№2-743/2023

УИД 22RS0037-01-2023-000832-54

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 г. с. Павловск 

Павловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего - судьи Ждановой С.В., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» (далее ООО «Центр долгового управления Инвест», ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МКК «КапиталЪ-НТ», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59700,00 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1994,00 руб., почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, в сумме 165,60 руб.

Указывают в иске, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа 

<

номер>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб. сроком на 24 календарных дня с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Предмет договора займа 

<

номер>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов. Согласно Общим условиям срок договора займа может быть продлен. В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода) который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. В соответствии с Общими условиями договор потребительского кредита считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а в случае перечисления денежных средств по банковским реквизитам лицевого счета, момент списания денежных средств с расчетного счета общества. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о выдаче денежных средств. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 137 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). За неисполнение условий договора кредитор вправе начислять ответчику неустойку на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) 

<

номер>, на основании которого права требования по договору займа 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Расчет задолженности на ДД.ММ.ГГГГ выглядит следующим образом: задолженность по основному долгу – 30000,00 руб., задолженность по процентам – 28335,00 руб. (7200 руб. +36435,00 руб. – 15300 руб.), задолженность по штрафам/пени – 1365,00 руб.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка №

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО1, в связи с чем обратились в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, на иске настаивают и не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила, возражений не представила.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика, и по правилам ст.ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор займа 

<

номер> на сумму 30000 руб., под 365% годовых сроком на 24 дня, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение о пролонгации договора займа, с окончательной датой погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

В соответствии с частью 14 статьи 7 указанного Федерального Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении, потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Из части 6 статьи 7 указанного Федерального Закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого Федерального Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК "КапиталЪ-НТ" (утверждены приказом Генерального директора ООО МКК "КапиталЪ-НТ" N 09 от ДД.ММ.ГГГГ), заключение договора потребительского займа осуществляется" через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации https://belkacredit.ru//.

Для получения вышеуказанного займа ответчиком ДД.ММ.ГГГГ подана заявка путем регистрации личного кабинета через указанный сайт Заимодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. В заявке на получение потребительского займа ФИО1 указан номер мобильного телефона – 8-983-ХХХ-35-32. Из письменных пояснений истца следует, что подача заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Для оформления заявки на получение займа клиент проходит шаги регистрации на сайте компании. Одним из шагов является подтверждение номера телефона, который указан клиентом в качестве контактного. С целью проверки доступа клиента к телефону направляется SMS-код, который клиент вводит в отведенное поле на сайте компании. Подписание договора осуществляется заемщиком также с использованием SMS-кода, который направляется на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения.

Договор подписан между истцом и ответчиком с использованием электронных технологий, так, в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием SMS-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Ответчик ФИО1 подписала договор займа 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля 808469 (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, указанный в качестве контактного).

Порядок использования "аналога собственноручной подписи" (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, которое размещается на сайте ООО МКК "КапиталЪ-НТ" https://belkacredit.ru в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и является в соответствии со статьями 435 и 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предложением (публичной офертой) Общества, адресованным физическим лицам, заключить соглашение об использовании Простой электронной подписи и может быть принято клиентом не иначе как путем присоединения к Соглашению. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Общества и действует бессрочно. Соглашение об использовании простой электронной подписи подписано АСП 8274. АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в "определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать Заемщика Заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление потребительского займа, договора займа. Пароль отправляется Заимодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи (основной мобильный телефон Заемщика), или на адрес электронной почты Заемщика, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Вопреки доводам ответчика, индивидуальные условия договора займа согласованы участниками в личном кабинете заемщика путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) является простой электронной подписью.

По условиям заключенного договора займа ООО МКК "КапиталЪ-НТ" перечислило денежные средства в размере 30000 рублей на банковскую карту 

<

номер>******9787, что подтверждается банковским ордером 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа заемщик дал согласие на уступку прав третьим лицам прав (требований) по договору, в том числе с предоставлением документов и информации о должнике.

На основании договора уступки прав требования (цессии) 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступило право требования к заемщику в полном объеме, в том числе право на неуплаченные проценты и штрафные санкции, ООО «ЦДУ Инвест».

Факт заключения договора займа и исполнения ООО МКК «КапиталЪ-НТ» надлежащим образом своей обязанности по перечислению денежных средств и получения займа ФИО1 не оспаривается.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59700 рублей, из которых: сумма основного долга – 30000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом по ставке 365% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 28335 руб. 00 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1365 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 24 календарных дня. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ окончательная дата погашения задолженности определена ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов – 9000 руб.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ, вступившим в указанной части в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен 30 дней, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 28335 руб., то есть не превышает установленного законом, действовавшим на момент заключения между сторонами договора потребительского кредита, предельного размера начисления процентов - 1,5.

ФИО1 не представлено каких-либо доказательств полного и своевременного исполнения обязательств ни первоначальному, ни новому кредитору.

А потому суд исковые требования удовлетворяет и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> в общем размере 59700,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 30000,00 руб., проценты за пользование займом – 28335, 00 руб., штрафы/пени – 1365,00 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 1991,00 руб. и почтовые расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением данного гражданского дела, в размере 165,60 руб. 

руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать ФИО1 (

<

номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> в общем размере 59700,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 30000,00 руб., проценты за пользование займом – – 28335, 00 руб., штрафы/пени – 1365,00 руб., судебные расходы в общем размере 2156, 60 руб., а всего взыскать 61856, 60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года.