№ 2-576/2020

64RS0036-01-2020-000932-67 

Решение

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года р.п. Татищево

Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Шутовой И.А.,

при секретаре Агафоновой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и тарифов по обслуживанию пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 160 000 руб. 

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности о овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 628 руб. 18 коп. Истец пользуясь предоставленным правом снижать сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженности по пени), предусмотренных договором, снижает их до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании изложенного просил взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 76 073 руб. 15 коп., из которых 65 462 руб. 08 коп. – основной долг, 7 882 руб. 73 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 728 руб. 34 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 583 704 руб. 53 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 583 704 руб. 53 коп. 

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 696 179 руб. 75 коп.

Истец пользуясь предоставленным правом снижать сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженности по пени), предусмотренных договором, снижает их до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании изложенного просил взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 634 451 руб. 59 коп., из которых 554 861 руб. 81 коп. – основной долг, 72 731 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 297 руб. 80 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 560 руб. 88 коп. – пени по просроченному долгу. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указав на несогласие с расчетом задолженности. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности, а также снизить размер подлежащей взысканию неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга до однократной учетной ставки Банка России. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В судебном заседании установлено, и не оспаривалось представителем ответчика что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт согласно расписке ФИО1 получила кредитную банковскую карту типа «VISA PLATINUM» c установленным кредитным лимитом (лимит овердрафта) в сумме 160 000 руб., с уплатой 17% годовых за пользование кредитными денежными средствами. С учетом положений Правил ответчик был обязан ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. 

Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит.

Исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк ДД.ММ.ГГГГ на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 073 руб. 15 коп., из которых: 65 462 руб. 08 коп. просроченный основной долг, 7 882 руб. 73 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 728 руб. 34 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом снижения ответчиком суммы долга до 10% от общей суммы штрафных санкций). 

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 583 704 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Согласно условиям договора дата ежемесячного платежа установлена 20 числа каждого календарного месяца, размер платежей (кроме первого и последнего) 10 648 руб. 99 коп., размер первого платежа – 6 332 руб. 79 коп., размер последнего платежа 12 671 руб. 58 коп. Аналогичный порядок уплаты предусмотрен и графиком погашения кредита и уплаты процентов. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по договору образовалась задолженность, которая согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 634 451 руб. 59 коп., из которых 554 861 руб. 81 коп. – основной долг, 72 731 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 297 руб. 80 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и 1 560 руб. 88 коп. – пени по просроченному долгу (с учетом снижения ответчиком суммы долга до 10% от общей суммы штрафных санкций).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 073 руб. 15 коп., а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 451 руб. 59 коп. Контррасчета задолженности стороной ответчика представлено не было, доказательств оплаты задолженности также не представлено.

Расчет произведен правильно в соответствии с условиями договоров, сомнений у суда не вызывает и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 073 руб. 15 коп., а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 451 руб. 59 коп.

Доводы возражений представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с исковыми требованиями основаны на неправильном толковании норм материального права.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты заключения договора, по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО1 исполнялись условия договора по внесению платежей до ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты ответчиком платежи не вносились, в связи с чем у истца возникло право требования взыскания всей суммы задолженности. 

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязанность по оплате задолженности ФИО1 исполнялась в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, принимая во внимание, что исковое заявление было подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа Почты России на почтовом конверте, срок исковой давности не пропущен.

Оснований для снижения штрафных процентов не имеется, поскольку их размер является соразмерным последствиям нарушения обязательств. Кроме того, истцом при расчете задолженности размер пени снижен до 10% от общей суммы задолженности. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 305 руб. 25 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 073 руб. 15 коп., из которых: 65 462 руб. 08 коп. просроченный основной долг, 7 882 руб. 73 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 728 руб. 34 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 451 руб. 59 коп., из которых 554 861 руб. 81 коп. – основной долг, 72 731 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 297 руб. 80 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и 1 560 руб. 88 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 305 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Татищевский районный суд. 

Срок изготовления мотивированного решения суда 30 сентября 2020 года

Судья И.А. Шутова