отказано, соответственно, данные требования удовлетворению не подлежат.

Таким образом, в иске ФИО1 к ООО «СК КАРДИФ» надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страховой выплаты в размере 218 000 руб. (в том числе просроченной ссудной задолженности в сумме 92 919,85 руб.), неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 218 000 руб., штрафа в размере 114 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., почтовых расходов в размере 500 руб., расходов на оформление доверенности в размере 1 290 руб., - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Высоцкая А.В.