Дело № 2-310/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2017 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Васильевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Коноваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным иском к ФИО1 

Исковые требования АО «Россельхозбанк» обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - кредитор) и ФИО2 (далее - заемщик) заключено соглашение № (далее - Соглашение) о присоединении к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения (далее - Правила). По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 130000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 соглашения – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Заемщик обязался использовать полученный кредит на неотложные нужды (п.11 соглашения). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 соглашения, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11 Соглашения. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в пункте 4.2 Правил. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день (п.4.4 Правил). В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых, за каждый день просрочки. С ДД.ММ.ГГГГ, условия Правил, предусмотренные п. 4.2.1, то есть погашение основного долга по графику не исполняются. Банк направил заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На момент обращения кредитора в суд задолженность заемщика по соглашению составляет 138661 рубль 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 123419 рублей 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 13801 рубль 54 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 615 рублей 39 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 824 рубля 81 копейка. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138661 рубль 55 копеек, в том числе: денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг) в размере 123419 рублей 81 копейка, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 13801 рубль 54 копейки, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19,9% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 615 рублей 39 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 824 рубля 81 копейка, государственную пошлину в размере 3973 рубля.

В судебное заседание представитель истца – АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» не явилась, от нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания, предмете и основаниях заявленных исковых требований.

Изучив исковое заявление, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, при том, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ). 

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Так, истец должен доказать факт существования основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а ответчик - отсутствие фактов, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, согласно которому ФИО2 получил кредит в сумме 130000 рублей под 19,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-15).

То обстоятельство, что ФИО2 получил кредит – денежную сумму в размере 130000 рублей, подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20) и выпиской по лицевому счету ФИО2 (л.д.21-26), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств по договору.

Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что согласно п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», являющихся неотъемлемой частью договора (Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с п. 4.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счета заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства����������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????????????????????????�???????�???????�???????�???????�????????????�??????????�???????�??????????�?????????????????�???????�???????�??????????�????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?��

В соответствии с пунктом 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-15), за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), которая в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330 и 331 ГК РФ.

По общему правилу обязательство прекращается исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ). 

Истцом заявлено о неисполнении заемщиком (ответчиком) обязательств по договору.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (оборот л.д.15), являющемуся неотъемлемой частью соглашения, ответчик должен осуществлять погашение долга по кредиту ежемесячно, а также ежемесячно уплачивать проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по лицевому счету (л.д.21-26) усматривается, что ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате долга и процентов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности по делу того обстоятельства, что должник ФИО2 неоднократно нарушал порядок и сроки исполнения обязательства по частям. Поскольку должник по денежному обязательству (заемщик) не исполнил в срок свои обязательства по кредитному договору, за которые он отвечал, начисление и требование банком пени является правомерным.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа. Следовательно, к правоотношениям сторон применяются положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

АО «Россельхозбанк» направлялось письменное требование ответчику ФИО2 (л.д.27) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и уплате пени, однако, исковое заявление и фактические обстоятельства дела свидетельствуют, что ни после направления требования, ни после предъявления иска, ни на момент рассмотрения дела, требования кредитора ответчиком не исполнено.

Следовательно, в добровольном порядке удовлетворить требования истца и, тем самым, исполнить принятые на себя обязательства, ответчик отказывается. 

Доказательств, опровергающих доводы истца, и подтверждающих надлежащее исполнение в полном объеме обязательств, принятых по кредитному договору, стороной ответчика суду не представлено.

ОАО «Россельхозбанк» предоставил заемщику кредит в общей сумме 130000 рублей.

Проверив представленный банком расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и соглашаясь с ним, суд признает, что задолженность составила 138661 рубль 55 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 123419 рублей 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 13801 рубль 54 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 615 рублей 39 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 824 рубля 81 копейка (л.д.10-11).

При таком положении исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, включая пени, суд находит обоснованными, при том, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему неисполненных в срок обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку заемщиком на момент вынесения решения суда обязательства по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, кредитный договор не расторгнут, то требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19,9% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году, также подлежит удовлетворению. 

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

Издержки истца, которые он просит взыскать с ответчиков, выразились в уплате государственной пошлины в размере 3973 рубля, что подтверждено платежным поручением (л.д.9). Решение принимается в пользу истца – АО «Россельхозбанк», в связи с чем подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3973 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО5 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138661 (сто тридцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 55 копеек, в том числе: денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг) в размере 123419 рублей 81 копейка, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 13801 рубль 54 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 615 рублей 39 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 824 рубля 81 копейка.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19,9%, поделенное на количество календарных дней в году.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3973 рубля.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья: С.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 7 августа 2017 года

Председательствующий судья: С.В. Васильева