Дело № 2-249/2019 год

УИД 55RS0017-01-2019-000429-76

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п Крутинка Омской области 24 июля 2019 года

Крутинский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.А., при секретаре Турковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Крутинка 24 июля 2019 дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 149953,55 руб., сроком на 53,94 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 200693,46 руб. из них: 102495,29 руб. – задолженность по основному долгу, 98198,17 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскатьс ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200693,46 руб. и государственную пошлину в размере 5206,93 рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд возражения на исковое заявление, в котором указала, что не признает сумму задолженности, просит применить срок исковой давности к требованиям истца, поскольку последний платеж осуществлен в июле 2015 г., отказать в удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный», рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением на заключение Договора кредитования №, путем заключения смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита - кредитная карта универсальная, Валюта кредита - рубль. Номер счета – №. Лимит кредитования 100 000 рублей. Срок возврата кредита - до востребования. Срок действия лимита кредитования - до востребования. Ставка при совершении клиентом наличных операций % годовых – 37%. Ставка при совершении клиентом безналичных операций, % годовых -24,00 %. Расчет полной стоимости кредита % годовых – 0,85%. Платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счет-выписке. Дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, льготный период – 56 дней. 

Из заявления Клиента о заключении договора кредитования №, подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ следует, что она была ознакомлена с условиями договора КБО, ознакомлена с Тарифами Банка.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций (п. 3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности (п. 4.6.). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10). Согласно п. 6.8 Общих условий, данные Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и Тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 11-12).

При этом, как видно из указанной выписки, ФИО1 воспользовалась представленным ей кредитом, однако договорные обязательства не выполняла, ответчиком допускались просрочки погашения долга, что привело к образованию просроченной задолженности. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ требование заемщика о возврате всей суммы займа является обоснованным.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 200693,46 руб. из них: 102495,29 руб. – задолженность по основному долгу, 98198,17 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 9-10).

Произведенный истцом расчет отражает периоды, процентные ставки, расчетную базу, суммы, подлежащие уплате и даты фактического внесения платежей, то есть содержит все необходимые сведения, позволяющие проверить правильность произведенных расчетов. В связи с чем, суд не усматривает оснований не согласиться с расчетом истца в части основной задолженности по кредиту и задолженности по процентам.

Ответчиком в письменных возражениях на исковое заявление указано на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд, так как последний платеж в счет погашения задолженности по кредитной карте на основании указанного кредитного договора произведен ей в июле 2015 года.

Разрешая указанное заявление ответчика, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено материалами дела платежный период по заключенному между истцом и ответчиком кредитному договору составляет 25 дней, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ.

То есть, обязательный платеж ответчиком, исходя из условий договора, должен быть совершен в течение 25 дней после 29 числа соответствующего месяца, при этом если последний день истечения платежного периода выпадает на выходной день, то соответствующий платеж должен быть осуществлен в первый рабочий день, следующий за выходным днем.

Согласно предоставленной в материалы дела выписке о движении денежных средств по счету последний платёж по внесению денежных средств ФИО1 в счет погашения задолженности осуществлен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13210 рублей, при этом ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлено снятие денежных средств (выдача истцом кредита) на сумму 6973 рубля (из которых, комиссия банка за транзакцию – 973 рубля, выдача денежных средств– 6000 рублей).

Следующий плановый платеж по кредиту с учетом выходных дней должен быть внесен ответчиком в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем данный платеж ответчиком до названной даты не осуществлен.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С целью защиты нарушенного права истец в пределах срока исковой давности обратился за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 10 по Крутинскому судебному району Омской области с целью взыскания с ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору. 19.02.2018 мировым судьей судебного участка № 33 в Тюкалинском судебном районе Омской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 10 в Крутинском судебном районе был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 10 в Крутинском судебном районе отменил судебный приказ № (л.д.5).

С учетом приведенных правовых норм, а также анализа представленных суду доказательств последним днем для обращения истца за судебной защитой необходимо считать ДД.ММ.ГГГГ, при этом доказательств обратного, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Таким образом, с учетом того, что судебный приказ мировым судьей был принят ДД.ММ.ГГГГ, а отменен по заявлению ответчицы ДД.ММ.ГГГГ, данный период прерывает течение срока исковой давности, и с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности начинает исчисляться заново.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Истец в пределах срока исковой давности, обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ и впоследствии отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. 

Выдача судебного приказа, в соответствии со ст. 204 ч. 1 ГК РФ, приостановила течение срока исковой давности на 11 мес. 24 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с настоящим исковым заявлением в суд истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, а также разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности в период с 24.07.2015 по 22.05.2019 не истек.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что истец обратился с названным иском к ФИО1 в пределах срока исковой давности, в связи с чем, указанный срок им не пропущен, и оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности, не имеется.

Поскольку представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора и сведениям о внесенных заемщиком платежах по кредиту, суд полагает необходимых исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить, взыскать с ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу –102495,29 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –98198,17 рублей.

При этом суд учитывает, что оснований для снижения согласованных в кредитном договоре процентов за пользование кредитными средствами с учетом характера спора, суммы денежных средств начисленной в виде процентов за пользование кредитом, не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при подаче иска, на основании платежного поучения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), государственная пошлина в размере 5206,93 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200693 (двести тысяч шестьсот девяносто три) рубля 46 копеек, из которых 102495,29 рублей – задолженность по основному долгу, 98198,17 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5206 (пять тысяч двести шесть) рублей 93 копейки.

Данное решение может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца с момента его вынесения в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Крутинский районный суд.

Мотивированное решение суда подписано 24 июля 2019 года.

Судья: Н.А. Иванова