Мотивированное 

определение

 изготовлено 07.04.2026 г.

Судья Жаварцова Ю.Г. Дело №33-1301/2026

УИД 76RS0014-01-2025-000384-38

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе:

председательствующего судьи Семиколенных Т.В.

судей Пискуновой В.А., Архипова О.А.

при секретаре Щевелевой К.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле

26 февраля 2026 года

гражданское дело по апелляционной жалобе АО «Альфа-Банк» на решение Кировского районного суда г.Ярославля от 19 мая 2025 года, которым постановлено:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании обязательств исполненными, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать обязательства ФИО1, паспорт 

<

данные изъяты>, перед Акционерным обществом «Альфа-Банк», ИНН 

<

***>, по договору потребительского кредита № от 29.12.2023 года исполненными в полном объеме 30.01.2025 года.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН 

<

***>, в пользу ФИО1, паспорт 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 5 000 рублей, а всего 15 000 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН 

<

***>, в доход муниципального образования г.Ярославль государственную пошлину в размере 3 000 рублей.

Заслушав доклад судьи Пискуновой В.А., судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, просила признать обязательства истца перед ответчиком по договору потребительского кредита № от 29.12.2023 исполненными в полном объеме, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № от 29.12.2023, истцу выдана кредитная карта №. Согласно условиям договора в редакции дополнительного соглашения от 30.12.2023 истцу был предоставлен беспроцентный период пользования кредитом продолжительностью 365 дней на операции, совершенные в течение первых 30 дней с момента подписания индивидуальных условий. Беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой платежной операции по карте.

Согласно выписке по кредитной карте от 27.12.2024 остаток задолженности по состоянию на дату выписки составлял: по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней 472 425,97 руб., по операциям покупок, совершенным с 31 дня 113 860,25 руб., сумма начисленных процентов, пени и т.д. 0,00 руб. Дата возникновения задолженности по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней, 29.12.2023; дата возникновения задолженности по операциям покупок, совершенным с 31 дня, 02.12.2024; дата окончания беспроцентного периода по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней, 28.12.2024; дата окончания беспроцентного период по операциям покупок, совершенным с 31 дня, 27.01.2025.

27.12.2024 в целях погашения долга по операциям, совершенным в первые 30 дней, истцом были внесены денежные средства в размере 472 450 руб. согласно разъяснениям банка. Сумма платежа от 27.12.2024 должна была быть зачислена банком в счет погашения задолженности по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней.

В нарушение вышеуказанных правовых норм ответчик зачислил поступившие средства в счет оплаты задолженностей по операциям покупок, совершенным с 31 дня, чем искусственно создал видимость нарушения клиентом условий предоставления беспроцентного периода.

20.01.2025 ответчику была направлена претензия с требованием об изменении назначения платежа от 27.12.2024, на которую 22.01.2025 получен ответ о том, что способ зачета поступающих средств установлен соглашением, однако такое соглашение истец не подписывала.

Даже если в тексте договора имеется какая-то завуалированная ссылка на подобный порядок зачета поступающих средств, такое условие является ничтожным в силу требований ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». 23.01.2025 истец внесла на счет карты 113 860,25 руб., рассчитывая закрыть ими долг по операциям покупок, совершенным с 31 дня по выписке от 27.12.2024.

Указанную сумму ответчик зачислил в счет погашения процентов, оснований для начисления которых не имел. Истец полагает, что ответчик действовал недобросовестно.

Истцом запрошена справка об общей задолженности по кредиту по состоянию на 27.12.2024, согласно которой сумма долга составила 586 286,22 руб., со сроками возврата 472 425,97 руб. не позднее 28.12.2024, 113 860,25 руб. не позднее 27.01.2025, в случае соблюдения указанных сроков ответчик гарантировал освобождение от начисления процентов (льготный период). В таком размере и в указанные сроки истцом внесены денежные средства на счет кредитной карты. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств истцу причинен моральный вред.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласилось АО «Альфа-Банк», подав на решение суда апелляционную жалобу. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований. В качестве доводов жалобы указано на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушению и неправильному применению норм материального права, нарушению норм процессуального права.

На апелляционную жалобу принесен отзыв и дополнения к отзыву истцом ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО2

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 30.09.2025 решение Кировского районного суда г.Ярославля от 19.05.2025 отменено. Принято по делу новое решение об оставлении без удовлетворения исковых требований ФИО1

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 18.12.2025 апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 30.09.2025 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на них, изучив материалы дела, выслушав представителя ФИО1 по доверенности ФИО2, возражавшего против жалобы, судебная коллегия полагает следующее.

Удовлетворяя исковые требования ФИО1 о признании договора исполненным, суд первой инстанции пришел к выводам о том, что факт исполнения обязательств истцом перед банком по возврату заемных денежных средств в установленные договором и указанные банком сроки подтвержден, истцом внесена сумма, необходимая для полного погашения кредита; при этом, судом установлено, что ответчиком были нарушены требования ст.10 Закона «О защите прав потребителей» о предоставлении ФИО1 полной, достоверной и непротиворечивой информации об оказываемой услуге. Установив допущенные ответчиком нарушения прав истца, как потребителя, суд взыскал компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., и ввиду необоснованного неудовлетворения ответчиком законного требования потребителя в добровольном порядке, суд также взыскал штраф в размере 5000 руб.

Судебная коллегия полагает данные выводы суда первой инстанции соответствующими обстоятельствам по делу и положениям закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом по делу установлено, что 29.12.2023 г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. На имя клиента открыт счет кредитной карты №, к которому выпущена и получена клиентом кредитная карта №.

В п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.12.2023 г. указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора.

30.12.2023 г. между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, согласно которому изменен размер процентной ставки по договору по различным видам операций, пунктом 4.2 определен срок беспроцентного периода пользования кредитом 365 календарных дней, который применяется для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания индивидуальных условий. Данный беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода и может быть возобновлен только в течение периода при полном погашении задолженности (по всем кредитам на операции оплаты, совершенные в периоде) и совершении новой операции оплаты в течение периода.

В соответствии с п.4.3 дополнительного соглашения срок беспроцентного периода, предоставленного на совершение операций оплаты, совершенных после периода, и операций снятия наличных (кроме операций перевода), - 60 календарных дней, операции перевода – 100 календарных дней. Беспроцентный период для операций, перечисленных в п.4.2-4.3.2 дополнительного соглашения, применяется согласно Общим условиям.

29.12.2023 г. ФИО1 начала использовать денежные средства со счета кредитной карты, с этого дня начался беспроцентный период пользования кредитом по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней. В первые 30 дней ФИО1 совершила покупки на сумму 472 425,97 руб.

С 31 дня по 27.12.2024 г. истец совершила покупки на сумму 113 860,25 руб.

Общая сумма долга составила 586 286,22 руб.

Истец обратилась в банк с уточнением информации по исполнению обязательств по кредитному договору, 27.12.2024 г. банком была выдана выписка по кредитной карте по состоянию на 27.12.2024 г., в которой указано, что дата окончания беспроцентного периода по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней, составляет 365 дней и что дата окончания беспроцентного периода по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней – 28.12.2024 г. (л.д.22 т.1). 27.12.2024 г. ФИО1 внесла на счет кредитной карты 472 450 руб.

Данная сумма была распределена ответчиком в счет погашения долга по операциям покупок с 31 дня как платеж восьмой очереди в сумме 113 860,25 руб., на погашение основного долга по операциям покупок в первые 30 дней как платеж десятой очереди – 358 389,75 руб. Поскольку по состоянию на 28.12.2024 г. остаток непогашенного основного долга по операция покупок в первые 30 дней составил 113 836,22 руб., которые не были внесены к 28.12.2024 г., банк начислил проценты за пользование кредитом.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что внесенная истцом 27.12.2024 г. сумма 472 450 руб. необоснованно не была распределена в счет погашения задолженности по основному долгу по операциям покупок в первые 30 дней со сроком окончания беспроцентного периода 28.12.2024 г., что повлекло образование задолженности по операциям покупок в первые 30 дней в сумме 113 836,22 руб. и последующему необоснованному начислению процентов.

При этом, судом проанализированы положения п.4.8 Общих условий договора, содержащий условия применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций и порядок погашения задолженности, а именно: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная сумма кредита, в третью и четвертую очереди - неустойки, в пятую очередь – проценты за пользование кредитом, предоставленным на операции перевода, в шестую очередь – проценты за пользование кредитом, предоставленным на проведение операций оплаты, в седьмую очередь проценты за пользование кредитом, предоставленным на операции снятия наличных, в восьмую очередь – сумма кредита, предоставленного на операции оплаты, совершенные в течение Периода, в случае, если в разделе 4 Индивидуальных условий кредитования (в редакции подписанного ДС к ним) было согласовано условие о предоставлении увеличенной продолжительности беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на операции оплаты товаров, услуг (с учетом особенностей, указанных в сноске 9), в девятую очередь – сумма кредита, предоставленного на операции перевода, в десятую очередь – сумма кредита, предоставленного на проведение операций оплаты (с учетом особенностей, указанных в сноске 10), в одиннадцатую очередь – сумма кредита, предоставленного на операции снятия наличных, в двенадцатую очередь – иные платежи.

Согласно сноски 10 к п.4.8 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.49 оборот) в случае если в разделе 4 Индивидуальных условий кредитования (в редакции подписанного заемщиком ДС к ним) было согласовано условие о предоставлении увеличенной продолжительности беспроцентного периода пользования кредитом предоставленным на операции оплаты товаров, услуг, совершенные в течение периода, то вносимые заемщиком в погашение задолженности по договору кредита суммы в рамках очереди погашения засчитываются Банком в следующем порядке: преимущественно в счет погашения задолженности перед банком по сумме кредита, предоставленного по операциям оплаты в течение периода, до полного погашения такой задолженности, после полного погашения задолженности перед Банком по сумме кредита, предоставленного на операции оплаты, совершенные в течение Периода, - в счет погашения задолженности перед Банком по сумме кредита, предоставленного на операции оплаты, совершенные по окончании Периода.

В соответствии с п.4.2 подписанного между сторонами 30.12.2023 г. дополнительного соглашения пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора изложено в иной редакции.Так, в соответствии с п.4.2 срок беспроцентного периода пользования кредитом 365 календарных дней применяется для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания индивидуальных условий. Данный беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности (по всем кредитам на операции оплаты, совершенные в периоде) и совершении новой операции оплаты в течение периода.

Пунктом 4.3 дополнительного соглашения предусмотрено, что срок беспроцентного периода, предоставленного на совершение:

4.3.1 операции оплаты, совершенных после периода, и операций снятия наличных (кроме операций перевода): 60 календарных дней;

4.3.2 операций перевода: 100 календарных дней.

Беспроцентный период для операций, перечисленных в п.4.2-4.3.2 дополнительного соглашения, применяется согласно Общим условиям.

В соответствии с абзацем 2 пункта 3.11 Общих условий договора беспроцентный период пользования кредитом, предоставленным на совершение операции, начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности, возникшей вследствие совершения любой операции, либо образования задолженности, возникшей вследствие совершения операции, после полного погашения предыдущей задолженности по операциям (если иное не предусмотрено подписанными заемщиком Индивидуальными условиями кредитования и/или дополнительным соглашением к ним).

В течение беспроцентного периода заемщик обязан осуществлять уплату минимального платежа в порядке, установленном Общими условиями договора. При погашении заемщиком задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода (на применение беспроцентного периода пользования кредитом не влияет наличие задолженности по платежу возврата, указанному в п.4.10 Общих условий договора) и при условии, что в течение этого беспроцентного периода оплата минимальных платежей осуществлялась в порядке, установленном договором кредита, а срок уплаты минимального платежа нарушался не более чем на один рабочий день, проценты за пользование кредитом не начисляются (если иное не предусмотрено подписанными заемщиком Индивидуальными условиями кредитования и/или дополнительным соглашением к ним) (абзац 5 пункта 3.11 Общих условий).

При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода либо в случае нарушения сроков уплаты минимального платежа более чем на один рабочий день в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные пунктом 3.10 Общих условий договора (абзац 5 пункта 3.11 Общих условий).

В дополнительное соглашение к договору потребительского кредита от 30.12.2023 г. включена памятка о беспроцентном периоде по кредитной карте, где разъяснено, что беспроцентный период на соответствующие операции по кредитном карте предоставляется с даты, следующей за датой совершения первой операции (или совершения новой аналогичной операции после полного погашения задолженности по всем кредитам на соответствующие операции, к которым применим беспроцентный период), если заемщик: 1) каждый месяц не пропускает дату минимального платежа и вносит его в размере не менее, чем в указанном банком размере. Размер минимального платежа приведен в п.6 Индивидуальных условий кредитования: минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб.; 2) погашает всю задолженность по соответствующим операциям до беспроцентного периода. Погашение проводится в порядке, указанном в п.4.8.2 Общих условий. При невыполнении одного из условий беспроцентный период прекращается и проценты согласно пункту 4 дополнительного соглашения начисляются на всю задолженность по соответствующим операциям с первого дня беспроцентного периода и до полного погашения задолженности по этим операциям (включительно).

Исходя из позиции стороны ответчика, основанной на вышеприведенных условиях договора кредита, дополнительного соглашения к договору, Общих условий договора кредита, до 28.12.2024 г. истец должна была внести 472 425,97 руб. по операциям, совершенным в первые 30 дней, и 113 860,25 руб. по операциям, совершенным с 31 дня, в целях получения права на беспроцентное пользование кредитными средствами, предоставленными по операциям оплаты покупок, совершенных в первые 30 дней со дня заключения договора.

Однако, уплачивая 27.12.2024 г. на счет кредитной карты 472 450 руб., ФИО1 исходила из даты окончания беспроцентного периода по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней, - 28.12.2024 г., и полагала, что внесение данный суммы в дату до окончания беспроцентного периода (то есть до 28.12.2024 г.) полностью закроет основной долг по покупкам, совершенным в первые 30 дней. При этом, истец полагалась на полученную от ответчика выписку по кредитной карте по состоянию на 27.12.2024 г.

По мнению судебной коллегии судом первой инстанции сделан обоснованный вывод о ненадлежащем доведении до истца информации о правилах и условиях погашения задолженности по кредитному договору и порядке начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно п.1 ст.8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п.1 настоящей стать и информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектах Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п.2).

В соответствии со ст.10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Согласно ст.12 Закона «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (п.1).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (п.2).

Таким образом, действующее законодательство обязывает исполнителя услуги предоставить потребителю своевременно (то есть до заключения соответствующего договора) такую информацию об услуге, которая обеспечивала бы покупателю возможность свободного и правильного выбора услуги.

Применительно к кредитному договору заемщику до заключения договора должна быть предоставлена полная информация об условиях предоставления кредита, порядке начисления процентов за пользование кредитными средствами, порядке погашения задолженности, при этом информация должна быть изложена языком, доступным для понимания лицом, не обладающим специальными познаниями и не допускающим двоякого истолкования.

Однако, несмотря на то, что индивидуальные условия кредитного договора от 29.12.2023 г. содержат указание в п.14, что заемщик с Общими условиями договора потребительского кредита ознакомлен и согласен, из пояснений сторон следует, что фактически, до подписания кредитного договора истец не была ознакомлена с Общими условиями, содержащими существенные условия: порядок начисления процентов за пользование кредитом (п.3.10), условия о беспроцентном периоде пользования кредитом (п.3.11), о минимальном платеже (п.4.1, 4.2 и далее), условия о частичном или полном досрочном погашении задолженности, о порядке погашения задолженности по кредиту (п.4.8). При этом, Общими условиями предусмотрены различия предоставления, погашения кредита, а также условия о беспроцентном периоде пользования кредитом для заемщиков, заключивших договор с 12.01.2023 г., до 03.07.2023 г., с 04.07.2023 г.

Из пояснений стороны истца следует, что в письменном виде данные Общие условия истцу не предоставлялись. Из ходатайства стороны ответчика в апелляционную инстанцию (о рассмотрении дела в отсутствие ответчика), которые также содержат дополнительные пояснения по делу, в целом следует, что с Общими условиями заемщик вправе ознакомиться на интернет-странице банка, получить разъяснения операционного сотрудника банка; ответчиком не представлено экземпляра Общих условий, содержащих подпись ФИО1 о непосредственном получении ею данного документа.

Кроме того, дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, содержащее условия о процентной ставке, сроке беспроцентного периода, памятку о беспроцентном периоде, которые являются существенными условиями договора, подписано ФИО1 30.12.2023 г., то есть после заключения договора кредита, и после начала пользования заемщиком кредитными средствами (29.12.2023 г.), что свидетельствует о том, что до момента заключения договора кредита не могло быть доведено до сведения истца, тогда как условия в данном дополнительном соглашении могли влиять на волеизъявление истца относительно заключения или не заключения кредитного договора.

Указанные обстоятельства в совокупности, по мнению судебной коллегии, свидетельствуют о ненадлежащем информировании ФИО1 о существенных условиях договора кредита, в том числе на условия распределения вносимых денежных средств в погашение кредита, не доведении кредитором до заемщика полной информации о услуге. При этом, следует учитывать, что форма, в которой изложены существенные условия договора кредита в трех документах: Общих условиях, индивидуальных условиях, дополнительном соглашении к договору кредита, содержащие, в том числе, многочисленные отсылки, сноски и памятку, явно не соответствует доступной для понимания заемщика, который не обладает специальными познаниями в области кредитования и банковского дела.

Ссылки стороны ответчика на то, что все условия кредитования, погашения кредита, беспроцентном периоде, досрочного погашения задолженности истец имел возможность дополнительно выяснить у сотрудника банка при оформлении кредитного договора, судебная коллегия не принимает, поскольку материалы дела не содержат доказательств о том, в каком объеме была предоставлена устная информация сотрудником банка и соответствовала ли она условиям вышеуказанных Общих условий, индивидуальных условий и дополнительного соглашения.

При таких обстоятельствах, доводы стороны истца о том, что при внесении 27.12.2024 г. денежных средств она руководствовалась предоставленной банком по ее обращению выпиской по кредитной карте по состоянию на 27.12.2024 г. (л.д.22) полагая, что все 472 450 руб. будут направлены на погашение основного долга по операциям покупок, совершенным в первые 30 дней с даты заключения договора кредита, поскольку срок погашения основного долга по операциям покупок, совершенным с 31 дня был не позднее 27.01.2025 г., заслуживают внимания, учитывая, что из выписки невозможно установить в какой период и какую сумму она должна внести, чтобы исключить начисление процентов за задолженность, образовавшуюся в первые 30 дней пользования кредитной картой.

Учитывая данное обстоятельство, ненадлежащее доведение до истца условий погашения кредита и распределения вносимых денежных средств, суд первой инстанции обоснованно применил положения п.1 ст.845, 319, 319.1 ГК РФ и разъяснения в п.40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.11.2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации» и пришел к выводу о том, что внесенная истцом 27.12.2024 г. сумма в размере 472 450 руб. необоснованно не была распределена банком в счет погашения задолженности по основному долгу по операциям покупок в первые 30 дней по сроку окончания беспроцентного периода 28.12.2024 г., как по более раннему сроку исполнению, что повлекло возникновение задолженности по операциям покупок в первые 30 дней в размере 112 836,22 руб.

Учитывая данные обстоятельства, судом в целом сделан обоснованный вывод, что внесением данной суммы ФИО1 исполнила обязательства перед банком по возврату заемных денежных средств по кредитному договору, то есть состоялось полное погашение кредита.

Установив нарушение прав истца как потребителя, суд обоснованно в силу положений ст.ст.15 Закона О защите прав потребителей, 151, 1101 ГК РФ взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 10 000 руб., и штраф на основании п.6 ст.13 Закона О защите прав потребителей в размере 5000 руб. Данные выводы соответствуют обстоятельствам по делу и положениям вышеуказанных правовых норм.

Таким образом, судом по настоящему делу верно установлены юридически значимые обстоятельства, правильно применены и истолкованы положения закона, регулирующие правоотношения сторон. Доказательствам, представленным по делу, судом дана надлежащая оценка согласно ст.67 ГПК РФ. Оснований для иной оценки доказательств не имеется.

Нарушений норм процессуального права, влекущих в силу ч.4 ст.330 ГПК РФ безусловную отмену решения, судом не допущено.

Соответственно, апелляционная жалоба не содержит правовых оснований для отмены обжалуемого решения и удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г.Ярославля от 19 мая 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного общества «Альфа-Банк» - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи