Дело 2-269/2019 (2-3292/2018) (24RS0040-01-2018-004045-20)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края 12 февраля 2019 года 

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Крамаровской И.Г., 

при секретаре судебного заседания Дзобаевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 13.09.2014 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 51 000 руб. Ответчик платежи в счет исполнения кредитных обязательств выполнял ненадлежащим образом в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в размере 87 133,46 руб. 13.06.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 переданы ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 87 133,46 руб. Указанная задолженность ответчиком не погашена. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере и расходы по оплате госпошлины в размере 2 814 руб.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Направила в суд ходатайство о применении к спорным правоотношения трехлетний срок исковой давности, мотивируя тем, что о наличии задолженности по кредитному договору узнала с 15.12.2014, поскольку иск предъявлен истцом только 18.12.2018, трехлетний срок исковой давности истек. Кроме того, ею не было получено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору и досудебная претензия.

Представитель истца ООО «АФК» М., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, при подаче иска просила о рассмотрении дела без участия представителя истца. Возражала против применения последствий пропуска срока исковой давности, указав, что датой окончания срока действия кредитного договора является 13.10.2015. При исполнении обязательства с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, следовательно, срок исковой давности истек 15.10.2018. Мировым судьей 14.09.2018 вынесено определение о взыскании задолженности по договору, в пределах срока исковой давности, в связи с чем, срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением не пропущен.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Принимая во внимание доводы представителя истца, изложенные в исковом заявлении, доводы ответчик, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13.09.2014 между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которого, Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере 51 000 рублей на срок 13 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 64,9 % и открыть для этих целей банковский счет. Кредит предоставлен на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного с ответчиком, заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитного договора, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия кредитного договора являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: количество ежемесячных платежей по договору равен 13 месяцам; размер ежемесячного платежа составляет 6 654,95 руб., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 6 654,95 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 6 651,29 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредитному договору взимается неустойка в размере 20 % годовых от остатка основного долга по Кредитному договору за каждый день просрочки до момента полного погашения просроченной задолженности, если иное не предусмотрено условиями Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительного кредита полная сумма, подлежащая выплате, составляет 86 510 руб. 69 коп.

ФИО1 дала согласие быть застрахованной по Коллективному договору добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от 02.12.2011 заключенному между ОАО «ОТП Банк» и СПАО «РЕСО-Гарантия», а также дала согласие быть застрахованной по Коллективному договору добровольного страхования финансовых рисков заемщиков № от 02.12.2011, о чем свидетельствуют поданные ею заявления о страховании от 13.09.2014. 

Приложением к Заявлению о страховании установлены условия взимания и размер комиссии за оформление и передачу документов Страховщику в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «ОТП Банк» со страховой компании ОСАО «РЕСО-Гарантия» (далее Условия страхования жизни и здоровья). Пунктом 2 Условий страхования жизни и здоровья установлено, что комиссия за оформление и передачу документов Страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по Кредитному договору) в размере 0,73 % от суммы кредита, процентов, плат по Кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС 18%). При этом, размер комиссии в месяц составляет 527,93 руб., общий размер комиссии составляет 6 863,13 руб.

Приложением к Заявлению о страховании установлены условия взимания и размер комиссии за оформление и передачу документов Страховщику в рамках Программы добровольного страхования финансовых рисков заемщиков ОАО «ОТП Банк» со страховой компании ОСАО «РЕСО-Гарантия» (далее Условия страхования финансовых рисков). Пунктом 2 Условий страхования финансовых рисков установлено, что комиссия за оформление и передачу документов Страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по Кредитному договору) в размере 0,65 % от суммы кредита, процентов, плат по Кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС 18%). При этом, размер комиссии в месяц составляет 514,69 руб., общий размер комиссии составляет 6 690,94 руб.

Пунктом 6.2 Условий кредитного договора за первый, второй, третий пропуск оплаты Ежемесячного платежа Клиент уплачивает (обязан уплатить) Банку штраф согласно Тарифам Банка. Обязанность Клиента уплатить штраф возникает с даты, следующей за Датой очередного платежа, в случае если Клиент не уплатил/не полностью уплатил Ежемесячный платеж.

В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по гашению кредита и процентов исполняла не надлежащим образом.

13.06.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор № уступки прав (требований) по условиям которого, право требования задолженности по кредитному договору № от 13.09.2014, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, перешло к ООО «АФК» в объеме задолженности на сумму 87 133 руб. 46 коп., состоящую из: основного долга – 42 259,49 руб., процентов – 33 957,76 руб., комиссии – 490 руб., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 10 426,21 руб.

Ответчик, указанный расчет не оспаривала, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью, либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, - суду не представила. Указанный расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, а также условиям о начислении процентов и штрафов, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам.

22.06.2018 ООО «АФК» направило ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, уведомление об уступке прав (требований) и досудебную претензию (требование) по кредитному договору №. Отказ ответчика от получения почтовой корреспонденции, не свидетельствует о ненадлежащем извещении ответчика о состоявшейся переуступке права требования, поскольку истец направил уведомление и претензию по адресу регистрации и фактического проживания ответчика. 

29.08.2018 (согласно штампу на конверте) ООО «АФК» направило мировому судье судебного участка № 112 г.Норильска заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 13.09.2014 в сумме 87 133,46 руб.

14.09.2018 мировой судья судебного участка № 112 в Центральном районе города Норильска вынес решение об удовлетворении требований ООО «АФК» к ФИО1 в полном объеме.

10.10.2018 ФИО1 направила мировому судье судебного участка № 112 в Центральном районе города Норильска заявление об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 112 г.Норильска от 11.10.2018 судебный приказ № был отменен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

У суда нет оснований для критической оценки размера задолженности заявленной истцом к взысканию, поскольку ответчиками и третьим лицом представленный расчет не оспаривался, доказательств, свидетельствующих об ином размере суммы задолженности, суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору возникла у ответчика с декабря 2014г. Требование о досрочном погашении задолженности было направлено ответчику 20.06.2018г.

29.08.2018г. ООО "АФК" обратилось к мировому судье судебного участка №112 в Центральном районе г.Норильска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

14.09.2018г. был вынесен судебный приказ №, который по заявлению должника был отменен 11.10.2018г.

В суд с иском истец обратился 28.11.2018г., т.е. менее, чем по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом и в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Как следует из условий кредитования, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, количество платежей -13, размер ежемесячных платежей: размер первого ежемесячного платежа - 6654,95 рублей, размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 6654,95 рублей, размер последнего ежемесячного платежа в размере 6651,29 рублей. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Последний платеж был произведен ответчиком 12.12.2014г., следующий платеж должен был быть 13.01.2015г., с заявлением о вынесении судебного приказа ООО "АФК" обратился к мировому судье 29.08.2018г.

В такой ситуации, применительно к указанным выше нормам права и разъяснениям Верховного Суда РФ, истцом пропущен срок исковой давности по обязательствам заемщика, образовавшимся до 30.08.2015 г.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме у суда не имеется.

Сумма основного долга, подлежащая взысканию с заемщика, за период с 30.08.2015г. по 13.06.2018г. согласно графику платежей с учетом срока исковой давности, составляет 13306,24 рубля.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с заемщика, за период с 30.08.2015г. по 13.06.2018г. согласно представленному истцом расчету задолженности, учитывая применение срока исковой давности и сумму основного долга 13306,24 рублей, составляет 1348 рублей (за период с 15.09.2015г. по 13.10.2015г. из расчета 64,9 % годовых), 3554 рубля (за период с 13.10.2015г. по 13.06.2018г. из расчета 10% годовых согласно условиям кредитования). За период с 30.08.2015г. по 13.06.2018г. задолженность по комиссии за sms-информирование составила 98 рублей (49,00х2), задолженность по уплате комиссий за оформление и передачу документов страховщику: по страхованию финансовых рисков в размере 1 029,38 рублей (514,69 руб. х2), по страхованию жизни и здоровья в размере 1055,86 рублей (527,93 руб. х2).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика за период с 30.08.2015г. по 13.06.2018г. задолженности по кредиту в размере 20391,48 рублей, где 13306,24 рублей - основной долг по кредиту, 4902 рубля - проценты по кредиту, 2085,24 рублей - комиссии за оформление и передачу документов страховщику по страхованиям, 98 рублей - комиссии за sms-информирование.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом представлены платежные поручения № от 27.08.2018г. и № от 14.11.2018г., подтверждающие оплату госпошлины в сумме 2814 руб.

Исходя из размера удовлетворенной части исковых требований (20391,48/87133,46=23,4% удовлетворено требований от заявленных), в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 658,5 (2814рублей х 23,4 %) рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору от 13.09.2014 в размере 20391,48 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 658,5 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья И.Г.Крамаровская

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2019г.