Дело № 2-2299/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2018 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Зелепухиной Н.А., 

при секретаре Швыдковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскании на имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России" в лице Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО4., ФИО5., ФИО6. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскании на имущество.

В обоснование исковых требований указывает, что *** между ОАО «Сбербанк России» (в дальнейшем кредитор) ФИО7 ФИО9 (в дальнейшем созаемщики) заключен кредитный договор № . Заемщику был выдан ипотечный кредит по программе «Ипотечный» в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 12,25 % на срок по ***, на приобретение квартиры по адресу: .... В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ФИО10. и залог объекта недвижимости: квартира по адресу: .... Квартира по указанному адресу приобретена в соответствии с договором купли – продажи № от *** с обременением ипотекой в силу закона, а соответственно, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности. В период действия кредитного договора, заемщики неоднократно осуществляли просрочку погашения кредита. *** банк известил ответчиков об образовавшейся задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, так же неустойки за нарушение сроков возврата кредита и необходимости ее погашения, так же предложил расторгнуть кредитный договор. Данное требование ответчиками удовлетворено не было. *** был заключен договор поручительства № с ФИО12 согласно которого, поручитель отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> коп., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с отчетом об оценки рыночной и ликвидационной стоимости № от *** вышеуказанной квартиры рыночная стоимость имущества составляет 

<

данные изъяты> руб. Истцом была произведена оплата услуг по оценке имущества в размере 

<

данные изъяты> коп. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ***, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 

<

данные изъяты> коп., так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп., расходы по оплате услуг по оценке стоимости заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> коп., так же просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу ***, установив начальную продажную стоимость на основании рыночной стоимости заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил в заявлении рассмотреть дело в отсутствие. 

Ответчики ФИО13., ФИО14. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом

Ответчик ФИО15. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, *** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО16., ФИО17. заключен кредитный договор № . В соответствии с условиями указанного договора, банк предоставил созаемщикам кредит «Ипотечный» в сумме 

<

данные изъяты> руб., под 12,25 % годовых на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: ..., на срок по ***. 

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад ФИО18. № , открытый в Рубцовском ОСБ № 270.

В судебном заседании установлено, что денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. были зачислены на счет ФИО19. в Алтайском отделении № 8644 ОАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 1-ого числа, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 4.2 уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно – кассовые операции, с текущего счета при совершении платежей в валюте Российской Федерации или со счета банковской карты.

Пунктом п. 4.3 предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно: не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, а так же одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 4.4 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставке по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по договору является ипотека жилого помещения, расположенного по г....

Квартира расположенная по ул.ФИО20 кадастровый номер объекта: , приобретена в соответствии с договором купли-продажи квартиры с одновременным обременением ее ипотекой в силу закона от ***, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности, что подтверждается свидетельством о праве собственности от ***.

В судебном заседании установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком и по состоянию на *** составила : просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> руб. 00 коп., просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности представленный истцом, с правильностью которого суд соглашается. 

Из материалов дела следует, что истцом *** было направлено требование ответчикам о досрочном возврате кредита. Однако, требование ответчиками исполнено не было.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков неустойки за просроченные проценты – 

<

данные изъяты> коп., за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> коп.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской федерации», при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки на основной долг и на проценты, суд принимает во внимании конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размером ставки рефинансирования, приходит к выводу о том, что размер неустойки за просроченные проценты подлежит уменьшению до 

<

данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая изложенное, а также то, что в судебном заседании установлен факт нарушения условий кредитного договора, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Таким образом, начальная продажная цена имущества является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании рыночной, определенной согласно оценки независимого эксперта – оценщика ФИО21. в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Ответчиками, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возражений в части определения рыночной стоимости заложенного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах, суд соглашается с требованиями истца об определении начальной продажной цены предмета залога. 

В силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество квартиру № 47 дома № по ул.....

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, установив начальную продажную цену квартиры № дома № по ул.... в размере 

<

данные изъяты> руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного № от ***. 

Согласно п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

При заключении кредитного договора заемщики обязались вернуть сумму кредита, а также ежемесячно оплачивать проценты за пользование им, однако допускали нарушения исполнения обязательств, вследствие чего образовалась указанная выше сумма задолженности и кредитор лишен возможности получать от заемщиков проценты за пользование кредитом в установленном договором размере.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом соблюден, так как *** ответчикам направлялось соответствующее требование о заключении соглашения о расторжении кредитного договора, которое ответчиками не исполнено. 

В связи с чем, суд полагает, что требования истца о расторжении указанного кредитного договора являются обоснованными и также подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по оплате услуг по оценке стоимости заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России" в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО22, ФИО23, ФИО24 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскании на имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от *** заключенный между ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и ФИО25, ФИО26.

Взыскать солидарно с ФИО27, ФИО28, ФИО29 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от *** в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., неустойка за просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру № дома № по ул...., путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость 

<

данные изъяты> руб.

В остальной части иска ПАО «Сбербанк России" в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России отказать.

Взыскать солидарно с ФИО30, ФИО31, ФИО32 в пользу ПАО «Сбербанк России" в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России судебные расходы по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по оплате услуг по оценке стоимости заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке, через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Н.А. Зелепухина

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>